Fortuneo

Fortuneo, la banque 100% en ligne

Fortuneo est la filiale en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa. La banque en ligne dispose d’un large éventail de produits et de services bancaires (épargne, assurance vie, crédit immobilier, placements boursiers) et attire par des tarifs très avantageux. Vous désirez en savoir plus sur Fortuneo ? Suivez le guide !

Les offres Fortuneo

Crédit immobilier

L'avis de JeChange Exemple de Taux  
Crédit immobilier

les +

  • Taux compétitifs
  • Pas d'indemnités de remboursement anticipé (sauf rachat concurrence)
  • Pas de frais de dossier
  • Le changement de date du prélèvement mensuel des échéances est gratuit.

les -

  • Les exclusions du contrat : ne finance pas les travaux, terrains, VEFA, constructions
  • Montant minimal 100 000 €
  • Pas de PAS, PC ou PTZ
  • Apport minimal de 10% (hors frais) sauf pour rachat de crédit et investissement locatif
1,62 % Mentions légales Me faire rappeler Souscrire Voir l'offre sur le site de
Fortuneo

Lancé en 2000, le portail Fortuneo a d’abord été dédié à l’information et aux services de bourse en ligne s’adressant aux boursicoteurs qui commençaient à profiter de l’avènement d’internet pour passer notamment leurs ordres sur le web. L’enseigne grossit par croissance organique et par acquisitions externes pour finir par être elle-même rachetée en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa.

Fortuneo, de la bourse en ligne à la banque en ligne

La marque commerciale se mue en véritable banque en ligne à partir de 2009, élargissant progressivement son offre à l’assurance vie, le compte courant, les livrets d’épargne ou le prêt immobilier pour constituer actuellement un des acteurs majeurs du secteur de la banque en ligne en France.

En 2018, la banque en ligne recense 670.000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg. Si on ajoute la filiale de banque en ligne en Belgique, Keytrade, le Crédit Mutuel Arkéa affiche une base client en ligne de 740.000 unités (+ 60.000 sur l’exercice 2018).

L’encours de l’enseigne à la fin de l’année 2017 sur l’ensemble de ses produits atteignait 22,5 milliards d’euros. Surtout, Fortuneo Banque est la seule banque en ligne à dégager actuellement des bénéfices : 9,3 millions d’euros fin 2017 (+ 4% sur un an). L’encours unitaire est supérieur à 30.000 euros par client, un score largement supérieur à la moyenne du secteur.

De l’épargne au crédit en passant par la banque au quotidien, Fortuneo s’appuie sur gamme complète de produits et services pour les particuliers. La filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkéa est régulièrement classée comme la banque la moins chère du marché en France et attire les prospects grâce à des produits primés à l’instar de Fortuneo Vie, lauréat au Grand Prix de l’assurance vie 2018 dans la catégorie « contrat multisupports » ou des comptes-titres Optimum et 0 Courtage, vainqueurs du Label d’Excellence 2019 des Dossiers de l’Epargne.

Une offre de prêt immobilier pour les particuliers

L’offre de prêt immobilier de Fortuneo a été lancée en février 2017 afin de répondre aux attentes des Français de plus en plus enclins à se tourner vers les banques en ligne pour bénéficier d’offres intéressantes. La stratégie initiale de Fortuneo est de formuler des prêts immobiliers à des taux parmi les plus bas du marché avec une expérience client optimisée grâce à la dématérialisation du dossier de demande de crédit et à l’accompagnement via des conseillers experts.

Avec un retour d’expérience d’une année, Fortuneo se félicite d’avoir aidé plusieurs milliers de clients à concrétiser leur projet d’achat de leur logement. Le taux de satisfaction atteint 98 %, score excellent d’autant que la moitié des emprunteurs constituent de nouveaux clients. La direction de Fortuneo explique ce succès grâce :

  • au taux d’emprunt immobilier très compétitif (TAEG au 11/12/2018 de 1,78 % incluant les frais de garantie et d’assurance obligatoires pour un emprunteur âgé de 30 ans) ;
  • à l’absence de frais inutiles (pas de frais de dossier, pas d’indemnité de remboursement anticipé hormis si le prêt est racheté par un établissement externe, gratuité de changement de date de prélèvement des mensualités de remboursement) ;
  • à la possibilité de regrouper tous les produits financiers d’un souscripteur déjà client (rachat de soulte, regroupement de crédits).

