Crédit conso pas cher : trouver le moins cher rapidement

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Si vous faites face Ă  une dĂ©pense imprĂ©vue : remplacement du frigo, rĂ©paration sur votre auto
 Alors le crĂ©dit conso est une solution rapide pour vous aider dans un besoin ponctuel de trĂ©sorerie. Mais comment trouver un crĂ©dit conso pas cher ? Quels sont les organismes de crĂ©dit pas chers ? Les experts Je Change vous accompagnent pour trouver le prĂȘt Ă  la consommation le moins cher.

⭐Le crédit conso pas cher : l'essentiel
đŸ’” Quel crĂ©dit conso est le moins cher ?Le crĂ©dit conso le moins cher est le micro crĂ©dit express : jusqu’à 1 500 € Ă  rembourser en 6 mois maximum avec un taux d’intĂ©rĂȘt faible !
📍 OĂč trouver un crĂ©dit pas cher ?

🏆 TOP 3 des organismes de crĂ©dit pas cher :

  • Floa Bank ;
  • Cofidis ;
  • Younited.
🏆 3 conseils pour trouver un crĂ©dit conso pas cher
  1. Faire des simulations de crédit pas cher ;
  2. Choisir un type de crédit adapté à son besoin ;
  3. Comparer le TAEG des différents crédits conso.

🏆 Faire un crĂ©dit pas cher

💾 Quel est le crĂ©dit conso en ligne le moins cher ?

Pour trouver le crĂ©dit conso en ligne le moins cher, il faut savoir qu’il existe diffĂ©rents types de crĂ©dit Ă  la consommation. Chaque crĂ©dit conso possĂšde ses caractĂ©ristiques et ses conditions pour s’adapter au mieux Ă  vos besoins.

📌 Les types de crĂ©dit conso en ligne pas cher
👉 Type de crĂ©dit💰 Montant📊 Taux d’intĂ©rĂȘt faible📋 Justificatif de dĂ©pense obligatoire ?📆 DurĂ©e
CrĂ©dit conso affectĂ©Entre 200 € et 75 000 €✅✅3 mois minimum
PrĂȘt personnelEntre 200 € et 75 000 €✅❌3 mois minimum
CrĂ©dit renouvelableEntre 200 € et 75 000 €❌❌
  • Moins de 3 000 € emprunté : 36 mois maximum ;
  • Plus de 3 000 € empruntĂ©s : 60 mois maximum.
Leasing+ 1000 € / mois✅✅Jusqu’à 60 mois
Micro crĂ©ditjusqu’à 8 000 €❌✅
  • Projet d’insertion : de 6 mois Ă  7 ans ;
  • CrĂ©ation ou dĂ©veloppement d’entreprise : 6 mois Ă  5 ans.
Micro crĂ©dit expressjusqu’à 1 500 €✅❌6 mois maximum

Tournez-vous vers le crĂ©dit conso affectĂ© ou le prĂȘt personnel : ils sont les 2 meilleures options pour un crĂ©dit pas cher en ligne. Sinon chez Floa bank, vous avez accĂšs au micro crĂ©dit express qui est le crĂ©dit conso le moins cher, mais vous serez vite restreint par le montant de l’emprunt limitĂ© Ă  1 500 € maximum. Si vous souhaitez emprunter 3 000 euros ou plus, tournez vous vers un crĂ©dit conso classique.

💡 Quelle est la diffĂ©rence entre un crĂ©dit conso et un prĂȘt personnel ?Le crĂ©dit conso est un crĂ©dit affectĂ© pour lequel vous devez fournir un justificatif d’achat Ă  l’organisme prĂȘteur. Alors que dans le cas d’un prĂȘt personnel, il s’agit d’un crĂ©dit sans justificatif : vous dĂ©pensez l’argent prĂȘtĂ© comme vous le souhaitez.

🔀 Simulation de crĂ©dit conso pas cher : l'impact du taux

La solution pour trouver le prĂȘt Ă  la consommation le moins cher : faire une simulation de crĂ©dit. Cet outil gratuit est disponible sur les sites web des organismes de crĂ©dit. Vous renseignez les indications suivantes :

  • Montant du prĂȘt souhaité ;
  • DurĂ©e de remboursement ;
  • MensualitĂ© souhaitĂ©e.

L’outil de simulation de crĂ©dit effectue des calculs pour vous proposer la meilleure offre de prĂȘt conso pas cher selon vos critĂšres. Le calculateur vous prĂ©sente les donnĂ©es qui vous permettront d’effectuer un comparatif :

  • TAEG ;
  • Taux dĂ©biteur fixe ;
  • Montant des intĂ©rĂȘts ;
  • Frais de dossier ;
  • CoĂ»t total du crĂ©dit ;
  • CoĂ»t de l’assurance emprunteur facultative.

