Assurance vie GMF : les avis à prendre en compte avant de souscrire

L’assurance-vie est une solution pour épargner et préparer son avenir ou protéger ses proches. Nous avons étudié l’assurance-vie GMF pour nous faire un avis sur son offre.

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  1. Les prestations d’assurance vie par la GMF
  2. GMF assurance vie avis : les plus
  3. GMF assurance vie avis : les moins
  4. Assurance vie GMF : avis de l’expert Jechange

Vous souhaitez placer de l’argent et avez choisi l’assurance-vie comme support ? Il ne vous reste plus qu’à trouver un assureur.

Découvrez l’assurance-vie GMF et les avantages de cette solution pour faire fructifier votre argent et obtenir un avantage fiscal à terme.

Les prestations d’assurance vie par la GMF

L’assurance-vie est une solution d’épargne privilégiée des Français.

Elle offre une grande souplesse dans la mesure où les versements sont libres.

Ainsi, vous pouvez choisir de placer de l’argent tous les mois ou simplement lorsque vous avez une prime ou un peu d’argent que vous souhaitez mettre de côté pour l’avenir.

Dans le cadre de l’assurance-vie, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros, un placement sans risque, ou des unités de compte. Dans ce dernier cas, il existe bel et bien un risque.

Votre assureur doit vous accompagner dans l’évaluation de votre profil pour déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à courir. Plus un placement est risqué, plus il est rentable.

Ceci étant dit, intéressons-nous plus particulièrement à la GMF et faisons-nous un avis sur l’assurance-vie GMF (retrouvez également notre avis assurance accident et famille GMF, notre avis sur la mutuelle GMF ainsi que notre avis assurance habitation GMF).

Depuis plus de 40 ans, cet assureur propose d’accompagner les épargnants dans leurs projets.

Voici les points essentiels à retenir concernant cette assurance-vie :

  • un contrat personnalisable et évolutif ;
  • un contrat multisupport ;
  • une épargne disponible ;
  • des revenus complémentaires à la retraite ;
  • des versements libres (60 € par mois minimum ou 300 € minimum par versement ponctuel) ;
  • cadre fiscal avantageux pour transmettre son patrimoine ;
  • limiter le risque en faisant des arbitrages ;
  • des conseillers dédiés par téléphone.

En 2019, avec le contrat Multéo, le taux de rendement du fonds en euros a atteint 1,90 %.

Concernant les unités de compte, les performances sont attractives en 2019 avec des taux de 6,31 % à 18,44 %.

De très beaux rendements qui ne sont pas réguliers puisque sur 3 ans, le taux est de 0,16 % à 3,58 %.

Vous souhaitez vous faire un avis sur la GMF et son assurance-vie ? En 2019, Le Revenu a décerné à cet assureur le Trophée d’Or dans la catégorie « Contrats vie mutuelle ».

Ce trophée récompense les performances des contrats d’assurance-vie.

À la GMF, il est possible de gérer soi-même son assurance-vie ou d’en confier la gestion à des experts.

Ainsi, si vous avez des connaissances en la matière vous pouvez choisir vous-même le niveau de risque et réaliser des arbitrages lorsque cela semble nécessaire.

Certes plus chère, la gestion dédiée permet d’être certain de bénéficier d’un accompagnement professionnel pour faire les meilleurs choix.

Quel que soit votre choix, un conseiller financier échange avec vous afin d’évaluer votre niveau de connaissance des marchés financiers, de déterminer vos projets et vos objectifs en termes de durée et de rentabilité et le niveau de risque qui pourrait vous correspondre.

Si nous souhaitions nous faire un véritable avis sur l’assurance-vie GMF, il est nécessaire de parler d’argent. Une assurance-vie, ce n’est jamais gratuit, il existe des frais annexes.

À la GMF, les frais d’arbitrage sont gratuits une fois par année civile.

Dès le deuxième arbitrage durant la même année, les frais sont de 0,5 % du montant transféré avec un minimum de 20 € et un maximum de 50 €.

Les frais de versement initial sont de 2 %. Ils peuvent toutefois être baissés à 0,5 % si au moins 20 % de votre investissement se dirige vers les unités de compte.

Ensuite, les frais de versement sont de 2 %. Il est nécessaire de verser au minimum 25 € à l’ouverture du contrat.

Les frais de gestion s’élèvent à 0,75 %.

GMF assurance vie avis : les plus

Un bon rendement

Les assurés sont satisfaits des rendements, même pour le fonds en euros qui ne présente pas de risque.

Un bon conseil

Les assurés disent être satisfaits du conseil et de l’accompagnement pour la gestion de leur contrat. L’avis sur l’assurance-vie GMF à ce sujet est plutôt positif.

Avis assurance vie GMF : les moins

Un arbitrage trop long

Certains assurés GMF reprochent un délai d’arbitrage trop long qui ne correspond pas toujours à l’activité du marché qui peut être très fluctuant.

Des rendements trop bas

Tandis que certains sont satisfaits du rendement, d’autres ne le sont pas.

Et pour cause : l’assurance-vie n’est pas une science exacte et, selon les placements réalisés, il existe bel et bien un risque.

Assurance vie GMF : avis de l’expert Jechange

Voici donc notre avis sur l’assurance-vie GMF (n’hésitez pas, si vous vous intéressez à cet assureur, à consulter également notre avis protection juridique GMF, notre avis assurance auto GMF et notre avis club auto GMF).

La GMF offre un choix limité par rapport à d’autres assureurs en matière d’unités de comptes.

Cela dit, trop de choix n’aide pas toujours les assurés qui ne savent plus réellement quel placement privilégier.

Le taux de rendement 2019 du fonds en euros à 1,90 % est tout à fait correct au regard de la concurrence (en 2018, le taux moyen de l’assurance-vie en France était de 1,80 %).

On regrettera simplement des frais de versement un peu élevés à 2 %.

Toutefois, à l’entrée, ils peuvent être abaissés à 0,5 % si vous placez ne serait-ce que 20 % en unités de compte. Un ratio 80/20 qui permet de limiter le risque pour les investisseurs frileux.