Boursorama Banque

Boursorama : prêt immobilier

Fondée en 1995, Boursorama Banque est une filiale 100 % Web du groupe Société Générale. Comptant parmi les leaders du marché, Boursorama Banque dispose non seulement d’une gamme complète de produits et services bancaires, mais aussi d’une offre de crédits immobiliers, de prêts personnels et de rachat de crédits.

Les offres Boursorama Banque

Crédit immobilier

L'avis de JeChange Exemple de Taux  
Crédit immobilier

les +

  • Pas d'indemnités de remboursement anticipé
  • Pas d'exigence de domiciliation des revenus
  • Pas d'apport personnel minimum
  • Pas de frais de dossier
  • Aménagements (report d'échéances) sans frais

les -

  • Les exclusions du contrat : ne finance pas les travaux, terrains, VEFA, constructions
  • Montant minimal 80 000 €
  • Pas de PAS, PC ou PTZ
1,65 % Mentions légales Me faire rappeler Souscrire Voir l'offre sur le site de
Boursorama Banque

Boursorama : une filiale 100 % Web de la Société Générale

Filiale du groupe Société Générale, Boursorama Banque est une banque 100 % en ligne. Née en 1995, l’enseigne représente l’un des pionniers français du marché du courtage, de l’information financière et des services bancaires sur Internet.

Implantée dans plusieurs pays européens, Boursorama Banque s’appuie sur la renommée de la Société Générale et bénéficie ainsi d’une image de sérieux et de fiabilité. Grâce à plus de 20 ans d’expérience, l’enseigne comptabilise en France en 2018 plus d’un million et demi de clients, pour constituer aujourd’hui l’un des leaders du secteur. Son ambition : franchir le cap des 2 millions de clients en 2019, confortant ainsi sa position de n° 1 sur le marché français de la banque en ligne.

Au-delà de son offre de comptes courants, d’assurances, de produits d’épargne, d’assurances-vie et de placements boursiers à destination des particuliers et des professionnels, Boursorama Banque propose également des solutions de financement via des crédits immobiliers, des prêts personnels et du rachat de crédits.

L'offre de prêt immobilier de Boursorama banque

Que ce soit dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire ou d’un investissement locatif, Boursorama Banque dispose d’une offre de crédit immobilier affichant un TAEG parmi les plus avantageux du marché.

L’enseigne finance des projets à partir de 100 000 €, et ce sur une durée de 7 à 25 ans. Par exemple, pour un prêt de 200 000 € remboursable pendant 15 ans et selon la situation du souscripteur, le TAEG fixe est de 1.65 %.

Par ailleurs, aucun apport personnel n’est exigé, hormis la couverture des frais de notaire et de garantie Crédit Logement. À noter enfin que Boursorama Banque n’impose pas la domiciliation des revenus.

Boursorama Banque dispose d’une large offre de prêt immobilier. L’acquisition classique d’une maison ou d’un appartement n’est pas la seule possibilité ouverte aux emprunteurs. Boursorama Banque, c’est également :

  • Les crédits relais afin de permettre la transition entre l’achat d’un nouveau logement et la vente du précédent ;
  • Le financement d’investissement locatif de défiscalisation en loi Pinel ;
  • Les rachats de crédits ;
  • Le financement des biens locatifs à usage mixte (professionnel et personnel).

Il existe toutefois certaines exclusions dans l’offre de prêt immobilier de Boursorama Banque. Les projets qui ne peuvent pas être financés sont :

  • L’acquisition de parts de SCPI ;
  • Les rachats de soulte (dans le cadre d’un divorce, d’une succession, etc.) ;
  • L’achat de certains biens spécifiques (une place de parking, une péniche, un terrain seul, un bien immobilier situé hors France Métropolitaine…) ;
  • L’investissement locatif de défiscalisation pour certains dispositifs tels que la loi Malraux, Girardin et monuments historiques ;
  • Les bureaux et locaux professionnels ;
  • Les Contrats de Construction de Maison Individuelle (CCMI).

Enfin, pour couvrir les risques liés au prêt, Boursorama Banque commercialise une garantie emprunteur complète, par le biais d’un partenariat avec le groupe CNP Assurances.

Sous certaines conditions, le capital ou les mensualités restant dus peuvent être pris en charge en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ou encore de perte d’emploi.

L’assurance peut être souscrite en même temps que le crédit, et Boursorama Banque prévoit la possibilité de choisir un organisme tiers, à la seule condition de présenter une protection au moins équivalente.

Quel est le délai d'obtention du prêt immobilier chez Boursorama ?

Boursorama Banque présente des délais d’obtention de prêt immobilier compétitifs. Ainsi, lorsque l’emprunteur a déposé un dossier de prêt complet, il reçoit en réponse la décision sous 3 semaines en moyenne. En suivant, les documents relatifs à l’assurance doivent être complétés. À ce délai, il convient d’ajouter une semaine supplémentaire pour recevoir l’offre de prêt définitive.

Ce contrat est directement mis à disposition sur l’espace client du site internet de Boursorama Banque dans la catégorie « Mon dossier ». En parallèle, un mail et un SMS sont envoyés au futur emprunteur afin de l’informer de cette mise à disposition.

