Crédit conso pas cher : trouver le moins cher rapidement
Si vous faites face à une dépense imprévue : remplacement du frigo, réparation sur votre auto… Alors le crédit conso est une solution rapide pour vous aider dans un besoin ponctuel de trésorerie. Mais comment trouver un crédit conso pas cher ? Quels sont les organismes de crédit pas chers ? Les experts Je Change vous accompagnent pour trouver le prêt à la consommation le moins cher.
| 💵 Quel crédit conso est le moins cher ? | Le crédit conso le moins cher est le micro crédit express : jusqu’à 1 500 € à rembourser en 6 mois maximum avec un taux d’intérêt faible ! |
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| 📍 Où trouver un crédit pas cher ? | 🏆 TOP 3 des organismes de crédit pas cher :
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| 🏆 3 conseils pour trouver un crédit conso pas cher |
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💸 Quel est le crédit conso en ligne le moins cher ?
Pour trouver le crédit conso en ligne le moins cher, il faut savoir qu’il existe différents types de crédit à la consommation. Chaque crédit conso possède ses caractéristiques et ses conditions pour s’adapter au mieux à vos besoins.
| 👉 Type de crédit | 💰 Montant | 📊 Taux d’intérêt faible | 📋 Justificatif de dépense obligatoire ? | 📆 Durée |
|---|---|---|---|---|
| Crédit conso affecté | Entre 200 € et 75 000 € | ✅ | ✅ | 3 mois minimum |
| Prêt personnel | Entre 200 € et 75 000 € | ✅ | ❌ | 3 mois minimum |
| Crédit renouvelable | Entre 200 € et 75 000 € | ❌ | ❌ |
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| Leasing | + 1000 € / mois | ✅ | ✅ | Jusqu’à 60 mois |
| Micro crédit | jusqu’à 8 000 € | ❌ | ✅ |
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| Micro crédit express | jusqu’à 1 500 € | ✅ | ❌ | 6 mois maximum |
Tournez-vous vers le crédit conso affecté ou le prêt personnel : ils sont les 2 meilleures options pour un crédit pas cher en ligne. Sinon chez Floa bank, vous avez accès au micro crédit express qui est le crédit conso le moins cher, mais vous serez vite restreint par le montant de l’emprunt limité à 1 500 € maximum. Si vous souhaitez emprunter 3 000 euros ou plus, tournez vous vers un crédit conso classique.
💡 Quelle est la différence entre un crédit conso et un prêt personnel ?Le crédit conso est un crédit affecté pour lequel vous devez fournir un justificatif d’achat à l’organisme prêteur. Alors que dans le cas d’un prêt personnel, il s’agit d’un crédit sans justificatif : vous dépensez l’argent prêté comme vous le souhaitez.
🔀 Simulation de crédit conso pas cher : l'impact du taux
La solution pour trouver le prêt à la consommation le moins cher : faire une simulation de crédit. Cet outil gratuit est disponible sur les sites web des organismes de crédit. Vous renseignez les indications suivantes :
- Montant du prêt souhaité ;
- Durée de remboursement ;
- Mensualité souhaitée.
L’outil de simulation de crédit effectue des calculs pour vous proposer la meilleure offre de prêt conso pas cher selon vos critères. Le calculateur vous présente les données qui vous permettront d’effectuer un comparatif :
- TAEG ;
- Taux débiteur fixe ;
- Montant des intérêts ;
- Frais de dossier ;
- Coût total du crédit ;
- Coût de l’assurance emprunteur facultative.
Vous obtiendrez plus facilement un crédit pas cher avec une simulation car vous pouvez comparer les offres des différents organismes de crédit et choisir le prêt le moins cher.
