Fortuneo, la banque 100% en ligne

Fortuneo est la filiale en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa. La banque en ligne dispose d’un large éventail de produits et de services bancaires (épargne, assurance vie, crédit immobilier, placements boursiers) et attire par des tarifs très avantageux. Vous désirez en savoir plus sur Fortuneo ? Suivez le guide !

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Lancé en 2000, le portail Fortuneo a d’abord été dédié à l’information et aux services de bourse en ligne s’adressant aux boursicoteurs qui commençaient à profiter de l’avènement d’internet pour passer notamment leurs ordres sur le web. L’enseigne grossit par croissance organique et par acquisitions externes pour finir par être elle-même rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa.

Fortuneo : de la bourse en ligne à la banque en ligne

La marque commerciale se mue en véritable banque en ligne à partir de 2009, élargissant progressivement son offre à l’assurance vie, le compte courant, les livrets d’épargne ou le prêt immobilier pour constituer actuellement un des acteurs majeurs du secteur de la banque en ligne en France.

En 2019, la banque en ligne recense 740 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg.

L’encours de l’enseigne à la fin de l’année 2017 sur l’ensemble de ses produits atteignait 22,5 milliards d’euros. Surtout, Fortuneo Banque est la seule banque en ligne à dégager actuellement des bénéfices : 9,3 millions d’euros fin 2017 (+ 4% sur un an). L’encours unitaire est supérieur à 30.000 euros par client, un score largement supérieur à la moyenne du secteur.

De l’épargne au crédit en passant par la banque au quotidien, Fortuneo s’appuie sur gamme complète de produits et services pour les particuliers. La filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkéa est régulièrement classée comme la banque la moins chère du marché en France et attire les prospects grâce à des produits primés à l’instar de Fortuneo Vie, lauréat au Grand Prix de l’assurance vie 2018 dans la catégorie « contrat multisupports » ou des comptes-titres Optimum et 0 Courtage, vainqueurs du Label d’Excellence 2019 des Dossiers de l’Epargne.

L'offre de prêt immobilier de Fortuneo pour les particuliers

L’offre de prêt immobilier de Fortuneo a été lancée en février 2017 afin de répondre aux attentes des Français de plus en plus enclins à se tourner vers les banques en ligne pour bénéficier d’offres intéressantes. La stratégie initiale de Fortuneo est de formuler des prêts immobiliers à des taux parmi les plus bas du marché avec une expérience client optimisée grâce à la dématérialisation du dossier de demande de crédit et à l’accompagnement via des conseillers experts.

Avec un retour d’expérience d’une année, Fortuneo se félicite d’avoir aidé plusieurs milliers de clients à concrétiser leur projet d’achat de leur logement. Le taux de satisfaction atteint 98 %, score excellent d’autant que la moitié des emprunteurs constituent de nouveaux clients. La direction de Fortuneo explique ce succès grâce :

  • au taux d’emprunt immobilier très compétitif (TAEG au 28/05/2019 de 1,53 % incluant les frais de garantie et d’assurance obligatoires pour un emprunteur âgé de 30 ans et un emprunt de 200 000 € réalisé sur 15 ans) ;
  • à l’absence de frais inutiles (pas de frais de dossier, pas d’indemnité de remboursement anticipé hormis si le prêt est racheté par un établissement externe, gratuité de changement de date de prélèvement des mensualités de remboursement) ;
  • à la possibilité de regrouper tous les produits financiers d’un souscripteur déjà client (rachat de soulte, regroupement de crédits).

Les caractéristiques du crédit immobilier de Fortuneo sont les suivantes :

  • prêt classique amortissable à taux fixe et à échéance constante, réservé aux résidents fiscaux du territoire français désireux d’acheter un bien ancien ou neuf (logement à usage privé et pleine propriété uniquement sauf construction/vente en état futur d’achèvement), de faire un rachat de crédit et/ou de soulte ;
  • durée de 7 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire, et de 7 à 20 ans dans le cadre d’un investissement locatif (en dehors de tout projet de défiscalisation) ;
  • montant emprunté compris entre 100.000 et 1.000.000 d’euros ;
  • apport minimum (hors frais) de 10% du montant total du projet couvrant au minimum les frais (agence, notaire, etc.). Par contre, un rachat de crédit ou l’investissement dans une résidence locative ne requièrent pas d’apport.

