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CFCAL, filiale de rachat de crédits du Crédit Mutuel

Le Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine, abrégé CFCAL, est une filiale du Crédit Mutuel, experte dans le regroupement de crédits et spécialisée dans le prêt hypothécaire. Elle est située à Strasbourg. Partenaire sans relation contractuelle rémunérée avec JeChange

CFCAL : spécialiste du regroupement de crédits et du prêt hypothécaire

Fort de 143 ans d’expérience, CFCAL vous propose des services de regroupement de prêts. Plus particulièrement, de rachat hypothécaire de créances. Proposée exclusivement en France, l’offre de CFCAL s’inscrit dans un objectif de soutien à la consommation et d’accompagnement aux ménages en difficulté.

Pionnier dans l’hypothèque, CFCAL est l’un des tous premiers établissements de crédit à proposer aux ménages un usage non-conventionnel du prêt hypothécaire. Au-delà du prêt hypothécaire classique d’acquisition de bien immobilier, CFCAL l’envisage comme une vraie solution de financement en cas d’endettement. Avec CFCAL, il est ainsi possible de regrouper un prêt immobilier à un crédit à la consommation. De même, vous pouvez y joindre un prêt renouvelable ou des dettes personnelles.

Le rachat de crédit avec CFCAL

Le rachat hypothécaire de crédits chez CFCAL était principalement destiné aux propriétaires et aux accédants à la propriété qui rencontrent des difficultés budgétaires, quelle que soit leur catégorie sociale et professionnelle. Depuis quelques mois, il s’adresse aussi aux locataires, sur une durée allant jusqu’à 15 ans. Il s’agit d’un emprunt dont la garantie est une hypothèque immobilière conventionnelle. Concrètement, en contrepartie du prêt accordé, CFCAL se garantit contre les risques d’impayés. En cas de non-remboursement, l’hypothèque permettra à l’établissement prêteur de saisir le bien immobilier concerné. Cela lui servira alors à rembourser les sommes dues.

Le prêt hypothécaire de CFCAL

Dans le cadre d’un rachat crédit hypothécaire, CFCAL propose un nouveau crédit à l’emprunteur. Ce dernier inclut une prise de garantie par hypothèque de son bien immobilier. Cette garantie peut être inscrite sur une résidence principale, une résidence secondaire, un logement locatif, un bureau, un immeuble, un local commercial, etc. Le bien hypothéqué n’est pas nécessairement directement concerné par le rachat de crédits. Il est en effet possible de prendre plusieurs biens en garantie.

Un prêt hypothécaire est toujours un prêt notarié. Le notaire remet une somme lors de la signature de l’acte directement aux emprunteurs. En parallèle, CFCAL procède au remboursement des capitaux restants dus des emprunts rachetés. La souscription à un rachat de crédit, hypothécaire ou non, chez CFCAL, ne vous oblige en aucun cas à changer de banque.

Comment déposer un dossier de rachat de crédit auprès de CFCAL ?

L’offre de rachat de crédit de CFCAL vous intéresse ? Avant toute chose, vous pouvez entrer en contact avec un expert CréditUnique pour lui soumettre votre projet. Si votre intérêt pour les prêts proposés par CFCAL se confirme, vous devrez alors déposer auprès de ce conseiller un dossier de rachat de crédit. De quoi s’agit-il ? C’est un dossier constitué de plusieurs pièces justificatives indispensable à votre organisme prêteur. En analysant les documents de votre dossier, le créditeur pourra évaluer la faisabilité de votre projet et votre niveau de solvabilité. Vous allez devoir lui procurer par exemple des pièces d’identité, des documents bancaires, etc. Pensez à préparer votre dossier assez tôt pour pouvoir très vite recevoir une réponse de la part de CFCAL.

Pour maintenir sa réputation d’établissement fiable et qualitatif, CFCAL s’appuie sur des partenaires minutieusement sélectionnés. Ce partenariat se veut gagnant-gagnant : CFCAL peut ainsi commercialiser son offre et ses partenaires disposent d’un back-office solide et disponible.

