Comment trouver une assurance habitation pas chère ?
Si vous avez un petit budget, plusieurs astuces existent pour trouver une assurance habitation pas chère : augmenter ses franchises, utiliser un comparateur... Mais gardez en tête qu'une assurance pas chère risque de vous offrir une couverture minime. Découvrez nos classements des assurances habitation pas chères par profil.
Les meilleures assurances habitation pas chères * | |
Comment payer moins chère son assurance habitation ? |
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Faites des économies en comparant les assurances habitation ! | |
* En fonction des tarifs de partenaires JeChange - Mars 2024.
- Nos autres guides pour une assurance pas chère:
- Comment trouver une mutuelle pas chère ?
- Les assurances auto les moins chères de 2024
🔝 Top 3 des assurances habitation en ligne pas chères
Si vous cherchez une assurance habitation pas chère, tournez-vous vers les assureurs en ligne. Les assureurs en ligne (sans agence) sont les plus compétitifs. Ces derniers cassent les prix du marché en proposant un service qualitatif et des garanties intéressantes pour pas cher.
Découvrez notre comparatif de 3 assurances habitations pas chères.
Assureurs | Garanties | Franchises |
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À partir de 2,17 € / mois |
🛡️ Responsabilité Civile
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50€, 75€, 100€, 150€, 200€, 250€, 300€, 400€ ou 500€ |
À partir de 3,50 € / mois |
🛡️ Responsabilité Civile
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Pour un appartement : 75€, 150€, 225€ ou 300€
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À partir de 3,99€ / mois |
🛡️ Responsabilité Civile
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75€, 150€, 225€ ou 300€ |
Sélection non-exhaustive d’assureurs classés en fonction des prix par ordre croissant - Mars 2024
🏅 Quelle est lassurance habitation la moins chère ?
Le néoassureur Luko propose des tarifs moins chers pour les locataires. Avec une offre assurance habitation À partir de 3,50 € / mois, les locataires y trouvent leur compte. Transparence et réactivité sont les maîtres-mots de cette Assurtech lancée en 2016. Elle propose des garanties justes à prix attractif, pour la simple et bonne raison que ses formules de base incluent uniquement des garanties utiles et que le montant des franchises est ultra-flexible.
Les ➕ pour les locataires |
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Pour les propriétaires
Pour les propriétaires, le néoassureur Acheel a également des offres intéressantes et permet de souscrire à une assurance habitation pour pas cher, À partir de 2,17 € / mois. Son formulaire de souscription ultra-personnalisé vous donne l’opportunité de moduler les garanties et les franchises selon vos envies, et ainsi de trouver le prix le plus juste selon vos besoins réels.
Les ➕ pour les locataires |
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⚠️ Pensez à toujours bien vérifier les exclusions de garanties sur vos contrats ou quand vous faites des devis.
💰 Comment trouver une assurance habitation pas chère ?
Pour assurer moins cher votre maison, votre appartement ou votre studio, il existe plusieurs astuces qui vous permettent de faire des économies.
Utiliser un comparateur d’assurance habitation pas cher
Solution idéale pour trouver une assurance habitation moins chère, le comparateur en ligne vous permet de visualiser les offres disponibles sur le marché. En faisant des simulations, vous obtiendrez rapidement et facilement des devis provenant de différents assureurs.
Avant d’utiliser un comparateur d’assurance habitation, pensez à réunir toutes les informations qui peuvent se révéler pertinentes :
- les caractéristiques propres à votre logement : superficie, nombre de pièces, nature du bien à assurer (maison ou appartement) ;
- la valeur des biens (capital mobilier) contenus dans le logement.
- ⚠️ Lorsque les assurés utilisent un comparateur en ligne, ils ont parfois tendance à évaluer leurs biens “à l'œil”, par souci de facilité. Erreur classique ! Essayez d’être le plus précis et le plus exact possible dans l’estimation de vos objets. La survalorisation de vos biens peut avoir une influence considérable sur le montant de vos primes.