La banque en ligne propose également une assurance emprunteur se déclinant sous trois formules : Sécurité, Confort et Sénior.

Pour souscrire le crédit immobilier en ligne de Fortuneo, il suffit de :

  • remplir le questionnaire permettant d’accéder aussitôt à une simulation de financement ;
  • paufiner votre demande via le module de personnalisation ;
  • sélectionner votre offre commerciale ;
  • envoyer vos pièces justificatives scannées et numérisées en ligne (ou alors par voie postale) ;
  • surveiller le suivi en ligne du traitement de votre dossier.

Fortuneo et la banque au quotidien

Fortuneo, c’est avant tout une banque 100 % en ligne qui offre la gratuité d’une multitude de produits et services bancaires : compte courant, carte bancaire classique ou premium, etc. Mais quand est-il des produits plus spécifiques tels que l’assurance-vie ou la bourse ?

Le compte courant chez Fortuneo

Les clients souscripteurs d’un compte bancaire chez Fortuneo font indéniablement des économies sur les frais bancaires par rapport aux clients des établissements traditionnels. Outre la prime de bienvenue de 80 euros, les clients Fortuneo sont séduits par une offre dénuée de frais de tenue de compte, et par la gratuité des opérations courantes : virements et prélèvements SEPA, opposition sur carte, paiements et retraits illimités en zone euro, notifications d’alerte par e-mail et par SMS, bordereaux numériques de remise de chèque.

Fortuneo est la banque en ligne qui propose l’éventail le plus large de cartes bancaires à la fois dans le réseau MasterCard (CB MasterCard, Gold CB MasterCard, World Elite MasterCard) mais aussi dans le réseau American Express (Cartes Green et Gold American Express). La plupart de ces cartes bancaires sont accessibles gratuitement sous réserve de respecter les conditions d’octroi (condition de revenu ou de dépôt) et d’utilisation (à minima une opération par mois). Pour profiter de l’attractivité de cette offre, il convient de justifier de :

  • 1 200 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d’épargne chez Fortuneo pour obtenir la carte bancaire gratuite Mastercard classique ;
  • 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne chez Fortuneo pour pouvoir souscrire la carte bancaire gratuite Gold Mastercard.

En moyenne, les clients Fortuneo ont payé 10,54 € de frais bancaire sur l’ensemble de l’année 2018, de quoi se positionner de manière très compétitive par rapport à d’autres établissements financiers. La banque au quotidien inclut des services innovants comme le paiement sécurisé sur internet, le paiement mobile (Apple Pay), ou encore la gestion facilitée de ses finances personnelles grâce à l’application mobile gratuite Budget.

L’assurance vie Fortuneo

Les taux servis en 2018 par les fonds euro Fortuneo Vie sont de 2 % (Suravenir Rendement) et de 2,80 % (Suravenir Opportunités) contre 1,60 % en moyenne. Pour effectuer leurs arbitrages, les souscripteurs peuvent choisir de déléguer (gestion sous mandat) ou d’opérer seul (gestion libre).

Surtout, les clients Fortuneo ont accès à une assurance vie sans frais d’entrée, ni frais sur versements ni frais pour les arbitrages en ligne, tout en profitant gratuitement d’un panel d’outils pratiques tels que le Magazine Fortuneo Vie ou Fortuneo Vie en vidéos. Enfin, régulièrement la banque en ligne propose une prime de bienvenue pour toute nouvelle adhésion en ligne.

