Quel salaire pour emprunter 200 000 euros ?

Le montant de votre salaire pour emprunter 200 000 € est un critère important, mais il n’est pas le seul ! Pour évaluer votre projet immobilier, vous devez également inclure le taux d’intérêt, la durée du crédit, le montant de votre apport personnel, les frais de notaires… Alors découvrez combien il faut gagner pour emprunter 200 000 € !

💸 Combien faut-il gagner pour emprunter 200 000 euros ?

Pour emprunter 200 000 € sur 25 ans avec un taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) de 4,69 %, il vous faut un salaire de 3 450 € net mensuel minimum.

Si vous souhaitez emprunter 200 000 € sur une durée plus courte, vous devrez gagner un salaire mensuel net plus élevé.

• 3 850 € minimum pour emprunter 200 000 € sur 20 ans.
• 4 600 € minimum pour un emprunt de 200 000 € sur 15 ans.

Le montant du salaire pour emprunter 200 000 € correspond à la somme totale des revenus mensuels de l’emprunteur : salaire, rente, pension, etc.

Dans le cas où vous achetez avec un co-emprunteur, le montant du revenu peut être réparti sur les 2 emprunteurs.

📌 Exemple :

La répartition des revenus d’un couple pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, peut être la suivante :

• Le co-emprunteur 1 gagne 2 000 € net mensuel ;
• Le co-emprunteur 2 gagne 1 500 € net mensuel.

Pour déterminer le montant des revenus pris en compte pour un crédit immobilier, les banques appliquent des règles en fonction de votre situation :

• Salariés en CDI et fonctionnaires : salaire net mensuel
• Entrepreneurs, freelances, et travailleurs non-salariés : bénéfices
• Commerciaux : la part variable du revenu compte si vous avez plus de 3 ans d’ancienneté, sinon seul votre revenu fixe est comptabilisé.
• Revenus locatifs : les loyers comptent à hauteur de 70 % du montant perçu.

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➡️ Emprunter 200 000 € dépend de votre capacité d'emprunt

Pour faire un crédit immobilier de 200 000 €, il est important de calculer votre capacité d’emprunt.

La capacité d’emprunt correspond au montant maximum qu’une personne peut emprunter en fonction de ses revenus et de ses charges. La formule de capacité d'emprunt permet de respecter un taux d’endettement de 35 % maximum pour que l’emprunteur dispose d’un niveau de reste à vivre suffisant.

👉 Pour calculer votre capacité d’emprunt, utilisez notre simulateur en ligne !

La formule de la capacité d’emprunt est : 💰 Capacité d’emprunt = (revenus - charges) * 35 %

📌 Exemple 1 :

La capacité d'emprunt mensuelle pour un couple qui gagne 3 500 € net mensuel à 2, sans crédit à la consommation et sans emprunt immobilier, est de :

(3 500 € - 0 €) x 35 % = 1 225 €

Il s’agit du montant maximum de la mensualité que les co-emprunteurs peuvent payer, assurance comprise.

📌 Exemple 2 :

Un couple gagne 3 500 € net mensuel à 2 et rembourse un leasing auto de 400 € par mois, sa capacité d’emprunt est de :

(3 500 € - 400 €) x 35 % = 1 085 €

Avec un contrat de leasing auto, la capacité d’emprunt du couple est entamée.

Avec les taux d’intérêts actuels, la mensualité d’un crédit immobilier de 200 000 € sur 25 ans est estimée à 1 151 €. Malheureusement, avec une capacité d’emprunt de 1 085 €, le couple n’a pas un revenu suffisant pour obtenir l’emprunt bancaire.

⭐ Emprunter 200 000 euros : l'importance de l'apport

Si l’apport n’est pas obligatoire dans le cadre d’un achat immobilier, il est vivement recommandé ! Les banques auront plus de facilité à prêter de l’argent à un emprunteur qui dispose d’un apport personnel pour un achat immobilier. Cette somme est une garantie supplémentaire pour l’organisme de crédit, car elle prouve que l’acheteur est capable d’épargner et de gérer ses finances.

Faire un crédit immobilier sans apport est possible. Toutefois, vous devez avoir conscience que votre emprunt de 200 000 € doit financer le prix du bien immobilier et tous les frais annexes.

Par exemple, si vous achetez un appartement dans l’ancien, les frais de notaire s’élèvent à environ 8 % du prix du bien, soit 16 000 € pour un bien de 200 000 €.

👉 Sans apport, le prix du bien immobilier devra être compris entre 180 000 € et 185 000 €, alors qu’avec apport, vous pourrez trouver un appartement ou une maison à 200 000 €.

Avoir un apport pour emprunter 200 000 € vous permet de :

• augmenter votre capacité d’emprunt ;
• emprunter moins d’argent ;
• avoir un taux d’intérêt plus faible ;
• couvrir les frais additionnels : frais de notaire, frais de dossier, etc.

⏳ Emprunt 200 000 euros sur 15, 20, 25 ans... quelle mensualité ?

Pour vous projeter plus facilement, voici 3 exemples de mensualités en fonction du salaire pour emprunter de 200 000 € :

Les salaires affichés correspondent au montant minimum que doit gagner l’emprunteur pour rembourser le crédit immobilier. Il respecte le taux d’endettement maximum autorisé.