Défini par le cadre réglementaire, le délai de réflexion impose d’attendre le 11 e jour après la réception de l’offre pour la retourner. Ce n’est qu’à partir de ce moment que les fonds pourront être débloqués et versés au notaire chargé de la signature de l’acte authentique.

Comment renégocier son prêt immobilier avec Boursorama ?

Depuis plusieurs années, la tendance est à la renégociation. Renégocier un prêt immobilier doit cependant être bien distingué du rachat de crédits. En effet, la renégociation est le fait de solliciter sa banque actuelle pour réétudier les conditions appliquées à son prêt immobilier. Le rachat de crédits, quant à lui, consiste à demander à une banque extérieure de reprendre ses emprunts en cours.

Si les clients Boursorama Banque peuvent demander une renégociation, celle-ci peut être librement refusée ou acceptée. En effet, il n’existe aucune contrainte légale relative à la renégociation d’un prêt immobilier.

Renégocier son emprunt n’est donc pas nécessairement chose facile. Pour obtenir un accord dans le cadre d’une telle opération avec Boursorama Banque, il est nécessaire de mettre en avant la qualité de son dossier, quitte à faire jouer la concurrence afin de pouvoir mettre plus de poids dans la balance.

Si la renégociation ne permet pas d’aboutir à un accord, tout n’est pas perdu : il est encore possible de solliciter un autre établissement bancaire afin d’obtenir un rachat de crédits.

Quel est le taux de prêt immobilier 2019 de Boursorama ?

Boursorama Banque affiche des taux d’intérêt très attractifs pour les prêts immobiliers. Clairement mentionné sur son site, la banque propose un crédit immobilier au TAEG de 1.65 % sur 15 ans assurance comprise dans le cadre d’un emprunt de 200 000 €.

Le tableau ci-après vous permet d’obtenir une idée plus précise des taux réellement obtenus par les clients de Boursorama Banque en 2019.

Taux de Boursorama Banque en 2019

Durée du crédit

Taux d’intérêt moyen pratiqué

15 ans

1.32 %

20 ans

1.62 %

25 ans

1.59 %

Comment faire une simulation de prêt immobilier avec Boursorama ?

Grâce à des outils de simulation disponibles sur le site Internet de l’enseigne, il est possible de calculer les mensualités de son prêt en fonction du capital emprunté, de l’âge et des ressources du ou des souscripteur(s), et de la durée de remboursement envisagée.

Boursorama Banque prévoit aussi l’évaluation de la capacité d’emprunt des futurs bénéficiaires, selon leurs revenus et les échéances souhaitées. De plus, Boursorama Banque permet également de réaliser en ligne l’étude d’un rachat de crédit immobilier.

Une dernière fonctionnalité permet quant à elle d’estimer le montant total d’un crédit immobilier en renseignant la mensualité choisie, la durée de remboursement, ainsi que la situation personnelle du ou des emprunteur(s).

Comment faire un rachat de prêt immobilier avec Boursorama ?

Parmi son offre de prêt immobilier, Boursorama permet de faire racheter les crédits détenus à la concurrence. Parfois également appelé regroupement ou réaménagement de dettes, le rachat de crédits consiste à transférer son emprunt auprès d’un nouvel établissement financier.

Pour cela, il est nécessaire de régler le montant des pénalités de remboursement anticipé à la banque précédente. Ce coût non-négligeable est à prendre impérativement en compte dans le montant du nouveau prêt immobilier afin d’éviter de mauvaises surprises.

Afin de demander un rachat de prêt immobilier, une première étape consiste à réaliser une simulation. Dans la catégorie « Notre offre », « Crédit » et « Crédit immobilier, un simulateur Boursorama Banque est spécialement dédié à cet usage.

Il est aussi possible de déposer une demande effective de financement directement sur internet. L’utilisateur doit alors remplir certaines informations et obtient en suivant un accord de principe. Sous 10 jours, il doit fournir les justificatifs demandés nécessaires à la formulation définitive de la décision.

Bon à savoir : le rachat de prêt immobilier chez Boursorama Banque suit les mêmes règles qu’un crédit immobilier classique. Ainsi, seuls les emprunts dont le capital restant dû est de 100 000 € au minimum peuvent être rachetés. Par ailleurs, il n’existe aucune obligation de domiciliation des revenus.

Comment contacter Boursorama pour souscrire un prêt immobilier ?

Chez Boursorama Banque, un prêt immobilier peut être contracté directement en ligne. Il suffit pour cela de préciser son projet dans un formulaire, puis de comparer les différentes offres commerciales personnalisées émises par Boursorama Banque.

Une fois la proposition la plus adaptée sélectionnée, un dossier complet est adressé au futur souscripteur, qui devra le renvoyer à l’enseigne après l’avoir dûment rempli et y avoir joint les pièces justificatives nécessaires à la constitution du contrat.

Le suivi du traitement de la demande est ensuite consultable en temps réel via un espace sécurisé, depuis la réception des éléments jusqu’à la mise à disposition des fonds.