Les caractéristiques du crédit immobilier de Fortuneo sont les suivantes :

  • prêt classique amortissable à taux fixe et à échéance constante, réservé aux résidents fiscaux du territoire français désireux d’acheter un bien ancien ou neuf (logement à usage privé et pleine propriété uniquement sauf construction/vente en état futur d’achèvement), de faire un rachat de crédit et/ou de soulte ;
  • durée de 7 à 25 ans pour une résidence principale ou secondaire, et de 7 à 15 ans dans le cadre d’un investissement locatif (en dehors de tout projet de défiscalisation) ;
  • montant emprunté compris entre 100.000 et 1.000.000 d’euros ;
  • apport minimum (hors frais) de 10% du montant total du projet couvrant au minimum les frais (agence, notaire, etc.). Par contre, un rachat de crédit ou l’investissement dans une résidence locative ne requièrent pas d’apport.

La banque en ligne propose également une assurance emprunteur se déclinant sous trois formules : Sécurité, Confort et Sénior.

Pour souscrire le crédit immobilier en ligne de Fortuneo, il suffit de :

  • remplir le questionnaire permettant d’accéder aussitôt à une simulation de financement ;
  • paufiner votre demande via le module de personnalisation ;
  • sélectionner votre offre commerciale ;
  • envoyer vos pièces justificatives scannées et numérisées en ligne (ou alors par voie postale) ;
  • surveiller le suivi en ligne du traitement de votre dossier.

Fortuneo et la banque au quotidien

Les clients souscripteurs d’un compte bancaire chez Fortuneo font indéniablement des économies sur les frais bancaires par rapport aux clients des établissements traditionnels. Outre la prime de bienvenue de 80 euros, les clients Fortuneo sont séduits par une offre dénuée de frais de tenue de compte, et par la gratuité des opérations courantes : virements et prélèvements SEPA, opposition sur carte, paiements et retraits illimités en zone euro, notifications d’alerte par e-mail et par SMS, bordereaux numériques de remise de chèque.

Fortuneo est la banque en ligne qui propose l’éventail le plus large de cartes bancaires à la fois dans le réseau MasterCard (CB MasterCard, Gold CB MasterCard, World Elite MasterCard) mais aussi dans le réseau American Express (Cartes Green et Gold American Express). La plupart de ces cartes bancaires sont accessibles gratuitement sous réserve de respecter les conditions d’octroi (condition de revenu ou de dépôt) et d’utilisation.

La banque au quotidien inclut des services innovants comme le paiement sécurisé sur internet, le paiement mobile (Apple Pay), ou encore la gestion facilitée de ses finances personnelles grâce à l’application mobile gratuite Budget.

L’assurance vie Fortuneo

Les taux servis en 2018 par les fonds euro Fortuneo Vie sont de 2 % (Suravenir Rendement) et de 2,80 % (Suravenir Opportunités) contre 1,60 % en moyenne. Pour effectuer leurs arbitrages, les souscripteurs peuvent choisir de déléguer (gestion sous mandat) ou d’opérer seul (gestion libre).

Surtout, les clients Fortuneo ont accès à une assurance vie sans frais d’entrée, ni frais sur versements ni frais pour les arbitrages en ligne, tout en profitant gratuitement d’un panel d’outils pratiques tels que le Magazine Fortuneo Vie ou Fortuneo Vie en vidéos. Enfin, régulièrement la banque en ligne propose une prime de bienvenue pour toute nouvelle adhésion en ligne.

