Préparez votre projet immobilier

Vous souhaitez mener à bien un projet immobilier ? Bien préparer ce dernier est une étape importante avant de voir les organismes de crédit. JeChange et Crédit Unique vous informent et vous donnent les points clés.

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Définir son projet immobilier : quel projet ? Quoi financer ?

Il est question ici de savoir ce que vous souhaitez financer, d’organiser vos idées pour votre projet immobilier.

Il existe plusieurs catégories de projets immobiliers à financer : 

  • Acheter votre résidence principale, premier achat : ancien, neuf ou sur plan
  • Ou bien acheter votre résidence principale, vente de votre bien actuel puis achat d’un nouveau bien immobilier
  • Ou encore acheter votre résidence secondaire
  • Acheter votre résidence locative
  • Racheter la soulte de votre bien immobilier suite à une séparation ou une succession JeChange vous en dit plus à ce sujet 
  • Renégociation de votre prêt immobilier

CréditUnique vous accompagne dans vos démarches pour vos projets immo.

Une fois que vous avez déterminé le bien à financer, il faut déterminer le cadre.

Les étapes essentielles / des conseils pour votre projet immobilier

Calculer sa capacité d’emprunt

Ici, on va s’appliquer à déterminer quel est le montant maximum que vous pouvez emprunter pour votre projet immo, selon votre endettement au foyer. 

Calculez votre capacité d’emprunt vous permet de définir le montant possible de prêt immobilier à financer selon votre endettement. Cet élément est indispensable pour lancer vos recherches et débuter votre projet immo. Vous devez déterminer et connaître le montant maximum de financement afin de maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier. Le taux d’endettement réglementaire est de 33 %. Cela veut dire que vos charges doivent représenter maximum un tiers de vos ressources pour favoriser votre demande de financement et garder un budget équilibré. 

De fait, votre taux d’endettement se calcule comme suit : 

  • vos ressources mensuelles : revenus professionnels, revenus fonciers, pension alimentaire, CAF pour les enfants, rente, réversion, retraite
  • vos charges récurrentes : loyer, mensualités de prêts, pension alimentaire, etc.
  • et maintenant, calculez : charges/ressources *100

Votre capacité d’emprunt se calcule comme suit : ((revenus-charges)*33%) *durée de remboursement en mois

icone-idee Lancez vous dans votre projet immobilier !


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     Bon à savoir :

Pour définir votre projet immo et en avoir une vision cadrée, il est intéressant de tenir compte de tous les éléments financiers.

Calculer les frais annexes

Ici, l’objectif est de déterminer tous les frais liés à votre projet immo, tels que les frais de notaire, les frais d’agences immobilières, les charges de copropriété, etc.

Les frais de notaire sont déterminés selon plusieurs critères : 

  • si le bien est neuf ou ancien
  • le montant de l’achat du bien
  • la zone géographique du bien

De manière générale, ils sont compris entre 7 à 8 % sur l’achat d’un bien ancien, et de l’ordre de 2 à 3 % pour une acquisition neuve.

Pour en savoir plus, c’est par ici !

Les frais d’agence immobilière. De manière générale, ils sont spécifiés sur l’annonce, compris entre 3 et 10 % du montant de l’acquisition. Ces frais sont négociables avant de s’engager.

     Bon à savoir :

Attention cependant. Pensez à prendre en compte les charges dans votre calcul d’endettement, celles-ci n’étant pas forcément retenues par certains organismes bancaires. Par exemple, les charges de copropriété ou la taxe foncière et la taxe d’habitation. Ces dernières peuvent avoir un impact sur vos mensualités, ce n’est pas négligeable.

A savoir que vous pouvez vous renseigner sur les assemblées générales annuelles du syndic des copropriétaires, voir si des travaux sont prévus à plus ou moins long terme.

Définir votre apport personnel / épargner

Déterminer à l’avance quel est le montant de l’apport personnel qu’il vous est possible d’intégrer au projet.  Il est d’usage, voire fortement recommandé, de financer les frais annexes tels que les frais d’agence et de notaire pour favoriser votre demande de prêt immobilier. 

Aussi, sachez que plus votre apport personnel est important, plus vous pouvez augmenter votre capacité d’emprunt.

Les financeurs apprécient de constater un effort d’épargne mensuel sur vos relevés de compte bancaire. Cela leur démontre votre implication dans ce projet. Le cas échéant, vous devez apporter la preuve de l’apport que vous injectez dans le projet (donation, prêt patronal, etc.)

