Avis sur l’assurance-vie Groupama : est-elle rentable ?

Vous recherchez une assurance-vie et vous vous intéressez à la garantie de Groupama ?

Découvrez ses contrats et la manière dont vous allez pouvoir préparer votre avenir grâce à notre analyse de son offre.

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  1. Les assurances vie Groupama et leurs caractéristiques
  2. Assurance vie Groupama : avis favorables
  3. Avis garantie accident de la vie : avis défavorables
  4. Groupama assurance vie : avis de l’expert Jechange

L’assurance-vie est un véritable moyen d’épargner pour préparer sa retraite ou protéger ses proches.

Nous avons étudié l’assurance-vie de Groupama pour nous faire un avis et déterminer si cette solution est celle qui saura répondre à vos exigences et vous aider à envisager plus sereinement votre avenir.

Les assurances vie Groupama et leurs caractéristiques

L’assurance-vie Groupama Modulation est, comme son nom l’indique, une assurance modulable.

C’est une caractéristique essentielle. En effet, tout au long de votre vie, votre situation financière va évoluer, vos attentes en matière de placement ne seront pas toujours les mêmes.

Vous devez pouvoir adapter vos versements et, surtout, la manière dont vous allez répartir votre épargne.

Pour se faire un avis sur l’assurance-vie Groupama (consultez également nos différents guides : avis mutuelle Groupama, garantie accident de la vie Groupama avis ou encore avis protection juridique Groupama), il faut consulter les conditions.

Avec sa solution, Groupama vous propose :

  • un capital constitué à votre rythme grâce à des versements libres ou programmés ;
  • une épargne diversifiée ;
  • votre épargne reste disponible, même si, fiscalement, il est plus avantageux d’attendre 8 ans pour effectuer des retraits ;
  • une recherche de performance avec la gestion déléguée.

La gestion déléguée est une solution proposée par Groupama, et par tous les assureurs d’ailleurs, qui permet de s’appuyer sur l’expertise de conseillers chevronnés.

En matière d’assurance-vie, vous avez deux solutions :

  • placer votre argent sur des fonds en euros, c’est simple et entièrement sécurisé,
  • ou opter pour les unités de compte.

Dans ce deuxième cas, vous prenez un risque. Le marché étant fluctuant, il est nécessaire de le maîtriser afin de choisir les meilleurs placements. C’est dans ce cadre que la gestion déléguée peut s’avérer utile.

Si vous placez votre argent sur des unités de compte avec l’assurance-vie Groupama, cet assureur doit analyser votre profil de risque.

En effet, certains épargnants souhaitent une rentabilité correcte en limitant les risques, d’autres attendent des placements offensifs, quitte à y perdre des plumes.

En matière d’assurance-vie, vous pouvez donc choisir le fonds en euros, les unités de compte, ou diversifier vos placements en optant pour une répartition entre ces deux solutions.

Chez Groupama, 6 profils de gestion vous sont proposés :

  • la gestion sérénité : 60 % sur le fonds en euros et 40 % en unités de compte ;
  • la gestion modérée : 40 % sur le fonds en euros et 60 % en unités de compte ;
  • la gestion équilibrée : 20 % sur le fonds en euros et 80 % en unités de compte ;
  • la gestion équilibrée durable : 20 % sur le fonds en euros et 80 % en unités de compte qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance ;
  • la gestion dynamique : 100 % en unités de compte ;
  • la gestion offensive : 100 % en unités de compte à dominante actions.

Nous avons publié différents guides (Groupama avis, avis assurance auto Groupama, avis assurance habitation Groupama) afin de vous aider à faire le meilleur choix.

Cela vient compléter notre outil de comparaison (comparateur d’assurance santé ou de toute autre assurance) avec des explications plus complètes.

Notre objectif est de vous accompagner dans le meilleur choix.

Pour se faire un avis sur l’assurance-vie Groupama et être le plus complet possible, il est nécessaire de parler de rentabilité.

Le fonds en euros vous permet d’obtenir un rendement annuel sûr. Naturellement, c’est moins rentable que les unités de compte, mais vous êtes certain de retrouver votre argent à terme.

En 2019, Groupama annonce un taux de rendement minimal de 1,05 % et un taux maximal avec un bonus de 1,85 %. Le taux moyen servi est de 1,28 %.

Le bonus de l’assurance-vie Groupama permet d’obtenir un meilleur rendement en fonction de l’épargne que vous avez investie et de la répartition.

Pour obtenir un meilleur bonus, vous devez équilibrer vos placements entre le fonds en euros et les unités de compte.

Par exemple, pour un placement de 5 000 € en fonds en euros et 1 000 € en unités de compte, vous n’avez pas de bonus. Si la répartition est de 4000 € et 2 000 €, alors le bonus est de 0,30 %. Ce bonus ne peut excéder 0,50 %.

Enfin, en matière de frais, Groupama applique des frais de gestion de 0,96 % ainsi que des frais sur versement et en unités de compte de 3,50 %. Le versement minimum est de 300 €.

Assurance vie Groupama : avis favorables

Une épargne en fonction de son budget

Les assurés apprécient de pouvoir placer de l’argent à leur rythme, de manière mensuelle, trimestrielle, annuelle ou exceptionnelle selon leurs revenus et les rentrées d’argent exceptionnelles.

Un choix important d’unités de compte

Le choix en matière d’unités de compte est large et permet de trouver le placement adapté.

Cette diversité semble appréciée par les clients de Groupama.

Avis garantie accident de la vie : avis défavorables

Un rendement en fonds en euros trop faible

L’avis sur l’assurance-vie Groupama est plus mitigé lorsque l’on évoque les rendements qui ne semblent pas à la hauteur des attentes, notamment le rendement du fonds en euros sans bonus.

Un bonus qui privilégie le risque

Si le bonus offre un vrai plus, les assurés regrettent qu’il faille diversifier à ce point et donc prendre un peu trop de risques au goût des clients prudents.

Groupama assurance vie : avis de l’expert Jechange

C’est le moment de vous dévoiler notre avis sur l’assurance-vie Groupama.

Le versement minimal de 300 € est un peu élevé par rapport à d’autres assurance-vie.

D’autre part, les frais de gestion ne sont pas optimaux au regard des rendements promis.

En revanche, on apprécie le fait de pouvoir moduler simplement son épargne et de réaliser des versements librement.

La gestion déléguée permet de s’adresser à des personnes qui n’ont pas de connaissance spécifique en matière d’assurance-vie et de s’adapter à leur profil de risque.

Pour ceux qui aiment diversifier leurs placements, le bonus est un vrai plus.

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