Vous obtiendrez plus facilement un crĂ©dit pas cher avec une simulation car vous pouvez comparer les offres des diffĂ©rents organismes de crĂ©dit et choisir le prĂȘt le moins cher.

📌 Cas pratique : un couple a besoin de 5 000 € pour rĂ©aliser des travaux dans sa rĂ©sidence principale. Ils souhaitent trouver un crĂ©dit conso pas cher mais ne savent pas comment s’y prendre. Ils dĂ©cident de rĂ©aliser des simulations de crĂ©dit travaux sur le site d’un organisme de crĂ©dit.

đŸ•”ïžâ€â™€ïž Simulation crĂ©dit pas cher selon la durĂ©e
 Simulation 1Simulation 2Simulation 3Simulation 4
👛 Montant5 000 €5 000 €5 000 €5 000 €
📆 DurĂ©e de remboursement12 mois18 mois24 mois36 mois
💰 MensualitĂ©441,30 €301,99 €232,44 €163,08 €
📊 TAEG11,28 %11,28 %11,28 %11,28 %
📉 Taux dĂ©biteur fixe10,74 %10,74 %10,74 %10,74 %
💾 CoĂ»t du crĂ©dit295,60 €435,82 €578,56 €870,88 €
đŸ’Č Montant total dĂ»5 295,60 €5 435,82 €5 578,56 €5 870,88 €

AprĂšs simulation, il s’avĂšre qu’il est plus intĂ©ressant d’emprunter 5 000 € sur une courte durĂ©e : 12 mois. Plus la durĂ©e s’allonge, et plus le coĂ»t du crĂ©dit augmente car le taux d’intĂ©rĂȘt d’un crĂ©dit conso est dĂ©fini selon le montant empruntĂ©. Plus le montant empruntĂ© est Ă©levĂ©, plus le taux d’intĂ©rĂȘt diminue. Le couple dĂ©cide d’emprunter sur 12 mois.

Maintenant, il décide de comparer les offres des organismes de crédit pour trouver le crédit le moins cher :

đŸ•”ïžâ€â™€ïž Tableau comparatif pour trouver un organisme de crĂ©dit pas cher
 Organisme 1Organisme 2Organisme 3Organisme 4
👛 Montant5 000 €5 000 €5 000 €5 000 €
📆 DurĂ©e de remboursement12 mois12 mois12 mois12 mois
💰 MensualitĂ©441,30 €442,39 €439,85 €442,35 €
📊 TAEG11,28 %11,80 %10,60 %11,79 %
📉 Taux dĂ©biteur fixe10,74 %11,21 %10,12 %%11,19 %
💾 CoĂ»t du crĂ©dit295,60 €308,68 €278,20 €308,20 €
đŸ’Č Montant total dĂ»5 295,60 €5 308,68 €5 278,20 €5 308,20 €

L’organisme 3 est le moins cher avec un coĂ»t infĂ©rieur de 308,68 € - 278,20 € = 30,78 € par rapport Ă  l’offre la plus chĂšre qui est celle de l’organisme 2.

L’outil est simulation est indispensable si vous voulez obtenir un crĂ©dit pas cher !

💡 Bon Ă  savoir :Pour comparer facilement les crĂ©dits conso, il faut regarder le TAEG : taux annuel effectif global. Le TAEG comprend l’ensemble des frais liĂ©s au crĂ©dit : plus il est faible, et plus le crĂ©dit est intĂ©ressant !

📌 Demande de crĂ©dit pas cher : quel organisme choisir ?

Pour trouver rapidement le crĂ©dit le moins cher, consultez notre tableau comparatif des organismes de crĂ©dit les plus intĂ©ressants ! Younited est le meilleur Ă©tablissement de crĂ©dit : en ce moment vous profitez d’une offre promotionnelle Ă  partir de 0,10 %. Younited propose rĂ©guliĂšrement ce type de promotions avantageuses avec des taux d’intĂ©rĂȘts trĂšs bas ! Vous pouvez emprunter entre 1 000 € et jusqu’à 6 000 € sur une durĂ©e de 6 Ă  84 mois (7 ans).

🔎 Offres de crĂ©dit consommation du moment - Comparatif
 

📈 TAEG fixe

⏳ DurĂ©e du crĂ©dit

💰 Montant de l'emprunt

Younited Credit Logo

de 0,90% Ă  21,98%

de 6 mois Ă  84 mois

de 1000€ à 10 000€

Logo Oney

de 0,30% Ă  22,00%

de 12 mois Ă  84 mois

de 1000 € à 50 000€

Logo FLOA

de 0,90% Ă  12,92%

de 6 mois Ă  60 mois

de 3000€ à 15000€

Logo Franfinance

de 3,99% Ă  21,92%

de 12 mois Ă  84 mois

de 1500€ à 21 500€

Logo Cetelem

de 1,90% Ă  21,50%

de 6 mois Ă  84 mois

de 3001€ à 75 000€

Logo Cofidis

de 0,90% Ă  21,98%

de 6 mois Ă  84 mois

de 500€ à 35 000€

Logo-carrefour-banque

de 5,50% Ă  22,07%

de 1 mois Ă  84 mois

de 1000€ à 50 000€

Logo-sofinco

de 4,80% Ă  22,00%

de 12 mois Ă  120 mois

de 3001€ à 75 000€

Logo Cofinoga

de 1% Ă  22,00%

de 3 mois Ă  96 mois

de 500€ à 75 000€

DonnĂ©es Ă  jour en FĂ©vrier 2024. Taux, durĂ©es et montants pour crĂ©dits affectĂ©s, prĂȘts personnels et crĂ©dits renouvelables confondus.

