N26

N26 : offres, tarifs et contact

N26 est une banque mobile allemande, uniquement accessible sur ordinateur ou sur Smartphone, et misant sur deux atouts principaux : une carte de paiement internationale Mastercard gratuite et un suivi en temps réel du compte courant.

L’offre se limite pour l’instant aux paiements et transferts d’argent et s’avère donc plus proche d’un service e-wallet que d’une véritable banque en ligne. À ce titre, N26 ne propose pas de service de bourse ou d’épargne, par exemple.

Après avoir entamé la commercialisation de ses services grâce à un partenariat avec la banque munichoise Wirecard Bank, N26 a fini par obtenir sa propre licence bancaire en juillet 2016 et fait partie du réseau de paiement Mastercard. Ainsi, la banque mobile est déjà présente dans 17 pays européens, dont l’Allemagne, la France, l’Espagne ou encore l’Italie.

Un autre partenariat avec l’entreprise britannique TransferWise lui permet de proposer de même un véritable suivi en temps réel du compte courant. Toutes les dépenses réalisées avec la carte s’imputent immédiatement sur le solde, soit une réactivité encore inégalée chez les grands réseaux bancaires.

Quels sont les produits et services proposés par N26 ?

L’ouverture d’un compte est entièrement gratuite, et ne nécessite que huit minutes environ depuis un smartphone ou depuis un ordinateur. Une promesse qui séduit de nombreux utilisateurs.

Mais qu’en est-il réellement des tarifs des comptes bancaires de N26 ? Voici un tableau récapitulatif pour ne rien manquer de l’offre de la banque allemande.

GammeN26N26 SmartN26 YouN26 Métal
Tarif 0 €/mois4,90€/mois 9,90 €/mois 16,90 €/mois
Carte bancaire MasterCard Débit✔️✔️✔️✔️
5 retraits gratuits par mois✔️✔️✔️✔️
Retraits en devises sans frais✔️✔️✔️
Assurance Allianz✔️✔️
Service Client dédié✔️✔️✔️

Toutefois, vous l’aurez compris, la gratuité de l’offre n’est valable que pour la formule entrée de gamme de la banque. Pour des besoins spécifiques, notamment lors d’un départ à l’étranger hors zone euro, il peut être intéressant de se pencher sur les formules N26 You et N26 Métal, plus complètes.

Carte 26 : fonctionnement, avantages et assurances

Si l’aspect visuel de la carte bancaire N26 varie selon la formule choisie, son fonctionnement reste identique.

Basée sur le réseau Mastercard, cette carte permet de fait un accès facile aux retraits et aux paiements dans une grande partie du monde.

Ses avantages ? La possibilité de payer en France, en Europe et dans le monde sans frais de change lors d’un paiement en devise ainsi que l’occasion d’effectuer jusqu’à 5 retraits par mois dans n’importe quel distributeur gratuitement.

Assurances de la carte

Premièrement, il est essentiel d’indiquer que les assurances décrites ici ne sont pas ouvertes aux titulaires de la formule gratuite.

En revanche, les utilisateurs des formules N26 You et N26 Métal se voient offrir une couverture relativement complète via un partenariat avec Allianz, grande compagnie d’assurances reconnue.

L’assurance de la carte s’étend alors aux situations suivantes :

  • couverture de certains frais de santé jusqu’à 1 000 000 € ;
  • les voyages : retard de vol, perte de bagage ou bien annulation, etc. ;
  • assurance mobilité en cas de location d’un vélo électrique, d’une voiture ou d’une trottinette ;
  • votre Smartphone : couverture pour vol ou dommages accidentels jusqu’à 1 000 €.

Le compte courant N26 en France

Une formule gratuite, connectée et innovante : c’est ce que propose N26. Si la gratuité de la carte bancaire est un atout de taille pour séduire les particuliers, ainsi que les professionnels, d’autres services peuvent attirer les futurs clients de la banque allemande : suivi en temps réel des comptes bancaires, flexibilité des solutions N26, notifications et alertes, etc.