Ne pas choisir des options inutiles
Autre solution pour payer moins cher son assurance habitation : choisir uniquement des garanties qui couvrent vos besoins. En effet, ces dernières ont un impact direct sur vos cotisations. Un seul mot d’ordre, donc : éviter d’alourdir votre contrat avec des garanties qui ne vous serviront pas.
Pour cela, vous pouvez essayer d’identifier en amont vos besoins en termes d’assurance habitation, notamment en évaluant les facteurs de risque relatifs à votre logement. Par exemple, votre maison est-elle située dans une zone propice aux inondations, ou encore dans un quartier où le vandalisme est monnaie courante ? Si vous n’avez pas de vérandas ou de garage, il est inutile d’avoir une garantie liée aux annexes. En vous posant les bonnes questions, vous pourrez définir vos besoins prioritaires et ainsi éliminer les risques qui sont le moins susceptible de surgir dans votre situation.
Augmenter ses franchises
Il est également possible de payer son assurance habitation moins chère en privilégiant des contrats aux franchises plus élevées. En général, plus la franchise assurance habitation est haute, plus le montant des primes baisse. Par contre, vous aurez un reste à charge plus élevé en cas de sinistre.
- ⚠️ En optant pour une franchise plus élevée, vous obtiendrez un tarif d’assurance habitation moins cher.
Installer un système de sécurité
Faire installer un système de sécurité dans son logement est une démarche appréciée des assureurs car il diminue considérablement le risque de vol ou de cambriolage. Avec un système d’alarme ou de télésurveillance, vous pouvez prétendre à un contrat d’assurance habitation moins cher.
Certains assureurs le rendent d'ailleurs obligatoire pour bénéficier d'une indemnisation en cas de sinistre.
Souscrire vos différents contrats d’assurance auprès du même assureur
Votre assureur pourra vous proposer des tarifs intéressants si vous combinez plusieurs contrats d’assurance chez lui. Alors pour payer moins cher votre assurance habitation, n’hésitez pas à souscrire votre contrat d’assurance auto ou votre assurance animaux auprès du même assureur !
🏠 Où peut-on trouver une assurance maison pas chère ?
En tant que locataire, vous avez pour obligation de souscrire une assurance habitation qui vous protège des risques éventuels planant sur votre logement. Et même si elle n'est pas obligatoire pour les propriétaires, elle reste toujours vivement recommandée, d'autant plus que le besoin en garanties protectrices est renforcé pour ces derniers. Heureusement, certains assureurs vous proposent des offres en ligne à prix attractifs, listées ici dans nos comparatifs.
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Locataire : les assurances habitation pas chères
Obligatoire pour les locataires, l’assurance habitation de base couvre a minima les risques locatifs les plus courants, c’est-à-dire les dégâts des eaux, les incendies et les explosions. Elle permet d’indemniser le propriétaire en cas de sinistre, mais couvre uniquement les dommages causés à l’immeuble.
Pour bénéficier d'une couverture plus étendue, il faut se tourner vers une assurance multirisques habitation. Elle permet notamment de protéger ses biens personnels et se prémunir face à d’autres risques comme le vol ou le cambriolage.
Le prix moyen de l’assurance habitation pour un locataire en France est de 222€/an. Une somme qui peut peser sur le budget ! Pour faire des économies, découvrez notre comparatif des assurances habitation pas chères pour les locataires.
Assureurs | 💸 Prix 💸 | Garanties |
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À partir de 3,50 € / mois |
🛡️ Responsabilité Civile
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À partir de 3,99€ / mois |
🛡️ Responsabilité Civile
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À partir de 4,48 € / mois |
🔥 Incendies
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Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre croissant en fonction des prix en Mars 2024.
Top 3 des assurances habitation pour propriétaire les moins chères
Bien que facultative, l’assurance habitation pour les propriétaires reste incontournable. Des superficies et un capital mobilier plus élevés que ceux des locataires, des équipements particuliers, des dépendances ou encore des annexes au logement. Les propriétaires courent plus de risques en termes d’habitation, d’où la nécessité de souscrire une assurance.
