Monabanq avis : à savoir avant de choisir !

Récompensée pour la 6ème année consécutive pour son service client, Monabanq place le client au cœur de son fonctionnement. Première banque à ouvrir toutes ses offres sans conditions de revenus, décryptage de cette banque en ligne performante au profil atypique !

🧐 Avis général sur Monabanq

Avis Monabanq en bref

Monabanq est avant tout la banque en ligne idéale pour ceux qui cherchent une banque en ligne avec un service client haut de gamme. Élue service client de l'année pour la 6ème année consécutive (en 2024), il est tout simplement le plus performant du marché, avec des conseillers experts et disponibles, exclusivement basés en France.

Du côté de son offre bancaire, Monabanq se démarque aussi grâce à un éventail d’offres complètes et accessibles sans conditions de revenus ni versements réguliers. En 2014, elle devient même la première à proposer un compte et une carte VISA haut de gamme sans conditions de revenus !

👎 En tant qu’expert, nous avons un avis mitigé sur Monabanq concernant l’absence de gratuité. Contrairement aux autres banques en ligne comme Fortuneo ou N26, Monabanq a fait le pari de dévoiler uniquement des offres payantes à partir de 2 €/mois (prix des frais de tenus de compte en plus du prix de la carte si vous choisissez une option payante) ! En contrepartie, elle mise sur la qualité de sa relation client, l’accessibilité de ses services, des démarches rapides et une belle prime de parrainage (50 € pour le parrain et 120 € pour le filleul).

Une assurance-vie intéressante

Parmi le large éventail de produits de financement et d’épargne, on retrouve un produit assurance-vie profitable en comparaison à ceux proposés par les autres banques en ligne. Avec 3 gestions pilotées et plus de 250 fonds d'investissement, à notre avis l'assurance-vie Monabanq est parfaite pour faire fructifier son argent, même en étant novice !

Avis clients Monabanq

Les avis clients Monabanq sont très positifs avec une note de 4,3/5 sur Google Play et de 4,6/5 sur Apple Store.

Les clients Monabanq donnent des avis majoritairement positifs. La plupart soulignent la réactivité et la qualité du service client avec une faible attente au téléphone. D’autres apprécient l’application mobile et les offres bancaires accessibles à tous et à des prix attractifs.

"Cette banque est top, Cliente depuis 2 ans et demi, j'ai rencontré 2 problèmes avec le code de ma carte il y a un an. Problème résolu en très peu de temps (maximum 5 jours). Facile de les contacter par téléphone ou par mail, leur réactivité est vraiment superbe. Je remercie l'opératrice d'aujourd'hui et l'équipe de Monabanq, pour moi, il n'y a rien à redire."

Monabanq avis client Google Play 5/5 2/09/23

"Une banque à l’écoute de ses clients. Après avoir pratiqué les banques traditionnelles pendant 30 ans, ainsi que d’autres banques en ligne, j’apprécie la simplicité de fonctionnement de Monabanq sur toutes les thématiques de la banque au quotidien. L’ouverture de compte, qui reste une épreuve du combattant dans les banques traditionnelles, avec les règles de conformité, est rapide, professionnelle et respectueuse de la réglementation. Même la remise de chèque peut se faire dans votre salon à l’heure qui vous convient ! Tout est fluide, rapide, précis."

Monabanq avis client sur Apple Store 5/5 16/05/23

Concernant les avis clients négatifs ou mitigés sur Monanabanq, les utilisateurs notent des problèmes techniques sur l’application mobile. Ils dénoncent une mauvaise gestion du service client. Cependant, il y a peu d’avis Monabanq avec un score en dessous 3 étoiles, il est donc difficile de se faire un avis éclairé sur les problématiques de Monabanq !

"1 fois par semaine, l'application ne reconnaît ni mon mot de passe, ni mon empreinte digitale. Du coup mon compte se bloque et je dois attendre 48h pour pouvoir utiliser mon argent (virement, carte bancaire, etc.)."

Monabanq avis sur Google Play le 23/08/23

"À améliorer. Après avoir inscrit des virements permanents, il est impossible de les retrouver dans l'historique de virements. Impossible alors d'envoyer les justificatifs aux créanciers."

Monabanq avis client sur Google Play le 13/07/23

💳 Monabanq : avis sur le compte et les cartes

Avis sur le compte bancaire Monabanq

Monabanq propose 4 types de comptes courants (individuels, joints, jeunes et auto-entrepreneur). Chaque offre dispose d’une ouverture sans conditions de revenus, d’une tarification sur-mesure, d’un service client performant et de l’accès au réseau Crédit Mutuel et CIC pour le dépôt de chèque et d’espèces. Le premier compte, le compte Pratiq vous coûtera 2 €/mois (frais de tenu de compte).