N26 paiement et retrait à l’étranger

Pour les globe-trotters, elle présente un avantage considérable : aucuns frais de change ne sont appliqués pour les paiements effectués en carte bancaire.

Avantage supplémentaire : avec les deux offres N26 You et N26 Métal, les retraits en devises étrangères sont également exonérés de frais de change. En plus des assurances dédiées au voyage développées par Allianz, N26 a donc de quoi séduire les vacanciers et les aventuriers.

Comment faire un virement ?

Le mot-clé à retenir pour N26 : la simplicité. En quelques clics, il est possible de réaliser un virement… sans RIB ! Toujours compliqué et long à obtenir, ce document peut être remplacé par le numéro de téléphone du destinataire des fonds. Une véritable révolution dans le monde de la banque.

Le crédit avec N26

Face à l’engouement de ses utilisateurs, N26 étoffe son offre au fur et à mesure. Côté nouveautés, N26 s’engage ainsi dans le marché du crédit.

Pour des montants compris entre 1 000 € et 50 000 €, N26 permet à tous les particuliers de réaliser leurs projets personnels.

Ces crédits à la consommation peuvent notamment permettre de financer :

  • l’achat d’un véhicule ;
  • mais aussi la réalisation de travaux ;
  • un départ en voyage ;
  • ou bien un déménagement ;
  • une naissance ;
  • etc.

Les modalités sont proches d’un crédit personnel proposé par une banque traditionnelle. La somme est à rembourser mensuellement selon un taux d’intérêt fixe connu à l’avance sur une durée déterminée entre 12 et 84 mois.

L’application N26

Contrairement à la très large majorité des acteurs traditionnels du marché, banques physiques ou en ligne, l’application de N26 permet de suivre ses finances en temps réel.

Les paiements par carte et les retraits sont alors débités immédiatement du solde du compte bancaire concerné. Finies ainsi les mauvaises surprises de paiements oubliés qui apparaissent plusieurs jours après !

Mais l’application N26 va au-delà de cette particularité :

  • réalisation de virements avec un simple numéro de téléphone;
  • notification pour chaque transaction ou situation enregistrée ;
  • blocage de la carte bancaire immédiat en cas de perte ou de vol ;
  • personnalisation du code de carte bancaire ;
  • classement des dépenses par catégorie et historique des dépenses ;
  • et bien d’autres fonctionnalités.

Comment ouvrir un compte N26 ?

« Ouvrez votre compte en 8 minutes ». Telle est la promesse de l’enseigne ! La simplicité de l’offre de N26 s’étend à l’ensemble de son fonctionnement.

Les nouveaux clients peuvent ouvrir un compte via l’application ou le site internet de l’entreprise. La vérification d’identité clôture le parcours de souscription. Le compte bancaire est alors immédiatement créé et prêt à fonctionner.

Toutefois, il est nécessaire de remplir certains critères pour ouvrir un compte bancaire chez N26. Les voici :

  • être majeur ;
  • être résident permanent d’un pays où N26 est implanté (France, Allemagne, Belgique, Suisse…) ;
  • posséder un Smartphone ;
  • être muni d’une pièce d’identité valide.

Bon à savoir : les particuliers ne sont pas les seuls à pouvoir ouvrir un compte bancaire chez N26. Les professionnels, et plus précisément les micro-entrepreneurs, grâce à la formule N26 Business, y ont également accès gratuitement.

Comment contacter le service client ?

N26 est un acteur 100 % digital. À ce titre, les possibilités pour contacter l’entreprise ne manquent pas :

  • le Livechat : depuis l’application N26 ou sur ordinateur, un conseiller en ligne peut accompagner tous les clients de l’entreprise 7 jours sur 7, de 7 heures à 23 heures ;
  • les réseaux sociaux : la présence en ligne de N26 s’étend à Twitter, Facebook et Instagram ;
  • le téléphone : 01 86 26 26 91 ;
  • l’adresse postale : N26 Bank GmbH – Klosterstraße 62 – 10179 Berlin.

Le Livechat reste le moyen de contact privilégié. Aussi, le numéro de téléphone n’est qu’un simple serveur vocal.