📌 Cas pratique : un couple a besoin de 5 000 € pour réaliser des travaux dans sa résidence principale. Ils souhaitent trouver un crédit conso pas cher mais ne savent pas comment s’y prendre. Ils décident de réaliser des simulations de crédit travaux sur le site d’un organisme de crédit.
| Simulation 1 | Simulation 2 | Simulation 3 | Simulation 4 | |
|---|---|---|---|---|
| 👛 Montant | 5 000 € | 5 000 € | 5 000 € | 5 000 € |
| 📆 Durée de remboursement | 12 mois | 18 mois | 24 mois | 36 mois |
| 💰 Mensualité | 441,30 € | 301,99 € | 232,44 € | 163,08 € |
| 📊 TAEG | 11,28 % | 11,28 % | 11,28 % | 11,28 % |
| 📉 Taux débiteur fixe | 10,74 % | 10,74 % | 10,74 % | 10,74 % |
| 💸 Coût du crédit | 295,60 € | 435,82 € | 578,56 € | 870,88 € |
| 💲 Montant total dû | 5 295,60 € | 5 435,82 € | 5 578,56 € | 5 870,88 € |
Après simulation, il s’avère qu’il est plus intéressant d’emprunter 5 000 € sur une courte durée : 12 mois. Plus la durée s’allonge, et plus le coût du crédit augmente car le taux d’intérêt d’un crédit conso est défini selon le montant emprunté. Plus le montant emprunté est élevé, plus le taux d’intérêt diminue. Le couple décide d’emprunter sur 12 mois.
Maintenant, il décide de comparer les offres des organismes de crédit pour trouver le crédit le moins cher :
| Organisme 1 | Organisme 2 | Organisme 3 | Organisme 4 | |
|---|---|---|---|---|
| 👛 Montant | 5 000 € | 5 000 € | 5 000 € | 5 000 € |
| 📆 Durée de remboursement | 12 mois | 12 mois | 12 mois | 12 mois |
| 💰 Mensualité | 441,30 € | 442,39 € | 439,85 € | 442,35 € |
| 📊 TAEG | 11,28 % | 11,80 % | 10,60 % | 11,79 % |
| 📉 Taux débiteur fixe | 10,74 % | 11,21 % | 10,12 %% | 11,19 % |
| 💸 Coût du crédit | 295,60 € | 308,68 € | 278,20 € | 308,20 € |
| 💲 Montant total dû | 5 295,60 € | 5 308,68 € | 5 278,20 € | 5 308,20 € |
L’organisme 3 est le moins cher avec un coût inférieur de 308,68 € - 278,20 € = 30,78 € par rapport à l’offre la plus chère qui est celle de l’organisme 2.
L’outil est simulation est indispensable si vous voulez obtenir un crédit pas cher !
💡 Bon à savoir :Pour comparer facilement les crédits conso, il faut regarder le TAEG : taux annuel effectif global. Le TAEG comprend l’ensemble des frais liés au crédit : plus il est faible, et plus le crédit est intéressant !
📌 Demande de crédit pas cher : quel organisme choisir ?
Pour trouver rapidement le crédit le moins cher, consultez notre tableau comparatif des organismes de crédit les plus intéressants ! Younited est le meilleur établissement de crédit : en ce moment vous profitez d’une offre promotionnelle à partir de 0,10 %. Younited propose régulièrement ce type de promotions avantageuses avec des taux d’intérêts très bas ! Vous pouvez emprunter entre 1 000 € et jusqu’à 6 000 € sur une durée de 6 à 84 mois (7 ans).
| 📈 TAEG fixe | ⏳ Durée du crédit | 💰 Montant de l'emprunt | |
|---|---|---|---|
| de 0,90% à 22,30% | de 6 mois à 84 mois | de 1000€ à 30 000€ |
| de 0,30% à 22,00% | de 12 mois à 84 mois | de 1000 € à 50 000€ |
| de 0,90% à 12,92% | de 6 mois à 60 mois | de 3000€ à 15000€ |
| de 3,99% à 22,31% | de 12 mois à 120 mois | de 1500€ à 75 000€ |
| de 1,90% à 22,31% | de 6 mois à 84 mois | de 3001€ à 75 000€ |
| de 0,90% à 21,98% | de 6 mois à 84 mois | de 500€ à 35 000€ |
| de 5,50% à 22,07% | de 1 mois à 84 mois | de 1000€ à 50 000€ |
| de 4,80% à 22,00% | de 12 mois à 120 mois | de 3001€ à 75 000€ |
| de 1% à 22,00% | de 3 mois à 96 mois | de 500€ à 75 000€ |
Données à jour en Avril 2024. Taux, durées et montants pour crédits affectés, prêts personnels et crédits renouvelables confondus.