💡 Notre avis sur le compte Monabanq est très positif, l'offre présente de nombreux avantages :

• Conditions d’accès souples : pas de conditions de revenus, versement et épargne possible dès l’ouverture d’un compte Monabanq, dépôt initial de 150 € contre 300 € chez la plupart des banques en ligne comme N26
• Accès au réseau Crédit Mutuel et CIC : les clients Monabanq accèdent au dépôt d’argent et de chèque, au retrait d’argent via les distributeurs ou par voie postale. Il est aussi possible de commander un chéquier depuis votre espace client
• Tarification sur-mesure : avec ses 4 offres bancaires, Monabanq s’adressent à tout type de client, même ceux qui voyagent souvent à l’étranger (paiements totalement gratuits partout dans le monde dans l'offre Uniq +)

En revanche, nous émettons un avis plus mitigé sur l’absence de gratuité chez Monabanq. Contrairement aux autres banques en ligne, c’est la seule qui propose uniquement des offres payantes. De plus, les frais de commissions d’intervention s’élèvent à 8 € par opération en cas de découvert non autorisé.

Notre avis d’expert MonabanqLa banque digitale s’adresse aux clients qui souhaitent accéder à un service de qualité pour quelques euros par mois. Ceux qui recherchent une banque en ligne avec les mêmes avantages qu’une banque physique.

Par ailleurs, Monabanq tire son épingle du jeu en offrant un accès sans conditions de revenus ni versements réguliers et des opérations courantes gratuites (virement, retrait en France et en zone euro). Au final, le coût annuel de votre compte en banque est semblable à celui d’une autre banque.

Avis sur les cartes Monabanq

L’offre Monabanq dispose de 4 types de cartes bancaires :

1. Une carte Visa Classic incluse et gratuite dans toutes les offres
2. Une carte Visa Online à autorisation systématique incluse et gratuite dans toutes les offres
3. Une carte Visa Premier à 3 € 
4. Une carte Visa Platinum à 9 €

Soulignons toutefois l’impossibilité d’obtenir une carte virtuelle pour sécuriser vos achats en ligne. Pour ceux qui veulent à tout prix bénéficier de ce service, nous vous conseillons de vous tourner vers l’offre de Fortuneo ou Hello Bank!.

➕ Le + des cartes bancaires Monabanq :

• Toutes les cartes sans conditions de revenus
• Option “carte qui épargne” : à chaque achat, le montant est arrondi à l’euro supérieur et placé sur un livret en fin de mois (opération gratuite)
• Offre 16-18 ans avec une carte à autorisation systématique à seulement 2 € par mois
• La carte haut de gamme Visa Platinum à partir de 11 € par mois (9 € de carte + 2 € pour un compte Pratiq) avec ses assurances voyages, ses garanties complètes, son service de conciergerie, etc.

💰 Les autres produits bancaires Monabanq

Avis Produits d’épargne Monabanq

Les clients Monabanq profitent d’une gamme étendue en produits d’épargne et d’investissements. Seule exception dans la liste : un plan d’épargne retraite. Néanmoins, on retrouve tous les livrets d’épargne réglementés et même un Livret d’épargne Monabanq avec l’option “carte qui épargne” aux caractéristiques séduisantes :

• Rendement de 5 % pendant 3 mois puis de 1 % (taux parfois boosté selon les offres en cours)
• Rémunération journalière
• Versement de vos intérêts le 31 décembre
• Dépôt de chèque possible à tout moment et en agence

Le livret Croissance récompense la fidélité des clients Son principe : un bonus de 0,10 % chaque année ajouté au 1 % de rendement réglementé, si le solde du compte est d’au moins 1 500 €. Une fois acquis, ce bonus est à vie et se cumule d’année en année. En clair, au bout de 5 ans, vous atteignez un taux de rendement de 1,5 % !

❗ Le seul bémol, Monabanq ne propose pas de PEL ni de CEL, comme beaucoup de banques en ligne. Pour accéder à ces livrets, tournez-vous plutôt vers Boursorama.