Comment faire une simulation de rachat de crédit avec CFCAL ?

La simulation de votre rachat de crédit est une étape incontournable avant toute souscription. En effet, un regroupement de prêts ne se souscrit pas à la légère : en cas d’erreur, vous risquez de vous retrouvez face à des difficultés budgétaires encore plus grandes et de vous exposer au surendettement. Avec certains organismes de crédits, vous pouvez simuler votre prêt en ligne directement sur leur site internet. Le CFCAL ne vous permet pas d’estimer ainsi gratuitement le coût de projet. Mais c’est une estimation que vous ferez obligatoirement avec votre courtier.

Les taux de rachat de crédit de CFCAL

Vous ne pouvez pas connaître les taux de rachat de crédit pratiqués par CFCAL avant d’avoir rencontré un courtier partenaire du créditeur. Ce n’est que lorsque vous estimez avec lui pour la première fois votre rachat de crédit que vous pouvez prendre connaissance du ou des taux de remboursement qui peuvent être appliqués à votre dossier. Néanmoins, d’autres organismes créditeurs vous permettent de faire cette simulation gratuitement, en ligne, de façon autonome, ou par téléphone. Comment sont établis les taux de rachat de crédit ? Ils varient en fonction de votre situation : principalement de votre solvabilité et du réalisme de votre projet. C’est à dire que plus l’organisme de crédit prendra de risque pour financer votre projet, plus les taux de remboursement qu’il vous proposera seront élevés.

CFCAL : avis des consommateurs

L’expertise en matière de rachat hypothécaire de créances du Crédit Foncier Communal d’Alsace et de Lorraine est très appréciée par ses clients. La plupart sont heureux de trouver un organisme créditeur à leur écoute et ouvert à toutes les demandes de rachat de crédit, même celles qui se voient refusées ailleurs le plus souvent. Avec des modalités de financement souples, des durées fortement rallongées et des experts à votre écoute, vous trouverez certainement auprès des partenaires de CFCAL une solution adaptée à votre situation personnelle et financière.

Foire Aux Questions

Mon bien immobilier est déjà hypothéqué, comment obtenir un financement avec CFCAL ?

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier qui est déjà hypothéqué pour un autre emprunt ? Cela signifie que votre maison ou votre appartement est hypothéqué en premier rang. Cependant, les rachats de crédits hypothécaires consentis par CFCAL peuvent être garantis par une hypothèque de second rang. L’analyse, plus poussée, effectuée par le conseiller vous permettra de connaître le montant que vous pouvez emprunter malgré cette contrainte.

Je suis fiché à la Banque de France, puis-je tout de même obtenir un prêt de la part de CFCAL ?

CFCAL, c’est avant tout une offre dédiée à des populations fragilisées par un événement de la vie (divorce, décès, maladie, licenciement…) et/ou confrontées à un lourd endettement. Dans ce cas, il est possible qu’une opération de regroupement de crédits n’ait pas pu être envisagée à temps. Vous êtes fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursements de crédits aux particuliers) ? Sous certaines conditions et si vous êtes propriétaire, il est possible d’obtenir tout de même un financement grâce à CFCAL.

Quel est le gain envisageable grâce au rachat de crédits hypothécaire de CFCAL ?

De manière générale, il est estimé qu’un rachat de crédits hypothécaire peut permettre de réaliser des économies comprises entre 30 % et 60 % par rapport aux mensualités cumulées précédentes. Ainsi, si vos mensualités totales avant un rachat de crédits s’établissent à 1 000 €, il vous sera possible de les réduire jusqu’à 300 €.

Le CFCAL finance 40 % de trésorerie non affectée plafonnée à 40 000 € pour un projet.

De quoi motiver bon nombre de propriétaires endettés à franchir le pas ! Attention cependant : cette diminution de la mensualité s’accompagne généralement d’une augmentation de la durée de remboursement. Il est ainsi possible de voir le coût total du crédit augmenter.

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