L’offre de bourse de Fortuneo

A l’origine, Fortuneo est un portail en ligne qui délivre des services de bourse en ligne, ce qui lui octroie indéniablement une certaine autorité dans ce domaine par rapport à des banques en ligne plus récentes. L’offre de bourse Fortuneo est simple et transparente : pas de frais de droits de garde ni de frais de tenue de compte, des frais de courtage réduits et des outils de trading pour boursicoter en temps réel (Live Trader, Cours en streaming, Portefeuille Types, analyses TheScreener, etc.).

La banque en ligne propose quatre formules adaptées aux profils des investisseurs en fonction notamment du montant et de la fréquence de leurs passages d’ordres : Optimum (4,95 € / mois), Trader actif (9,50 € / mois), Trader 100 Ordres (6,50 € / mois) et 0 Courtage (les deux premiers ordres de chaque mois gratuits). Vous avez le choix entre souscrire un Plan d’épargne en actions (PEA), un PEA-PME ou un compte-titre classique et pourquoi pas bénéficier de l’offre de bienvenue (100 ordres offerts jusqu’au 30/04/2019 sous condition).

Les produits d’épargne de Fortuneo

Fortuneo propose plusieurs produits d’épargne :

1. Les produits d’épargne Fortuneo défiscalisés et réglementés :

  • Le Livret A : réservé aux clients de Fortuneo, ce produit d’épargne autorise des dépôts allant de 10 à 22 950 euros. Notez que le taux d’intérêt de 0,75 % net est gelé jusqu’en 2020 ;
  • Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : véritable complément au Livret A, le LDDS présente le même taux d’intérêt de 0,75 % net également gelé jusqu’en 2020. Par contre, le plafond est plus bas : 12 000 €.

2. Les produits d’épargne Fortuneo fiscalisés, ce qui signifie que les intérêts sont soumis par défaut au prélèvement unique forfaitaire de 30 % depuis le 1er janvier 2018 :

  • Le Livret + : il s’agit d’un compte à capital garanti, offrant une rémunération brute de 0,20 % par an avec un taux d’épargne boosté les 4 premiers mois à 2 % bruts. Son plafond est fixé à 10 000 000 € ;
  • Le Livret + Enfant : réservé aux mineurs et plafonné à 10.000 euros, ce produit d’épargne Fortuneo délivre un taux brut annuel de 1 % avec une prime de bienvenue pour un versement initial minimum de 300 euros.

L’avis des consommateurs

Les clients vantent tout d’abord la qualité et la disponibilité du service client de Fortuneo. Les conseillers sont en effet joignables à des plages horaires élargies qui conviennent mieux au rythme de vie de la clientèle : de 8h30 à 20h en semaine et de 9h à 18h le samedi. D’ailleurs, selon une enquête du magazine Que Choisir, le taux de recommandation de Fortuneo atteint 95,8 %. Le taux de satisfaction client de la filiale du Crédit Mutuel Arkéa fin 2018 s’élève à 92 %. Enfin, l’expérience utilisateur est mise en avant par l’étude D-Rating qui analyse la performance digitale des établissements bancaires. L’offre Fortuneo sur site web et appli mobile est parfaitement déployée ce qui a forcément des retombées positives en termes d’acquisition client.

Les utilisateurs Fortuneo apprécient l’accès gratuit aux nombreux outils pour faciliter leurs opérations au quotidien et pour apprendre à mieux gérer leurs finances personnelles. Les services de la banque en ligne sont compatibles avec Apple Pay pour le paiement mobile et son offre exclusive de cartes bancaires American Express la démarque un peu plus des banques mobiles concurrentes.

Fortuneo est plébiscitée aussi pour ses tarifs très avantageux quel que soit son profil client (pas de frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, retraits et paiements en zone euro gratuits et illimités, pas de commissions d’intervention suite à un incident de paiement, etc.) et ses produits rémunérateurs (Fortuneo Vie, Livret + Enfant à taux d’épargne boosté, primes de bienvenue, frais de courtage peu élevé, taux de crédit immobilier attractif).

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