La quasi-totalité des banques facturent des frais de tenue de compte, voici celles qui restent à 0 €

92 établissements sur 102 facturent la tenue de compte

La réponse tient dans le panel de l'Observatoire : sur 102 banques et établissements de paiement suivis, 10 seulement affichent la gratuité, dont 6 banques en ligne. Tous les autres facturent un service que la plupart des grands réseaux ne prélevaient pas avant 2016, et dont le prix moyen a grimpé de 18,98 € fin 2017 à 22,39 € aujourd'hui.

La hausse de l'année n'a rien d'uniforme. 57 établissements ont laissé leur tarif inchangé, 45 l'ont relevé, de 0,40 € à 9,60 € par an. Un grand réseau à forte part de marché a augmenté sa ligne de 2,40 €, soit + 10,53 % d'un coup, ce qui tire la moyenne pondérée vers le haut. Notre guide sur les frais de tenue de compte détaille ce que ce service est censé couvrir.

Replacée dans l'ensemble des frais bancaires, la tenue de compte est le poste qui accélère le plus. Les prix des services bancaires ont progressé de 2,7 % entre février 2025 et février 2026, contre 0,9 % pour l'inflation générale, d'après les données de l'Insee reprises par l'Observatoire. Sur ce total, la tenue de compte fait + 3,71 %, le virement en agence + 5,37 %.

Les banques qui restent à 0 €

La gratuité se concentre dans deux familles : les banques en ligne, qui n'ont jamais facturé la tenue de compte, et quelques réseaux qui en ont fait un argument commercial. Dans les deux cas, le 0 € n'est pas conditionné à un revenu minimum, contrairement à la carte haut de gamme qui peut l'être.

Les grands réseaux (BNP Paribas, Société Générale, Caisse d'Épargne) facturent tous ce service, à des niveaux qui se situent, selon les brochures 2026, dans la moitié haute de la fourchette de 12 à 30 € relevée par l'Observatoire, voire au-delà. Le tarif le plus élevé du panel atteint 73,80 € par an, dans 2 caisses régionales du même groupe, soit plus de 3 fois la moyenne nationale.

Le comparatif des banques gratuites et celui des banques en ligne permettent de vérifier, offre par offre, ce qui reste réellement à 0 € une fois la carte et les services courants ajoutés.

Ce que ces frais vous coûtent sur 10 ans

Pris isolément, 22,39 € par an paraissent anodins. Cumulés, ils changent d'échelle : 224 € sur 10 ans au tarif moyen, 300 € pour une banque à 30 €, 738 € pour la plus chère du panel. Et cet argent n'a jamais eu l'occasion de travailler.

Versée chaque année sur un Livret A à 1,70 %, la même somme aurait produit 242 € au bout de 10 ans, contre 224 € de frais. L'écart est modeste, mais il s'ajoute à celui, bien plus large, que l'inflation a creusé sur l'épargne réglementée depuis 2020, chiffré dans notre article sur 100 € de Livret A qui n'en valent plus que 96. Une ligne de frais évitable vaut toujours plus qu'un dixième de point de rendement, parce qu'elle ne dépend d'aucun marché.

Frais bancaires : la liste complète et les plafonds légaux Ce que chaque ligne de votre relevé annuel recouvre, les frais plafonnés par la loi et ceux qui se négocient.

La fenêtre pour partir sans frais s'ouvre à l'automne

Les banques communiquent leur brochure tarifaire de l'année suivante au moins 2 mois avant son entrée en vigueur, en application de l'article L312-1-1 du code monétaire et financier. Pour une grille applicable au 1^er janvier 2027, l'information arrive donc au plus tard le 1^er novembre, et le client qui refuse la modification peut clôturer son compte sans frais avant cette date.

La mobilité bancaire, gratuite depuis la loi Macron, prend en charge le transfert des virements et prélèvements en 22 jours ouvrés. Le parcours tient en 4 étapes.

1. Relisez la brochure 2027 dès sa réception, en comparant la ligne tenue de compte, la cotisation carte et le plafond des commissions d'intervention avec la grille 2026.
2. Choisissez la banque d'arrivée avec le comparatif, en vérifiant que le 0 € ne se paie pas ailleurs, par exemple sur une carte obligatoire ou sur les retraits.
3. Signez le mandat de mobilité dans la nouvelle banque, qui contacte l'ancienne, récupère la liste des opérations récurrentes et informe vos créanciers.
4. Demandez la clôture de l'ancien compte une fois les derniers prélèvements basculés, sans frais quel que soit le motif.

Deux garde-fous légaux existent par ailleurs. L'offre destinée à la clientèle fragile est plafonnée à 3 € par mois tous services compris, et les frais sur un compte inactif ne peuvent dépasser 30 € par an, comme le rappelle notre article sur les comptes inactifs et le service Ciclade. En dehors de ces cas, la tenue de compte reste un tarif libre, et c'est le client qui fixe la limite en changeant de banque. Le même mouvement de plafonnement a atteint cette année les frais de succession, preuve que le sujet n'est plus tabou.