Crédit auto : comment choisir efficacement son financement ?

Vous souhaitez changer de véhicule ou vous en procurer un ? Il vous faudra des fonds. Vers qui se tourner et comment choisir son crédit auto ?

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Comment financer un véhicule ?

Le crédit auto affecté

Le recours au crédit auto se fait lorsque n’avez pas les fonds nécessaires pour payer un véhicule au comptant. Ce prêt fait partie des crédits à la consommation de façon générale. De manière un peu plus précise, c’est ce qu’on appelle un prêt affecté. Autrement dit, ce prêt est exclusivement réservé à l’achat d’un véhicule. L’argent dont l’acheteur a besoin pour l’achat est reversé au vendeur, et l’acquéreur du véhicule doit donc rembourser la somme à l’organisme prêteur. Ce crédit auto est encadré par le code de la consommation. Ainsi, il protège l’emprunteur qui n’a pas à rembourser les mensualités avant la réception du véhicule. Si le véhicule n’est pas livré, le crédit auto affecté est annulé.

Un jeune couple souriant est assis à l’avant d’une voiture

Les autres possibilités

Une autre solution existe, la LOA (location avec option d’achat). Il s’agit de permettre au consommateur de devenir propriétaire du véhicule à la fin du contrat de location. Un montant étant défini à l’avance. Ceci donne l’occasion à l’acquéreur de rouler avec une voiture neuve ou récente contre un « loyer ».

Enfin, vous avez la possibilité de passer par un prêt personnel. Ce dernier vous octroie une somme d’argent sans que vous n’ayez l’obligation de justifier la nature de votre achat. La somme obtenue peut être supérieure, par exemple, à la valeur du véhicule. Son obtention n’étant pas conditionnée par un achat en particulier, le montant alloué peut vous servir à financer autre chose.

     A retenir :

Avec un prêt personnel ou un crédit auto affecté, vous devenez propriétaire de votre véhicule. En revanche, la LOA vous permet de rester locataire de celui-ci. Vous ne serez propriétaire qu’en fin de contrat, sous réserve du versement d’un dernier loyer, bien souvent important.
Faites le bon choix tout en étant certain d’être en mesure de rembourser votre prêt, quelle que soit la nature de ce dernier.

Le crédit auto, comment ça marche ?

Comme nous l’avons vu, le crédit auto est affecté à l’achat d’un véhicule, qu’il soit neuf ou non. Ce prêt peut s’étendre de 200 € à 75 000 €. Il n’y a pas vraiment de durée maximum pour ce type d’emprunt, mais de manière générale, il s’étend sur 84 mois (7 ans). En revanche, le côté alloué du prêt oblige l’emprunteur à fournir une preuve d’achat à l’organisme qui le finance afin que ce dernier débloque les fonds au vendeur. Ce même organisme de prêt va examiner vos ressources, vos charges, mais aussi votre solvabilité. Si la demande de crédit auto est acceptée, l’organisme vous remet un contrat détaillé contenant le motif du prêt, son montant, les mensualités, etc. Ce contrat devra être signé par les deux parties, l’organisme prêteur et vous, l’emprunteur.

La somme sera alors versée au vendeur lorsque celui-ci lui aura transmis la facture du véhicule. Dans un cadre précis où le contrat de vente serait refusé, vous n’avez aucune obligation de paiement au comptant : la vente est tout simplement annulée.

Penser au crédit auto pour financer votre véhicule, c’est bien, mais penser à l’assurer, c’est mieux ! N’hésitez pas à faire le point sur les différents contrats mis à votre disposition sur le marché de l’assurance auto.

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Un crédit auto, oui, mais vers qui se tourner ?

Souscrire un prêt auprès d’une banque

Vous pouvez financer votre véhicule en souscrivant à un crédit auto via une banque. Cette solution est assez traditionnelle et il vous suffit alors de prendre RDV avec un conseiller bancaire pour établir un devis du prêt. Pendant ce RDV, vous aurez une simulation en prenant en compte vos revenus et vos charges mensuelles, etc. Cela vous permet de voir, avec un professionnel, votre capacité d’emprunt et le budget que vous pouvez consacrer à votre achat.

En fonction de la banque choisie, la durée maximale et le montant le plus élevé du prêt seront entre 50 et 75 000 €, remboursable entre 60 et 84 mensualités (5 à 7 ans).

Auprès d’un concessionnaire

En passant par un concessionnaire pour financer votre véhicule, ce dernier peut vous proposer un crédit auto avec un de ses organismes de prêt partenaires. Effectivement, de manière générale, les offres proposées sont bien souvent en pack. Elles incluent le montant du véhicule ainsi qu’une assistance dépannage, un forfait pour l’entretien, et d’éventuelles options en sus. En revanche, il n’est pas rare que le taux du crédit alloué soit plus cher que celui proposé par un organisme de prêt.

Toutefois, en passant par le concessionnaire, les démarches administratives sont simplifiées et vous conservez le même interlocuteur qu’il s’agisse du contrat de vente ou du contrat de crédit.

Location de voiture entre particuliers

Passer par un courtier pour obtenir un crédit auto

Passer par les services d’un courtier pour signer son crédit, qu’il soit auto ou non, c’est avant tout un gain de temps. Un courtier est un professionnel qui effectue les différentes démarches administratives et fouille pour vous les meilleures offres et les meilleurs taux de crédits. Dans un deuxième temps, cette option vous permet aussi de gagner de l’argent, car l’étude du courtier est faite en fonction de votre besoin, mais aussi en fonction de votre profil. C’est-à-dire que vous bénéficiez de conseils d’experts pour obtenir de manière claire et rapide un crédit.

Les services d’un courtier ne sont pas gratuits. En revanche, deux possibilités. Des sociétés de courtage peuvent demander une rémunération à leur client, bien souvent exprimée en pourcentage du crédit où d’autres sociétés offrent leurs services au client. Ces dernières se font directement rémunérer par la banque ou l’organisme prêteur avec lequel le contrat a été conclu.

Comment épargner pour financer au mieux l’achat de son véhicule ?

Un courtier, de par ses conseils avisés, peut de même vous proposer de passer par un rachat de crédit. Pourquoi ? Parce que le crédit auto est avant tout un crédit à la consommation. Peut-être en avez-vous déjà un en cours concernant l’électroménager, l’équipement énergétique, un autre véhicule, ou bien du mobilier, etc. En faisant ce qu’on appelle un rachat de crédit, vous prenez l’opportunité de n’avoir qu’une seule mensualité, et ce à taux fixe. Gagnez du pouvoir d’achat et profitez de votre économie pour commencer un nouveau projet.

Pour ce faire, rien de plus simple ! Les experts CréditUnique se mettent à votre service pour faire le point avec vous sur votre profil. Tout en vous aidant dans les démarches, il vous propose une aide et un soutien jusqu’au financement de vos projets. Un appel gratuit suffit, lancez-vous !

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