Grêle : les orages de l'été devraient coûter 3 fois plus cher aux assureurs que les incendies

89 000 sinistres chez Covéa, 1,5 milliard d'euros pour le marché

Le groupe Covéa (GMF, Maaf, MMA), numéro un de l'assurance habitation et de l'assurance auto des particuliers, a enregistré 89 000 déclarations de sinistre entre mai et août 2026, toutes liées à la grêle et aux vents violents qui accompagnent les orages. « Les charges actuellement estimées demeurent provisoires puisque de nombreux dossiers, notamment ceux liés aux événements d'août, sont encore en cours de gestion mais devraient atteindre les 300 millions d'euros », détaille le groupe auprès de L'Argus de l'assurance.

À l'échelle du marché tout entier, un fin connaisseur du secteur avance une estimation de 1,5 milliard d'euros de dommages assurés pour les seuls mois de juin et juillet. C'est trois fois plus que les 500 millions d'euros de dégâts provoqués par les incendies de Gironde, des Landes et du Var. Les flammes frappent les esprits, la grêle frappe les comptes.

Chez Covéa, le détail confirme la tendance : la sinistralité grêle progresse, avec près de 65 000 dossiers ouverts en 2026 contre 59 000 en 2025 sur la même période. Le calendrier s'est en revanche déplacé. Les gros épisodes de 2025 avaient éclaté en mai et juin ; en 2026, ce sont juillet et août qui ont concentré les orages les plus sévères, sur fond de chaleurs répétées.

Pourquoi le dérèglement climatique dope les orages de grêle

Le mécanisme est bien identifié par les climatologues : un air plus chaud stocke davantage d'humidité et d'énergie, le carburant des orages violents. Des courants ascendants plus puissants maintiennent les grêlons plus longtemps en altitude, où ils grossissent avant de s'abattre sur les toitures, les vérandas et les carrosseries. Les étés à répétition de fortes chaleurs, entrecoupés de brusques descentes d'air froid, créent exactement les contrastes dont ces phénomènes convectifs se nourrissent.

Les chiffres de la profession traduisent cette dérive. L'année 2025 a été la deuxième plus coûteuse de l'histoire pour le péril grêle, avec 2,2 milliards d'euros de dommages assurés ; une commune a même été touchée 17 fois dans l'année. Le record reste détenu par 2022 et ses salves d'orages de la fin mai au début juillet, qui avaient généré près d'un million de sinistres.

La trajectoire de fond est encore plus parlante. Selon une étude prospective de France Assureurs, le coût cumulé des sinistres climatiques devrait doubler d'ici 2050, à 143 milliards d'euros sur la période 2020-2050 contre 69 milliards sur les trente années précédentes. Le réchauffement lui-même expliquerait environ un tiers de cette envolée.

Habitation, auto : pourquoi vos primes sont en première ligne

Contrairement à la sécheresse ou aux inondations, la grêle échappe au régime des catastrophes naturelles : chaque euro de dégât pèse directement et intégralement sur les assureurs. Aucun arrêté de catastrophe naturelle n'est nécessaire pour être indemnisé, mais aucun mécanisme public ne vient non plus amortir le choc pour le secteur.

Or la grêle mitraille précisément les deux contrats que possèdent la quasi-totalité des ménages. En 2025, les habitations ont concentré 38 % des 2,2 milliards d'euros de dommages, les véhicules 33 %. Toitures percées, velux brisés, carrosseries constellées d'impacts : les coûts de réparation, tirés par l'inflation des matériaux et des pièces détachées, gonflent la facture de chaque dossier.

La suite est mécanique : ces charges récurrentes finissent par se répercuter sur les primes d'assurance, comme le montrent les hausses de tarifs constatées ces dernières années en assurance habitation comme en assurance auto. Plus la sinistralité climatique s'installe, plus l'écart se creuse entre les contrats compétitifs et les autres : changer d'assurance habitation reste l'un des rares leviers à la main des assurés.

Grêle : ce que votre contrat couvre vraiment

Côté logement, la garantie tempête, grêle et neige est systématiquement adossée aux contrats multirisques habitation couvrant l'incendie. Côté voiture, tout dépend de la formule : une couverture tous risques ou une garantie événements climatiques prend en charge les impacts de grêle, tandis qu'une assurance au tiers simple ne rembourse rien. Concrètement, sont indemnisés :

• Toiture, fenêtres, véranda : les dommages causés au bâti par les grêlons, après application de la franchise et d'un éventuel coefficient de vétusté ;
• Carrosserie grêlée : capot, toit et ailes bosselés, couverts en tous risques ou via la garantie événements climatiques ;
• Pare-brise impacté : pris en charge par la garantie bris de glace, souvent avec une franchise réduite.

Après un épisode de grêle, la rapidité compte autant que la couverture. Trois réflexes sécurisent l'indemnisation :

1. Documenter les dégâts : photos datées de la toiture, du véhicule, des biens touchés, avant toute réparation ;
2. Déclarer sous 5 jours ouvrés : le délai contractuel court à partir de la découverte du sinistre ;
3. Conserver biens et devis : l'assureur ou son expert peut exiger de constater les dommages avant travaux.

Une saison orageuse qui n'a pas dit son dernier mot

Le bilan de l'été 2026 est loin d'être définitif. Fin août, plusieurs territoires d'Île-de-France ont été durement grêlés, et l'impact de ces derniers orages sur les biens assurés n'est pas encore chiffré : il alourdira encore la facture climatique de l'année. France Assureurs n'a pour l'heure publié aucun chiffre consolidé sur le coût de la grêle estivale.

Si la dynamique observée chez Covéa se confirme à l'échelle du marché, 2026 pourrait rejoindre 2022 et 2025 au rang des années les plus coûteuses jamais enregistrées sur ce péril. Pour les ménages, le message est double : vérifier dès maintenant l'étendue de ses garanties grêle, et surveiller de près la prochaine échéance de son contrat, car les étés orageux d'aujourd'hui écrivent les primes de demain.