⭐ Nos conseils pour obtenir un prĂȘt Ă  la consommation pas cher facilement

Pour obtenir un prĂȘt Ă  la consommation pas cher facilement, les experts Je change vous prĂ©sentent leurs meilleurs conseils :

💡 6 conseils pour un crĂ©dit pas cher
🏆 Conseils📌 Explications
1. Choisir un type de crĂ©dit conso adaptĂ©CrĂ©dit affectĂ©, prĂȘt personnel, leasing, crĂ©dit renouvelable, micro crĂ©dit
 Renseignez-vous pour choisir le crĂ©dit le plus adaptĂ© Ă  votre projet et Ă  votre situation financiĂšre.
2. Comparer les TAEGComparez le TAEG des crĂ©dits conso: il doit ĂȘtre le plus faible possible. Le taux annuel effectif global comprend l’ensemble des frais d’un crĂ©dit : taux d’intĂ©rĂȘt, frais de dossier, frais de garantie, assurance emprunteur, etc.
3. Consulter sa banqueAppelez votre conseiller bancaire pour faire le point avec lui. Vous bĂ©nĂ©ficiez d’un interlocuteur privilĂ©giĂ©, qui connaĂźt votre situation et qui pourra vous soutenir dans vos dĂ©marches pour trouver un crĂ©dit conso pas cher.
4. Utiliser les simulateurs de crĂ©ditRendez-vous sur le site des organismes de crĂ©dit et utilisez les simulateurs de crĂ©dit. Cet outil gratuit vous permet d’afficher rapidement le taux d’intĂ©rĂȘt et le coĂ»t total d’un crĂ©dit en fonction du montant et de la durĂ©e sĂ©lectionnĂ©e.
5. Faire jouer la concurrenceAprÚs avoir réalisé plusieurs simulations de crédit, utilisez vos résultats pour faire jouer la concurrence entre les différents établissements de crédit.
6. Souscrire Ă  un micro crĂ©dit expressPour un besoin de trĂ©sorerie ponctuel, le micro crĂ©dit express est la meilleure solution. Vous pouvez emprunter jusqu’à 1 500 €, et vous obtenez l’argent sous 24 heures !

🏆 Faire un crĂ©dit pas cher

đŸ™‹â€â™€ïžFAQ :

📉 Quel est le taux le plus bas pour un prĂȘt personnel ?

Actuellement, le taux le plus bas pour un prĂȘt personnel est de 6,64 % (hors offres spĂ©ciales).

đŸ€‘ Comment avoir des crĂ©dits gratuits ?

Il est possible d’avoir un crĂ©dit dans diffĂ©rentes situations :

  1. Le prĂȘt Ă  taux zĂ©ro (PTZ) : un crĂ©dit gratuit financĂ© par l’État qui permet un achat immobilier dans le neuf ou dans l’ancien.
  2. L’éco prĂȘt Ă  taux zĂ©ro (Ă©co-PTZ) : un crĂ©dit gratuit qui a pour objectif d’amĂ©liorer les performances Ă©nergĂ©tiques d’un logement.
  3. Le crédit conso gratuit : les enseignes comme Ikea, But ou Conforama, ou les concessionnaires automobiles proposent parfois des offres de crédits à taux zéro pour booster leurs ventes.

💰 Quelle mensualitĂ© pour un crĂ©dit de 15 000 € ?

Le montant de la mensualitĂ© pour un crĂ©dit de 15 000 € dĂ©pend de la durĂ©e du prĂȘt. Si vous empruntez 15 000 € sur 60 mois, alors votre mensualitĂ© sera aux alentours de 290 €, contre 220 € sur 84 mois.

đŸ€ Qui peut m'aider Ă  obtenir un crĂ©dit ?

Si vous avez besoin d’aide pour obtenir un crĂ©dit, consultez votre entourage pour savoir si l’un de vos proches possĂšde des connaissances dans le domaine du crĂ©dit. Et si vous souhaitez demander un micro crĂ©dit social, vous devrez vous adresser Ă  un service d’accompagnement social qui va vous aider Ă  obtenir un crĂ©dit. Une autre solution consiste Ă  faire appel Ă  un courtier qui va vous accompagner dans toutes vos dĂ©marches.