Il est, également, conseillé de conserver de l’épargne pour tous types d’imprévus ou frais connexes. Par exemple, le paiement de la taxe foncière au prorata de l’année en cours lors de la signature de l’acte définitif, mais également l’anticipation de frais éventuels liés à de la rénovation ou de travaux sur votre bien. 

     Bon à savoir :

Sachez toutefois que vous pouvez obtenir un prêt immobilier sans apport.

Je souhaite devenir propriétaire !

Montage du dossier pour votre projet immobilier : les documents indispensables 

Préparation et constitution de votre dossier pour démarcher les organismes de financement :

Justificatif d’identité : 

  • pièce d’identité en cours de validité pour l’emprunteur / co-emprunteur
  • livret de famille selon votre situation familiale
  • si vous souhaitez acheter en étant en union libre, suivez le guide !

Justificatif de domicile : 

  • justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • la dernière taxe d’habitation
  • la dernière quittance de loyer
  • mais aussi la dernière taxe foncière

Justificatif de revenus : 

  • 3 derniers bulletins de salaire 
  • 2 derniers avis d’imposition 
  • ou bien vos 3 derniers bilans 
  • apport personnel (épargne, donation etc. )

Justificatif bancaire : 

  • vos 3 derniers relevés de l’ensemble de vos comptes bancaires
  • contrat, décomptes et/ou tableau d’amortissement si vous avez des prêts en cours

Justificatif de votre achat :

  • compromis d’achat

Présentez votre meilleur profil

Notre champ d’intervention est assez large et complet. Que vous soyez en activité professionnelle ou retraité, nous pouvons étudier votre demande. 

En revanche, les profils avec un fichage bancaire et/ou sans revenus stables au foyer seront inéligibles à cette demande de financement.

Mettez toutes les chances de votre côté pour présenter votre dossier, cliquez ici, nous vous conseillons.

Bon à savoir, même après 60 ans vous pouvez réaliser votre projet immobilier.

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Si vous souhaitez réaliser votre projet immobilier après 60 ans, des solutions sont à votre disposition.
Nos experts vous accompagnent afin de trouver la solution financière adaptée à votre situation.
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Maintenant que vous savez ce que vous pouvez acheter et pour quel montant, il faut bien s’entourer ! 

Démarcher les organismes financiers pour votre projet immobilier : comment ?

A qui s’adresser ? 

De préférence, et sans hésiter, tournez-vous vers un courtier en immobilier pour de multiples raisons. 

Un gain de temps considérable et la garantie d’avoir le meilleur taux immobilier pour votre projet. En effet, le courtier immo fait le point avec vous et vous guide dans la préparation de votre projet et de validation d’un plan de financement. 

Le courtier vous accompagne tout au long de votre projet, et vous guide dans vos démarches. Notamment dans les démarches administratives, qui seront allégées : aide à la collecte de vos documents, constitution et montage de votre dossier, motivation et présentation de votre demande auprès de ses partenaires bancaires.

Ensuite, une fois le compromis signé, le courtier s’occupe de négocier les offres les plus compétitives du marché de prêt immo auprès des organismes bancaires avec lesquels il travaille. 

Gardez en mémoire qu’un prêt immobilier se constitue de plusieurs éléments, on parle à ce moment-là de coût total de crédit immobilier. C’est là que la comparaison s’opère, et que le courtier vous fait un reporting objectif, détaillé et clair des propositions et vous conseille la meilleure offre immo pour votre projet. Il s’agit du taux nominal, de la garantie sur le bien immobilier, de l’assurance emprunteur, de la durée de remboursement,  des frais de dossier demandés par le financeur, du remboursement par anticipation du prêt, des modulations de mensualités, etc.

Je me lance ! 

Zoom sur : 

L’assurance emprunteur 

Élément indispensable à votre projet immo et fortement recommandé pour obtenir un financement, l’assurance emprunteur vous permet d’être couvert en cas d’accident de la vie

En d’autres termes elle permet de couvrir le remboursement de vos mensualités temporairement voire de votre capital restant dû dans certaines situations, au prorata de la quotité d’assurance de l’emprunteur souscrite. Par ex. dans le cas de deux emprunteurs où la quotité par tête est de 50 % ,si un des deux décède, l’assurance emprunteur interviendra pour rembourser le capital restant dû à hauteur de 50 %, et selon les garanties fixées au contrat.