⭐ Nos conseils pour obtenir un prêt à la consommation pas cher facilement
Pour obtenir un prêt à la consommation pas cher facilement, les experts Je change vous présentent leurs meilleurs conseils :
| 🏆 Conseils | 📌 Explications |
|---|---|
| 1. Choisir un type de crédit conso adapté | Crédit affecté, prêt personnel, leasing, crédit renouvelable, micro crédit… Renseignez-vous pour choisir le crédit le plus adapté à votre projet et à votre situation financière. |
| 2. Comparer les TAEG | Comparez le TAEG des crédits conso: il doit être le plus faible possible. Le taux annuel effectif global comprend l’ensemble des frais d’un crédit : taux d’intérêt, frais de dossier, frais de garantie, assurance emprunteur, etc. |
| 3. Consulter sa banque | Appelez votre conseiller bancaire pour faire le point avec lui. Vous bénéficiez d’un interlocuteur privilégié, qui connaît votre situation et qui pourra vous soutenir dans vos démarches pour trouver un crédit conso pas cher. |
| 4. Utiliser les simulateurs de crédit | Rendez-vous sur le site des organismes de crédit et utilisez les simulateurs de crédit. Cet outil gratuit vous permet d’afficher rapidement le taux d’intérêt et le coût total d’un crédit en fonction du montant et de la durée sélectionnée. |
| 5. Faire jouer la concurrence | Après avoir réalisé plusieurs simulations de crédit, utilisez vos résultats pour faire jouer la concurrence entre les différents établissements de crédit. |
| 6. Souscrire à un micro crédit express | Pour un besoin de trésorerie ponctuel, le micro crédit express est la meilleure solution. Vous pouvez emprunter jusqu’à 1 500 €, et vous obtenez l’argent sous 24 heures ! |
🙋♀️FAQ :
📉 Quel est le taux le plus bas pour un prêt personnel ?
Actuellement, le taux le plus bas pour un prêt personnel est de 6,64 % (hors offres spéciales).
🤑 Comment avoir des crédits gratuits ?
Il est possible d’avoir un crédit dans différentes situations :
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : un crédit gratuit financé par l’État qui permet un achat immobilier dans le neuf ou dans l’ancien.
- L’éco prêt à taux zéro (éco-PTZ) : un crédit gratuit qui a pour objectif d’améliorer les performances énergétiques d’un logement.
- Le crédit conso gratuit : les enseignes comme Ikea, But ou Conforama, ou les concessionnaires automobiles proposent parfois des offres de crédits à taux zéro pour booster leurs ventes.
💰 Quelle mensualité pour un crédit de 15 000 € ?
Le montant de la mensualité pour un crédit de 15 000 € dépend de la durée du prêt. Si vous empruntez 15 000 € sur 60 mois, alors votre mensualité sera aux alentours de 290 €, contre 220 € sur 84 mois.
🤝 Qui peut m'aider à obtenir un crédit ?
Si vous avez besoin d’aide pour obtenir un crédit, consultez votre entourage pour savoir si l’un de vos proches possède des connaissances dans le domaine du crédit. Et si vous souhaitez demander un micro crédit social, vous devrez vous adresser à un service d’accompagnement social qui va vous aider à obtenir un crédit. Une autre solution consiste à faire appel à un courtier qui va vous accompagner dans toutes vos démarches.