N26 ou Revolut : comparatif des offres

Sur le marché des néo-banques, un second acteur incontournable existe : l’entreprise Revolut. Côté utilisateur, quelle banque faut-il donc privilégier ? Quelques éléments de réponse avec ce comparatif entre les deux banques en ligne.

 Revolut StandardN26N26 SmartRevolut PremiumN26 YouRevolut MetalN26 Metal
Tarif mensuel

0 €

0 €4,90 € 7,99 € 9,90 € 13,99 €

16,90 €

Retraits en zone euro gratuits

jusqu’à 200 €/mois

2

5

jusqu’à 400 €/mois

5

jusqu’à 600 €/mois

8

Paiements en France et à l’étranger

Gratuits jusqu’à 6 000 €/mois

✔️

✔️✔️✔️✔️✔️
Assurance médicale à l’étranger✔️✔️✔️✔️
Assurance voyage✔️✔️✔️✔️
Assurance mobilité✔️✔️
Assurance Smartphone✔️✔️
Service client dédié✔️✔️✔️
Contact
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Orange Bank ou N26 : qui propose la meilleure offre ?

Fortement médiatisée, l’arrivée d’Orange dans le monde bancaire a bousculé les lignes. Existe-t-il des différences notables entre les deux organismes ? La première est importante : Orange Bank ne propose que deux formules, et non trois à l’instar de N26 et Revolut.

 Orange BankN26N26 SmartOrange Bank premiumN26 YouN26 Metal
Tarif 0 € 0 €4,90 €/mois 7,99 € 9,90 € 16,90 €
Retraits en zone euro gratuits✔️2 /mois5 /mois✔️5 /mois5 /mois
Gratuité des Retraits en devise✔️✔️✔️✔️✔️
Gratuité des Paiements en France et à l’étrangerGratuits en France. Frais de change à l’étranger.✔️✔️✔️✔️✔️
Assurance médicale à l’étranger✔️✔️
Assurance voyage✔️✔️✔️✔️
Assurance mobilité✔️✔️✔️
Assurance Smartphone✔️✔️
Service client dédié✔️✔️
Contact
SouscrireSouscrire
SouscrireSouscrire

Avis de votre expert JeChange

Elle a déjà séduit plus d’un million de clients en France et connaît un développement exponentiel.

Les avis des premiers clients soulignent les principaux avantages de cet établissement d’un nouveau genre, dont la carte bancaire gratuite et sans condition – à la différence des banques en ligne – , qui imposent souvent en échange de ce privilège un revenu minimal ou une épargne.

Les caractéristiques de l’offre de N26 la cantonnent cependant clairement à un rôle de banque secondaire pour une majorité de consommateurs. Impossible par exemple de déposer de l’argent liquide ou un chèque sur votre compte ou d’ouvrir un produit d’épargne ! L’absence de tout découvert autorisé peut aussi constituer un point négatif pour certains clients.

AvantagesInconvénients
Gratuité de la première formuleFormules milieu et haut de gamme payantes
Offre adaptée aux voyageursPas de contact physique avec un conseiller
Pas de revenu minimum pour devenir clientImpossibilité de déposer des chèques ou des espèces
Offre adaptée aux particuliers et aux micro-entrepreneursPas de produits d’épargne, de bourse et de découvert autorisé
Application innovante et particulièrement performante 
Large gamme d’assurance via Allianz 

Présentation de la banque en ligne

Elle a vu le jour en 2013 à Berlin sous le nom de « Number 26 ». La start-up allemande a plusieurs particularités, dont celle d’être indépendante de tout réseau bancaire traditionnel et de proposer une expérience exclusivement en ligne : tous ses services ne sont en effet accessibles que par une application dédiée sur smartphone, sur tablette, « N26 Mobile Bank Account », ou sur ordinateur.

Les chiffres

Elle attire en majorité une population jeune et axée sur le digital. Pour résumer,

  • plus d’un million de clients en France ;
  • un compte bancaire accessible pour 0 € ;
  • une présence internationale dans 24 pays ;
  • une levée de fonds de 170 millions de dollars en 2019.

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