Avis assurance vie Monabanq

Notre analyse détaillée nous amène à émettre un avis très positif sur l’assurance-vie de Monabanq. Accessible à partir de 1 000 €, elle a surtout comme avantage de proposer 3 mandats de gestion pilotée en fonction de votre profil investisseur. Un bel atout pour les novices qui cherchent un placement qui rapporte ! Monabanq dévoile une assurance-vie très attractive :

• 0 € de frais sur les actes de gestion courants (rachat, versement, adhésion)
• 250 supports d’investissements (2 fonds euros, 123 fonds ISR et 1 fond euro-croissance)
• 0,75 % de frais annuels en gestion libre
• 0,95 % de frais annuels en gestion pilotée

Monabanq profite de la puissance du réseau Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Une force qui ouvre vers des produits d’épargne performants et des supports d’investissement larges.

Avis sur l’offre bourse Monabanq

Face aux concurrentes comme BforBank ou Fortuneo, Monabanq s’incline en matière d’offre en bourse. Elle déçoit notamment par ses frais en cas d’inactivité facturés 6 € (vous devez effectuer au moins 1 ordre par mois) et des frais de courtage élevés (9,90 € pour des ordres en dessous de 300 € et 50 € minimum sur les bourses étrangères, contre 3 € chez les autres banques en ligne). De plus, l’apport minimum à l’ouverture d’un compte titre est de 500 € : le plus élevé du marché !

Le service en bourse Monabanq n’offre pas de gestion sous mandat et vous devez posséder un compte courant pour ouvrir des comptes titres. À notre avis, pour les novices en bourse, Monabanq n’est clairement pas la meilleure.

Avis sur le crédit Monabanq

À l’exception du prêt étudiant, Monabanq propose une offre de financement assez large en termes de crédit à la consommation :

• Prêt personnel entre 3 000 € et 30 000 €
• Prêt travaux entre 3 000 € et 30 000 €
• Prêt auto entre 3 000 € et 30 000 €
• Crédit renouvelable

Sans frais de dossier, une souscription 100 % en ligne, un accompagnement téléphonique personnalisé : l’offre de crédit à la consommation Monabanq est assez complet. Seul le plafond (30 000 €) semble un peu juste notamment en matière de prêt travaux !

Côté prêt immobilier, l’offre Monabanq est compétitive avec une offre de prêt à taux zéro et le financement de tout type de biens (neuf, ancien, résidence secondaire). Toutefois, le montant maximum de financement est plafonné à 480 000 € et le prêt immobilier Monabanq ne fonctionne pas pour les investissements locatifs. Notre avis sur le prêt immobilier Monabanq ? Il reste intéressant, mais pour ceux qui souhaitent investir en immobilier locatif, tournez-vous vers une autre banque en ligne, comme Fortuneo !

💡 Monabanq avis : avantages et inconvénients

Notre avis général sur Monabanq est positif : c’est une des meilleures banques en ligne sur le marché grâce à son accès sans conditions de revenus et son service client récompensé. Très bien notée par ses clients, Monabanq se démarque à travers sa qualité et sa variété d’offres ainsi que son appli mobile ergonomique.

Le saviez-vous ? Monabanq affiche fièrement sa volonté de prioriser les problématiques humaines, d’où son slogan “les gens avant l’argent" ! Récemment, elle développe son engagement pour des causes sociales, solidaires et environnementales à travers différents dispositifs (programme EcoTree, offres vertes avec des fonds d’investissement responsables, ouverture à ses clients de financements d’association via le LDDS ou encore le programme Green By Monabanq).

🔎 Notre avis sur le service client Monabanq

Basé en France, le service client Monabanq est clairement son point fort. Les avis clients Monabanq et notre avis d’expert sont sans appel : Monabanq dispose du meilleur service client sur le marché des banques en ligne.

• 🏅 Élu service client de l’année pour la 6ème année consécutive en 2024 : la seule banque à détenir un tel score
• Pas de sous-traitance à l’étranger : tous les conseillers Monabanq travaillent au siège situé à Villeneuve d’Ascq
• Des conseillers formés aux différents produits Monabanq
• L’agence des conseillers experts : créé par Monabanq, ce service met à disposition, des conseillers spécialisés pour bénéficier d'un accompagnement personnalisé par téléphone
• Temps d’attente téléphonique faible (20 secondes en moyenne)
• Des horaires de contact larges : le service client est joignable jusqu’à 21h du lundi au vendredi (18h le samedi)

Monabanq : pour quel profil ? Malgré son absence de gratuité, Monabanq est idéale pour ceux qui souhaitent profiter d’un service client de grande qualité contre quelques euros par mois. Cette caractéristique est indéniablement son point fort avec en prime la possibilité d’accéder au réseau physique Crédit Mutuel et CIC. Par contre, pour les adeptes des offres gratuites et du 100 % libre, préférez BforBank ou Fortuneo.