Emprunter 100 000 euros : salaire et mensualité

Le salaire mensuel minimum pour emprunter 100 000 € est de 1 700 € (sur 25 ans au taux de 4,50 %). Mais pour emprunter 100 000 €, le salaire n’est pas le seul facteur : la banque va étudier votre capacité d’emprunt, votre taux d’endettement et votre reste à vivre. Zoom sur les conditions et le salaire pour un prêt de 100 000 €.

💡 Comment emprunter 100 000 euros ?

Pour emprunter 100 000 € à un organisme de crédit, la banque prend en compte votre salaire mais pas seulement ! Les établissements de crédits évaluent votre situation dans sa globalité grâce à l’analyse de pièces justificatives obligatoires : fiche de paie, relevé de compte, etc.

1️⃣ Dans un premier temps, les organismes de crédit doivent calculer votre capacité d’emprunt pour connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de la durée de l’emprunt.

2️⃣ Si vous avez un salaire suffisant pour emprunter 100 000 €, ils analysent ensuite vos relevés de compte pour calculer votre reste à vivre. Ils répertorient vos revenus et vos charges mensuelles. L’objectif est de vérifier que vous êtes en capacité de rembourser votre crédit et de subvenir à vos besoins !

3️⃣ Enfin, les organismes de crédit calculent votre taux d’endettement, pour s’assurer que vous ne soyez pas dans une situation de surendettement après souscription du crédit et vérifier le niveau de risque.

Pour constituer votre dossier de prêt immobilier, les documents obligatoires sont :

• une pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour ;
• vos 3 dernières fiches de paie ou justificatifs de revenus si vous êtes entrepreneur ou un avis de situation France Travail si vous êtes au chômage ;
• 3 derniers relevés de comptes bancaire ;
• votre dernier avis d’imposition disponible ;
• l’avis de remboursement des crédits en cours ;
• un relevé d’identité bancaire (RIB).

Vous devrez également transmettre votre compromis de vente signé chez le notaire : ce document est obligatoire pour obtenir le financement.

💸 Quel salaire pour emprunter 100 000 euros ?

Le salaire pour emprunter 100 000 € sur 25 ans est de 1 700 € net mensuel avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 4,50 %.

Si vous souhaitez une durée plus courte pour votre emprunt de 100 000 euros, votre revenu net mensuel devra être de :

• 1 920 € minimum pour un prêt sur 20 ans ;
• 2 300 € minimum pour un prêt sur 15 ans.

Attention, ces montants sont valables dans le cas où l’emprunteur n’a pas d’autres crédits à sa charge ! Les revenus affichés permettent de respecter le taux d’endettement de 35 %.

👛 Mensualités pour un emprunt de 100 000 euros

Le montant de votre mensualité pour un emprunt de 100 000 € dépend du taux d’intérêt et de la durée de l’emprunt. Découvrez nos simulations d’emprunt de 100 000 € sur 10 ans, 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Emprunter 100 000 euros sur 10 ans

Avec les taux d’intérêts actuels, pour un crédit de 100 000 € sur 10 ans, la mensualité est de 1 029 €, assurance incluse.

Emprunter 100 000 euros sur 15 ans

Le montant de la mensualité pour emprunter 100 000 € sur 15 ans est estimé à 764 €, pour un salaire de 2 300 € (avec un TAEG de 3,91 %).

Emprunter 100 000 euros sur 20 ans

Pour un emprunt de 100 000 ans sur 20 ans, le montant de la mensualité est de 636 € pour un salaire de 1 910 €, (avec un TAEG de 4,04 %).

Emprunter 100 000 euros sur 25 ans

Si vous décidez de faire un crédit de 100 000 € sur 25 ans, votre mensualité s’élèvera à 565 €, pour un salaire de 1 700 € (assurance incluse).

🔎 Combien d'apport avoir pour un crédit de 100 000 euros ?

Pour un emprunt de 100 000 euros, l’idéal est d’avoir un apport de 10 000 € minimum.

👉 Les établissements de crédit recommandent d’avoir un apport personnel d’au moins 10 % du montant total de l’emprunt.

L’apport permet de couvrir l’ensemble des frais annexes au projet : frais de notaire, frais de dossier, assurance emprunteur, etc. Il sera plus facile d’emprunter 100 000 euros avec apport que sans ! L’apport personnel est une garantie supplémentaire pour les banques car cela montre votre capacité à épargner. Vous pourrez négocier de meilleures conditions d’emprunt voire même réduire le taux d’intérêt appliqué.

Si vous n’avez pas d’argent de côté, pas de panique ! Il est possible d’emprunter 100 000 euros sans apport, même si cela peut s’avérer plus difficile.

En effet, faire un crédit immobilier sans apport réduit votre enveloppe budgétaire globale. Si vous faites un crédit immobilier de 100 000 €, ce montant doit couvrir le prix du bien immobilier ET les frais annexes. Vous ne pourrez pas acheter un bien à 100 000 euros, mais plutôt entre 80 000 euros et 90 000 euros.