L’offre de bourse en ligne de Fortuneo

A l’origine, Fortuneo est un portail en ligne qui délivre des services de bourse en ligne, ce qui lui octroie indéniablement une certaine autorité dans ce domaine par rapport à des banques en ligne plus récentes. L’offre de bourse Fortuneo est simple et transparente : pas de frais de droits de garde ni de frais de tenue de compte, des frais de courtage réduits et des outils de trading pour boursicoter en temps réel (Live Trader, Cours en streaming, Portefeuille Types, analyses TheScreener, etc.).

La banque en ligne propose quatre formules adaptées aux profils des investisseurs en fonction notamment du montant et de la fréquence de leurs passages d’ordres :

  • Optimum (1,95 € / ordre inférieur à 500 € sans conditions de minimum d’encours et de transactions) ;
  • Trader actif (9,50 € / ordre inférieur à 10 000 € avec un minimum de 30 transactions par mois) ;
  • Trader 100 Ordres (6,50 € / ordre inférieur à 100 000 € avec un minimum de 100 transactions par mois) ;
  • 0 Courtage (les deux premiers ordres de chaque mois gratuits, offre réservée à des contrats ayant un encours de 50 000 € minimum).

Vous avez le choix entre souscrire un Plan d’épargne en actions (PEA), un PEA-PME ou un compte-titre classique et pourquoi pas bénéficier de l’offre de bienvenue ponctuelle.

Les produits d’épargne de Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs produits d’épargne :

  •  Les produits d’épargne Fortuneo défiscalisés et réglementés :
    • Le Livret A : réservé aux clients de Fortuneo, ce produit d’épargne autorise des dépôts allant de 10 à 22 950 euros. Notez que le taux d’intérêt de 0,75 % net est gelé jusqu’en 2020 ;
    • Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : véritable complément au Livret A, le LDDS présente le même taux d’intérêt de 0,75 % net également gelé jusqu’en 2020. Par contre, le plafond est plus bas : 12 000 €.
  • Les produits d’épargne Fortuneo fiscalisés, ce qui signifie que les intérêts sont soumis par défaut au prélèvement unique forfaitaire de 30 % depuis le 1erjanvier 2018 :
    • Le Livret + : il s’agit d’un compte à capital garanti, offrant une rémunération brute de 0,20 % par an avec un taux d’épargne boosté les 4 premiers mois à 2 % bruts. Son plafond est fixé à 10 000 000 € ;
    • Le Livret + Enfant : réservé aux mineurs et plafonné à 10.000 euros, ce produit d’épargne Fortuneo délivre un taux brut annuel de 1 % avec une prime de bienvenue pour un versement initial minimum de 300 euros.

Comment faire un rachat de crédit immobilier chez Fortuneo ?

Avec un niveau de taux historiquement bas maintenu depuis plusieurs années, faire racheter son prêt immobilier est devenu quasiment incontournable pour tous les propriétaires de maisons ou d’appartements.

Qu’il s’agisse d’un prêt ayant initialement financé une résidence principale, secondaire ou locative, Fortuneo a étendu son offre au rachat de crédits. Cette opération profite des mêmes conditions qu’un prêt immobilier classique :

  • Un montant compris entre 100 000 € et 1 000 000 € ;
  • Une durée allant de 7 à 25 ans ;
  • 0 € de frais de dossier.

Cependant, une différence notable existe : aucun apport minimum n’est exigé dans le cadre d’un rachat de prêts immobiliers.

Si faire racheter son prêt peut permettre de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt, il est nécessaire de rester tout de même vigilant à la rentabilité globale de l’opération.

En effet, des frais annexes se greffent : frais pour la prise de la nouvelle garantie, frais de dossier, nouvelle assurance emprunteur, indemnités de remboursement anticipé, etc.

Fortuneo vous accompagne pour déterminer avec vous la solution la plus adaptée et vous permet de réaliser rapidement des simulations en ligne. Cette alternative simple permet de se projeter et de moduler la durée de remboursement afin d’obtenir plusieurs propositions.