Comme pour les locataires, les garanties de base les protègent contre les risques les plus courants (dégât des eaux, incendie, etc), mais ce sont surtout les garanties optionnelles et extensions de garanties qui importent pour un propriétaire. Elles vont lui permettre d’assurer son jardin par exemple, sa piscine, son garage, ou encore les canalisations extérieures. La souscription à un contrat d’assurance MRH est d’autant plus pertinente pour ce type de profil !
En France, l’assurance habitation pour les propriétaires coûte en moyenne 361€/an. Pour s’assurer sans se ruiner, découvrez notre top 3 des assurances les moins chères pour les propriétaires.
Assureurs | 💸 Prix 💸 | Garanties |
---|---|---|
À partir de 2,17 € / mois |
🛡️ Responsabilité Civile
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À partir de 4,48 € / mois |
🔥 Incendies
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À partir de 10,25 € / mois |
🔥 Incendies
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Quelle assurance PNO pas chère choisir pour maison et appartement ?
Les propriétaires non-occupants sont également concernés par l’assurance habitation. Même s'ils n'occupent pas le bien en question, ils ne sont pas à l'abri d'un éventuel sinistre.
L’assurance habitation PNO a ici toute son utilité puisque certains risques ne sont pas forcément couverts par l’assurance du locataire occupant. De plus, le logement en question peut aussi être inoccupé pendant un certain laps de temps. Le propriétaire non-occupant a donc tout intérêt à souscrire une assurance habitation qui le protège des risques spécifiques à son statut ! Heureusement, les assureurs proposent des formules dédiées et adaptées à leurs besoins.
L’assurance PNO comprend des garanties de base (responsabilité civile, dégât des eaux, incendie, etc) et des garanties optionnelles. Ces dernières peuvent couvrir le PNO dans le cas où sa faute est engagée (pour un vice de construction par exemple, ou encore un défaut d’entretien).
- L’assurance loyers impayés (GLI) est aussi particulièrement populaire chez les PNO. Elle les protège en cas de non paiement de leurs locataires mais attention, elle fait l’objet d’un contrat particulier distinct de l’assurance habitation.
Découvrez ici notre sélection d’assurances habitation PNO les moins chères.
Assureurs | ⭐ Avis client ⭐ |
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À partir de 4,30 € / mois | 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google |
À partir de 4,90 € / mois | 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot |
À partir de 3,99€ / mois | 3,6 / 5 sur 483 avis Trustpilot |
Liste non-exhaustive d’assureurs classés par ordre décroissant en fonction des avis client - Mars 2024
FAQ sur l'assurance habitation pas chère
🔎 J’ai trouvé une assurance habitation moins chère : que faire ?
Vous avez trouvé une assurance habitation moins chère ? Bonne nouvelle ! Grâce à la loi Hamon, les démarches pour changer d’assurance habitation sont plus simples que jamais. Il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation à votre ancien assureur en courrier recommandé. Votre nouvel assureur peut même s’en charger si vous lui en faites la demande ! Seul point de vigilance : la date de signature de votre contrat.
- Si votre contrat a plus d’un an, vous êtes libres de changer d’assurance à tout moment.
- Si votre contrat a moins d’un an, vous pouvez souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation en cas de changement de situation (mariage, divorce, retraite, nouvelle situation professionnelle, déménagement, vente ou destruction du bien assuré, etc.).
🤔 Choisir une assurance habitation pas chère : est-ce une bonne idée ?
⚠️ Le tarif le plus bas n’est pas forcément celui qui vous conviendra le mieux.
La meilleure assurance habitation est celle avec le meilleur rapport garanties-prix. Il peut être contre-productif de se précipiter sur l’offre la moins chère du marché, en particulier si cette offre ne répond pas à vos besoins les plus basiques. Pensez à bien vérifier les garanties de l’offre, ainsi que le montant des franchises et les clauses d’exclusion. Autrement, vous prenez le risque de ne pas être suffisamment couvert
Choisir une assurance habitation pas chère peut toutefois être bénéfique puisque les néoassureurs vous proposent de vous assurer moins cher tout en gardant un niveau de service optimal. En effet, l'absence d'agences physiques et leurs offres 100% en ligne leur permettent de réduire leurs frais de gestion. Conséquence ? Des garanties justes à petit prix !