Calculer votre capacité d'emprunt avec notre simulateur

La capacité d’emprunt correspond à la somme d’argent maximale qu’une personne peut emprunter. Elle se calcule de cette manière : (revenus mensuels - charges fixes) x 35% (taux d'endettement). Découvrez notre calculatrice de capacité d’emprunt en ligne pour simuler votre capacité d’emprunt en un clin d'œil !

➡️ Calcul de capacité d'emprunt avec un simulateur

Pour connaître votre capacité d’emprunt immobilier, utilisez notre simulateur en ligne ! Vous découvrez immédiatement le montant que vous pouvez emprunter pour financer votre future acquisition.

🔎 Simulation de la capacité d'emprunt : les critères pris en compte

L’outil de simulation de la capacité d’emprunt se base sur la formule de calcul de la capacité d’emprunt pour évaluer votre situation dans sa globalité :

💰 Capacité d’emprunt = (revenus - charges) * 35 %

La formule tient compte des revenus et des charges de l’emprunteur. Elle inclut aussi un pourcentage de 35 % qui correspond au taux d’endettement maximum qu’un emprunteur ne doit pas dépasser. Cela signifie qu’à salaire égal, les résultats peuvent varier d’une personne à une autre.

Dans la calculatrice de capacité d’emprunt en immobilier, vous devez renseigner les informations suivantes :

1️⃣ Nombre d’emprunteurs

Vous devez indiquer si vous empruntez seul ou avec un co-emprunteur.

2️⃣ Niveau de revenus

Si vous êtes salarié, indiquez le montant de votre salaire mensuel net avant impôt.

Pour ceux qui perçoivent une part de salaire variable :

• depuis 2 ans ou moins : renseignez la part fixe seulement.
• depuis + de 3 ans : renseignez votre salaire fixe et variable.

Si vous êtes entrepreneur, renseignez le montant de vos bénéfices, c’est-à-dire vos revenus après déduction des charges.

3️⃣ Montant des primes

Vous pouvez indiquer les primes contractuelles comme le 13^ème mois. Les primes exceptionnelles ou les participations aux bénéfices ne doivent pas être incluses car elles sont aléatoires. Les banques ne préfèrent donc pas en tenir compte.

4️⃣ Autres revenus réguliers

Cela concerne les revenus fonciers, les rentes perçues…

Les pensions et les allocations ne sont pas toujours prises en compte dans les autres revenus réguliers. Cela dépend des critères de sélection des banques.

5️⃣ Apport personnel

Même s'il n'est pas légalement obligatoire, l'apport pour un achat immobilier vous permet de couvrir les frais annexes.

Vous pouvez faire un crédit immobilier sans apport, mais si vous avez de l’épargne disponible pour votre projet d’acquisition, vous pouvez indiquer le montant dans la calculatrice de capacité d’emprunt.

6️⃣ Montant des charges

Si vous remboursez un ou plusieurs crédits consommation : le montant des mensualités doit être indiqué. Idem, si vous calculez votre capacité d’emprunt immobilier pour l’acquisition d’une résidence secondaire, et que vous avez déjà un crédit immobilier, vous devez le préciser.

⚠️ Attention, pour que le calcul de la capacité d’emprunt soit juste, vous devez indiquer tous vos revenus car la capacité d’emprunt en couple ou seul ne sera pas la même. De la même manière, vous devez inclure toutes vos charges : le leasing de votre véhicule, la pension alimentaire des enfants, un crédit renouvelable… Sont autant de charges qui impactent votre capacité d’emprunt.

💸 Estimer sa capacité d'emprunt en fonction du salaire

Pour estimer votre capacité d’emprunt en immobilier en fonction de votre salaire, le meilleur moyen est d’utiliser une calculatrice. Mais pour avoir une estimation de celle-ci, voici 4 exemples de situations :

Exemple 1 : 👫 Un couple avec un revenu mensuel net avant impôt de 4 000€

Le couple n’a pas d’autres charges et prévoit un apport de 15 000€ pour financer son achat immobilier.

La capacité d’emprunt du couple est de :

• 238 650 € sur 15 ans ;
• 313 200 € sur 20 ans ;
• 387 750 € sur 25 ans.

Exemple 2 : 🙋‍♂️ Une personne seule avec un revenu mensuel net avant impôt de 1 700€ 

Elle n’a pas d’autres charges, et dispose d’un apport de 5 000€.

Le calcul de la capacité d’emprunt donne les résultats suivants :

• 77 387 € sur 15 ans ;
• 101 516 € sur 20 ans ;
• 125 645 € sur 25 ans.

Exemple 3 : 👭 Un couple avec un revenu mensuel net avant impôt de 3 800€

Le ménage rembourse un prêt personnel avec une mensualité de 305 €. Il dispose d’un apport de 10 000€ pour son projet immobilier.

La capacité d’emprunt du couple est la suivante :

• 230 185 € sur 15 ans ;
• 303 580 € sur 20 ans ;
• 376 975 € sur 25 ans.

Exemple 4 : 🙋‍♀️ Une personne seule avec un revenu mensuel net avant impôt de 1 800 €

Elle rembourse un crédit auto pour 205 € par mois. Elle aimerait faire un crédit immobilier sans apport.

Sa capacité d’emprunt sans apport est de :

• 100 485 € sur 15 ans ;
• 133 980 € sur 20 ans ;
• 167 475 € sur 25 ans.

🏡 Exemple de capacité d'emprunt pour votre crédit immobilier

Connaître votre capacité d’emprunt permet d’évaluer le montant que vous pouvez emprunter pour financer un projet immobilier. Pour vous aider à vous projeter, découvrez deux exemples de capacité d’emprunt en immobilier détaillés.

🏡 Un couple a visité une maison affichée à 310 000 € et souhaite faire une offre. Il dispose d’un revenu de 6 000 € net mensuel à 2 et d’un apport de 25 000 €.

Avec la simulation de capacité d’emprunt, vous pouvez caculer le reste à vivre (revenu - charges) : 6 000 € - 1 752 € = 4 248 €. Il s’agit du montant restant au couple pour régler ses dépenses courantes : alimentation, électricité, eau, assurances, etc.

🏢 Une personne seule souhaite faire l’acquisition d’un appartement à 110 000 €, avec un salaire de 1 800 € net mensuel et un apport de 10 000 €.

Après paiement de la mensualité du crédit, le reste à vivre est de 1 800 - 630 € = 1 170 €.

Calculez votre capacité d’endettement vous permet également d’évaluer votre reste à vivre. Le reste à vivre correspond à l’argent qu’il vous reste après paiement des mensualités. Il doit être suffisant pour couvrir vos charges et vous permettre de garder un niveau de vie suffisant.