Alternance : comment éviter de cotiser deux fois pour votre complémentaire santé

Une mutuelle d'entreprise obligatoire par principe

Depuis 2016, toute entreprise doit proposer une complémentaire santé collective à ses salariés, alternants compris, et en financer au moins la moitié. L'adhésion est en principe automatique dès l'entrée dans l'entreprise.

C'est là que naît le doublon : l'alternant reste souvent ayant droit sur la mutuelle de ses parents tout en étant inscrit d'office sur celle de son employeur. Deux couvertures, deux cotisations, pour une seule personne.

Les cas de dispense d'adhésion

La loi prévoit des situations qui permettent de refuser la mutuelle d'entreprise, à demander par écrit dès l'embauche.

• Un contrat d'alternance de courte durée ouvre droit à une dispense, selon un seuil précisé par l'accord d'entreprise.
• Une couverture déjà obligatoire par ailleurs, par exemple via la mutuelle collective d'un parent ou d'un conjoint, peut justifier la dispense.
• Un temps de travail très réduit avec une cotisation disproportionnée par rapport au salaire.

Attention toutefois : être simplement rattaché à une mutuelle individuelle des parents ne suffit pas toujours à obtenir la dispense, car la règle vise surtout les contrats collectifs obligatoires.

Le bon arbitrage dans la plupart des cas

Dans les faits, la mutuelle d'entreprise est souvent la plus avantageuse puisque l'employeur en paie une partie. Le réflexe gagnant consiste alors à adhérer à la mutuelle de l'entreprise et à sortir de celle des parents, plutôt que l'inverse.

Cette sortie du contrat familial doit être demandée pour supprimer la cotisation en double. Encore faut-il comparer les niveaux de garantie, car une mutuelle d'entreprise très basique peut mériter un complément sur l'optique ou le dentaire.

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Les démarches à ne pas oublier

Tout se joue dans les premières semaines du contrat. Demandez à votre employeur la notice de la mutuelle collective et, si vous souhaitez une dispense, formulez-la par écrit dans les délais prévus.

Prévenez ensuite la mutuelle des parents pour mettre fin au rattachement le jour où la couverture d'entreprise démarre. Une transition bien datée évite à la fois le doublon et le trou de couverture.