Prêt immobilier Boursorama : l'avis des consommateurs

En premier lieu, les clients de Boursorama Banque apprécient les avantages que présente la souscription d’un prêt immobilier auprès de l’enseigne. Les consommateurs citent notamment l’accompagnement et l’écoute personnalisée offerts par les conseillers, ainsi que la rapidité d’obtention d’une première réponse de principe.

La compétitivité du TAEG affiché par Boursorama Banque est également souvent mentionnée. À ce titre, le crédit immobilier de l’enseigne a d’ailleurs été récompensé par le Label Excellence 2017 des Dossiers de l’Épargne.

À noter enfin que dans le cadre de la couverture des risques liés au prêt, Boursorama Banque et le groupe CNP Assurances s’engagent à respecter les dispositions de la Convention AERAS, lesquelles facilitent l’accès au crédit à toutes les personnes présentant un risque aggravé de santé. Par exemple, si la garantie ITT est refusée à un emprunteur pour des raisons médicales, l’assureur pourra lui proposer des conditions particulières d’adhésion.

Foire aux questions

Souscrire un prêt immobilier sans apport avec Boursorama : est-ce possible ?

Boursorama Banque propose des conditions d’octroi de crédits assouplies : il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport personnel. Toutefois, il est demandé à l’emprunteur de couvrir à minima le montant des frais de notaire et des frais de garantie Crédit Logement. Afin d’obtenir un premier ordre d’idée du montant d’épargne qu’il est donc nécessaire d’investir dans un projet immobilier, des pourcentages peuvent être appliqués au coût total de l’opération à raison de :

  • 7 à 8 % pour les frais de notaire concernant l’acquisition d’un bien immobilier ancien ;
  • 2 à 3 % lors de l’achat d’un bien neuf ;
  • 5 % pour les frais de garantie de Crédit Logement.

Quels sont les documents nécessaires pour souscrire un prêt immobilier avec Boursorama ?

Fournir un dossier de prêt immobilier complet permet d’obtenir une réponse rapide et adaptée à la situation de l’emprunteur. En effet, les délais moyens de décision définitive de Boursorama Banque sont d’environ 3 semaines à réception de l’ensemble des justificatifs. Cette étape peut être anticipée et préparée facilement.

Voici la liste des principaux éléments à transmettre à Boursorama Banque :

  • Justificatifs de la situation personnelle et professionnelle :
    • 2 derniers avis d’imposition sur le revenu ;
    • 3 derniers bulletins de salaire ;
    • 3 derniers relevés de comptes bancaires (veillez à ce que des incidents de paiement n’y apparaissent pas) ;
    • Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport) ;
    • Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture eau, électricité, gaz, téléphone fixe…).
  • Justificatifs liés à la transaction immobilière :
    • Descriptif du bien immobilier (copie de l’annonce, photos…) ;
    • Compromis de vente (ce document peut être remis plus tard).

Afin d’être éligible à un prêt immobilier Boursorama, une ancienneté professionnelle minimale est demandée. Elle est de :

  • 3 ans pour les professions libérales ;
  • 1 an pour les professions libérales médicales ;
  • 5 ans pour les dirigeants d’entreprises, professionnels, commerçants, artisans et agriculteurs ;
  • Lorsque la période d’essai est terminée pour les salariés en CDI.

Les intérimaires et salariés en CDD ne sont pas exclus d’office de l’offre de prêt immobilier de Boursorama : sur étude spécifique du dossier, il est tout de même possible d’obtenir un financement.

Quels sont les frais de remboursement anticipé d'un prêt immobilier Boursorama ?

Boursorama Banque applique deux règles différentes en fonction du type de remboursement anticipé effectué sur un prêt immobilier.

Lors d’un remboursement anticipé partiel, le montant remboursé ne peut être inférieur à 10 % du capital emprunté. Sous 10 jours, ce type de remboursement est pris en compte et peut intervenir à n’importe quel moment de la vie du prêt immobilier.

Deux choix sont offerts alors au client :

  • Diminuer le montant de la mensualité (choix par défaut) ;
  • Réduire la durée du prêt immobilier. Ce cas nécessite l’édition d’un avenant facturé selon les conditions en vigueur.

L’emprunteur peut également rembourser totalement par anticipation son prêt immobilier. Les contrats de crédits de Boursorama Banque prévoient qu’aucune indemnité de remboursement anticipé (ou IRA) ne doit être réglée, excepté dans le cas d’un rachat de crédits effectué par une banque concurrente.

Dans ce cas, le montant des IRA est conforme au mode de calcul légal : 3 % du capital restant dû, ou selon la méthode la plus favorable à l’emprunteur, un semestre d’intérêt sur ce même montant.

Les emprunteurs sont exonérés de manière automatique pour tout remboursement anticipé total ayant pour motif la vente du bien immobilier, la mutation professionnelle, le décès ou la cessation forcée de l’activité professionnelle.

Parrainage

Parrainage

Faites faire des économies à vos proches et recevez jusqu'à 40 € par filleul.

Plus d'informations

Cette page vous a-t-elle été utile ?

3,9/5 - 17 avis

Merci d'avoir pris le temps de nous noter

☆ ☆ ☆ ☆ ☆