Plus précisément, l’assurance emprunteur intervient lors :

  • du décès de l’emprunteur/co-emprunteur
  • de la perte d’autonomie totale et irréversible d’autonomie
  • ou bien de la perte d’autonomie permanente et partielle
  • de l’incapacité de travail temporaire
  • quelquefois, même, elle peut intervenir en cas de perte d’emploi

Sachez qu’en matière d’assurance emprunteur plusieurs choix s’offrent à vous. En effet, vous avez : 

  • l’assurance groupe, proposée par l’organisme bancaire, la cotisation est mutualisée, généralement plus chère mais couvre davantage de garantie
  • ou bien l’assurance en délégation, que peut vous proposer l’organisme prêteur, ce sont des compagnies d’assurances avec lesquelles il travaille, c’est une cotisation personnalisée qui est susceptible d’être évolutive durant la durée de votre contrat selon que votre situation change (par ex. sport à risques, fumeur, maladie, prise de poids, etc. )
  • mais aussi l’assurance externe, libre à vous de démarcher vous même des assureurs pour votre projet, il faudra cependant apporter un devis validé avec les garanties imposées par l’organisme bancaire et attendre son acceptation.

On vous en dit plus par ici !

La garantie sur le bien immobilier

Il est important de bien choisir et de comprendre vos engagements lors de la prise de garantie sur votre bien immobilier. Elle est demandée pour toutes les mises en place de prêt immobilier, elle garantit le remboursement du prêt au financeur en cas de cessation de paiement de vos mensualités. 

Elle se présente sous deux formes :  

  • l’hypothèque
  • l’organisme de cautionnement 

On vous dit tout par là, n’hésitez pas à consulter nos différents guides ! 

Dans tous les cas, votre courtier en prêt immo vous accompagne pour vous trouver la meilleure offre adaptée à votre situation.

Optimiser son projet : faire un rachat de crédits

Le regroupement de crédits résumé en 4 idées

1 seule mensualité

En regroupant vos crédits, vous n’avez plus qu’une seule mensualité

jusqu’à -60%

Le rachat de crédits vous permet de réduire le poids de vos remboursements dans votre budget mensuel.

Sans changer de banque

Le rachat de crédits avec Crédit Unique ne vous oblige pas à changer de banque !

1 seul interlocuteur

Votre conseiller Crédit Unique est votre interlocuteur privilégié jusqu’au déblocage des fonds.

Le guide du regroupement de crédits

Dans quel cas avoir recours au rachat de vos prêts ?

Pour votre projet immo, quel qu’il soit, vous pouvez avoir recours au regroupement de vos crédits en cours si vous en avez. 

Le but est de retrouver un taux d’endettement au plus bas afin d’intégrer plus facilement une nouvelle mensualité pour votre prêt immobilier.

Ou bien dans le cas où vous souhaiteriez tout simplement intégrer votre nouveau projet immobilier à vos prêts en cours, pour conserver / faciliter la gestion de votre budget au quotidien.

Aussi, il faut penser à tout : prêts à la conso, prêts immobiliers, LOA, dettes, pour rééquilibrer votre budget. 

     Bon à savoir :

En ayant recours au rachat de vos crédits, vous pouvez baisser vos mensualités actuelles jusqu’à 60 %. Ainsi, vous retrouvez un taux d’endettement inférieur à 33 % et redonnez du souffle à votre budget.

Dans tous les cas, CréditUnique by Je Change est à vos côtés. Nous étudierons alors toutes les possibilités pour vous et votre projet immobilier.

Avantages du regroupement de vos prêts 

Sachez que nous pouvons intervenir pour racheter vos prêts et inclure un nouveau projet immobilier ou bien intervenir d’abord pour regrouper vos prêts et une fois le financement réalisé, faire un prêt immobilier.

  • Une seule et unique mensualité
  • Un taux avantageux, surtout en cette période 2021 où les taux sont bas
  • Pas besoin de changer de banque 
  • Augmentez votre capacité d’emprunt
  • Retrouvez un équilibre financier
  • Enfin, gagnez en sérénité

Choisir CréditUnique pour votre projet immobilier

Chez CréditUnique by Je Change, nous sommes un cabinet de courtage spécialisé en rachat de prêts et experts en financement, immatriculé à l’Orias. Nous vous offrons un large panel de solutions adaptées à votre projet immobilier. 

Vous saurez apprécier les compétences de nos experts et l’accompagnement privilégié de nos équipes. 

Votre satisfaction est notre priorité et nous avons conquis des centaines de clients depuis + de 20 ans. 

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