Assurance vie MAIF : tous les avis en 2020

L’assurance-vie est une solution qui a plusieurs vocations.

Tandis que certains vont souhaiter préparer leur avenir et s’assurer un complément de revenus à la retraite, d’autres envisagent de protéger leurs proches après leur décès.

La MAIF propose une assurance-vie complète, découvrez notre avis sur la question.

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  1. Présentation des assurances-vie de la MAIF
  2. Assurance-vie MAIF : les avis positifs
  3. MAIF assurance-vie : les avis négatifs
  4. Assurance-vie MAIF : avis de l’expert Jechange

Parce que l’assurance-vie est un placement privilégié par les Français pour sa capacité à diversifier l’épargne, la MAIF propose elle-même une solution qui va s’adapter au profil de chacun, de l’épargnant prudent au profil plus risqué.

Faisons un point sur l’offre MAIF.

Présentation des assurances-vie de la MAIF

La MAIF annonce fièrement qu’elle propose une assurance-vie responsable et solidaire.

Mais qu’est-ce que cela signifie concrètement ?

La MAIF vous propose de donner du sens à votre épargne avec notamment un financement de l’économie locale.

Avec l’épargne de votre assurance-vie MAIF, vous soutenez des entreprises de votre région qui agissent en faveur de l’insertion et de l’environnement tout en préservant votre avenir.

Bon à savoir

Notre comparatif assurance santé, assurance habitation et autre assurance-vie vous présente les atouts de la formule MAIF.

L’assurance-vie MAIF présente trois avantages :

  • une épargne disponible avec des versements maîtrisés;
  • un contrat évolutif selon vos besoins, votre capacité d’épargne et votre volonté d’accéder à des rendements plus élevés ;
  • 1 % de l’épargne est investi dans des fonds solidaires.

Comme tous les assureurs proposant une assurance-vie, la MAIF vous offre le choix de la gestion :

  • la gestion libre vous permet de choisir vous-même la nature de vos placements, vous êtes totalement autonome ;
  • la gestion pilotée offre un accompagnement par des experts qui vont déterminer les meilleures solutions selon votre profil d’investisseur.

Ensuite, vous pouvez choisir une solution 100 % sécurisée ou un placement plus risqué.

  • Dans le premier cas, vous placez votre argent sur un fonds en euros et êtes assuré de récupérer votre investissement à terme.
  • La seconde solution est plus risquée, mais plus rémunératrice naturellement.

Il s’agit cette fois de placer votre argent sur des supports dont les rendements peuvent évoluer à la hausse ou à la baisse.

L’idéal reste toutefois, dans le cadre de l’assurance-vie MAIF, comme pour toutes les assurances, de diversifier ses placements.

Pour vous orienter sur vos choix, la MAIF vous propose de mieux comprendre votre projet d’épargne.

Ainsi, vous devez remplir un formulaire pour déterminer vos besoins et mesurer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Il vous sera demandé si vous souhaitez :

  • mettre de l’argent de côté ;
  • préparer votre retraite ;
  • financer les études de votre enfant ;
  • anticiper un achat important ;
  • transmettre un patrimoine ;
  • optimiser votre fiscalité.

Ce dernier point est important puisque, rappelons-le, les conditions fiscales sont favorables pour une assurance-vie détenue au moins 8 ans.

Ensuite, diverses questions sont posées pour adapter l’offre.

Intéressons-nous à présent à ce qui aura un impact sur votre choix : les frais.

En matière d’assurance-vie, c’est un point essentiel puisque des frais élevés peuvent annuler les bénéfices réalisés à la fin de l’année.

À la MAIF, pour l’assurance-vie, les frais sont calculés au plus juste :

  • 0,60 % de frais de gestion pour le fonds en euros ;
  • 0,70 % pour les unités de compte ;
  • 1,50 % sur les versements libres et 1,40 % sur les versements programmés pour les versements inférieurs à 50 000 € ;
  • 1,30 % sur les versements entre 50 000 € et 150 000 € ;
  • 1 % pour les versements supérieurs à 150 000 €.

Autre point important pour se faire un avis sur l’assurance-vie MAIF : les rendements.

En 2019, la MAIF annonce un taux réel net servi de 1,50 % net des frais hors prélèvements sociaux pour le fonds en euros responsable et solidaire.

Pour les supports d’investissements en gestion libre, les taux oscillent de -0,05 % à 3,37 %.

Assurance-vie MAIF : les avis positifs

Pour les sociétaires de la MAIF, l’assurance-vie est un bon placement qui permet de financer des emplois locaux, c’est un véritable atout et une démarche très appréciée.

Les retraits à tout moment, les versements à partir de 30 €, tout ceci séduit les épargnants désireux de profiter d’une épargne disponible, même si, ne l’oublions pas, les retraits sont imposés durant les 8 premières années.

Mais ceci est une règle nationale, la MAIF n’en est en aucun cas responsable.

Les assurés saluent également le niveau des frais de gestion, légèrement en dessous de la moyenne nationale.

MAIF assurance-vie : les avis négatifs

Bien sûr, certains assurés ont un avis sur l’assurance-vie MAIF plus modéré.

Le niveau des rendements n’est pas toujours à la hauteur des attentes de chacun.

D’autre part, à l’heure où les acteurs du numérique suppriment parfois les frais de gestion, 1,50 % sur les versements libres en dessous de 50 000 € semble un peu trop élevé.

Assurance-vie MAIF : avis de l’expert Jechange

L’assurance-vie MAIF propose une offre somme toute classique, entre gestion libre et gestion pilotée.

Fonds en euros, unités de compte, là encore, rien de très original.

Il n’y a pas de quoi s’émerveiller des rendements proposés, le fonds en euros lui-même est en dessous de la moyenne.

En revanche, nous avons un avis sur l’assurance-vie MAIF plus positif en ce qui concerne la démarche.

Cette volonté d’accompagner des entreprises locales et de développer l’emploi est réellement une solution à considérer. Avec la MAIF, tout le monde est gagnant.

Vous épargnez et préparez votre avenir tandis que vous financez des entreprises vertueuses qui, pour certaines, agissent également en faveur de l’environnement.

Les frais de gestion sont tout à fait corrects et même inférieurs à ceux de beaucoup de banques (0,6 % pour le fonds en euros et 0,7 % pour les unités de compte).

En revanche, si les frais de versement sont raisonnables par rapport à la moyenne, pour bénéficier de frais à 1 %, il faut une épargne conséquente, ce qui n’est pas à la portée de tous.