De manière générale, il est préconisé de s’orienter vers un rachat de crédits immobiliers lorsque la différence entre le taux d’intérêt initial et le nouveau taux est de 0,70 % au moins et que le capital restant dû est de 70 000 € à minima.

Comment contacter Fortuneo ?

Par mail, par tchat, par téléphone ou par courrier, Fortuneo met une multitude de canaux de contact à la disposition de ses clients et futurs clients.

Quel est le numéro de téléphone de Fortuneo ?

Plusieurs numéros permettent de joindre Fortuneo, en fonction du type de demande effectué.

Vous êtes déjà client Fortuneo ? Vous pouvez joindre le service client au 02 98 00 29 00, appel non surtaxé. Les équipes de l’établissement sont disponibles du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 18h pour toutes les questions relatives au compte bancaire, à l’assurance-vie, à l’épargne bancaire, au prêt immobilier ou à une assurance auto.

Pour les questions concernant la bourse, les créneaux horaires sont de 8h à 22h du lundi au vendredi.

Vous n’êtes pas encore client Fortuneo ? Le numéro à appeler est le 0 800 800 040, appel non surtaxé. Les horaires de contact s’étendent de 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi.

Adresses postales de Fortuneo

Fortuneo possède deux adresses postales différentes pour faire parvenir des documents. S’il s’agit de l’envoi de pièces justificatives, l’adresse est la suivante :

Fortuneo

Service Clients

Libre réponse 26 157

29 809 Brest CEDEX 09

Pour toute autre demande :

Fortuneo

TSA 41 707

35 917 Rennes CEDEX 9

L’offre de parrainage Fortuneo

Pour développer sa clientèle, Fortuneo mise sur la qualité de son service client, la gratuité d’une majeure partie de ses produits et services, mais également sur une offre de parrainage particulièrement attractive.

Les clients Fortuneo deviennent ainsi les ambassadeurs de l’entreprise. Grâce à un code parrain unique, ils peuvent faire profiter leur filleul du versement de la somme de 80 € pour toute nouvelle ouverture de compte bancaire avec un versement initial minimum de 300 €.

D’autres types de contrats peuvent permettre d’obtenir la prime de parrainage : l’ouverture d’un compte bourse avec un minimum de 500 € et une transaction réalisée ou la souscription d’un contrat d’assurance-vie avec un minimum de 5 000 € et 30 % en unités de compte. Le parrain profite également du versement d’une prime de 100 €.

Fortuneo : avis des consommateurs

Les clients vantent tout d’abord la qualité et la disponibilité du service client de Fortuneo. Les conseillers sont en effet joignables à des plages horaires élargies qui conviennent mieux au rythme de vie de la clientèle : de 8 h 30 à 20 h en semaine et de 9 h à 18 h le samedi. D’ailleurs, selon une enquête du magazine Que Choisir, le taux de recommandation de Fortuneo atteint 95,8 %. Le taux de satisfaction client de la filiale du Crédit Mutuel Arkéa fin 2018 s’élève à 92 %. Enfin, l’expérience utilisateur est mise en avant par l’étude D-Rating qui analyse la performance digitale des établissements bancaires. L’offre Fortuneo sur site web et appli mobile est parfaitement déployée ce qui a forcément des retombées positives en termes d’acquisition client.

Les utilisateurs Fortuneo apprécient l’accès gratuit aux nombreux outils pour faciliter leurs opérations au quotidien et pour apprendre à mieux gérer leurs finances personnelles. Les services de la banque en ligne sont compatibles avec Apple Pay pour le paiement mobile et son offre exclusive de cartes bancaires American Express la démarque un peu plus des banques mobiles concurrentes.

Fortuneo est plébiscitée aussi pour ses tarifs très avantageux quel que soit son profil client (pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, retraits et paiements en zone euro gratuits et illimités, pas de commissions d’intervention suite à un incident de paiement, etc.) et ses produits rémunérateurs (Fortuneo Vie, Livret + Enfant à taux d’épargne boosté, primes de bienvenue, frais de courtage peu élevé, taux de crédit immobilier attractif).

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