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Trois formules, trois philosophies
Derrière l'étiquette « assurance au kilomètre », le marché recouvre en réalité trois mécaniques très différentes, du simple engagement déclaratif au contrat piloté par les données de conduite. Les garanties, elles, restent identiques à un contrat classique : seul le mode de calcul de la prime change.
- Le forfait kilométrique : vous vous engagez sur un plafond annuel, généralement 4 000, 6 000 ou 8 000 km, certains assureurs proposant des paliers de 1 000 km. Le contrôle se limite le plus souvent à une photo du compteur, sans boîtier.
- Le pay as you drive : la facturation suit les kilomètres réellement parcourus, mesurés par un boîtier ou une application. Vous payez peu les mois où la voiture dort.
- Le pay how you drive : un boîtier note votre conduite (accélérations, freinages, horaires) et convertit le score en réduction, jusqu'à 50 % de la prime chez le principal acteur du marché, qui s'engage par ailleurs à ne pas pénaliser les mauvais scores.
Combien vous pouvez vraiment gagner
Les réductions constatées vont de 20 à 40 % par rapport à un contrat classique pour un conducteur sous les 8 000 km, avec une moyenne autour de 25 %. Une étude de marché de 2025 chiffrait l'économie moyenne des petits rouleurs à 540 € par an, un montant supérieur à la prime moyenne elle-même, car les profils concernés cumulent souvent petit kilométrage et contrat historique jamais renégocié. La facture divisée par deux existe, mais elle cumule les conditions : très faible kilométrage, profil sans sinistre et excellent score de conduite en pay how you drive. Pour la plupart des petits rouleurs, viser un quart à un tiers d'économie est l'objectif réaliste.
Le pay how you drive fait exception à cette grille : fondé sur le comportement plus que sur la distance, il peut rester avantageux au-delà de 10 000 km pour un conducteur souple et régulier. C'est aussi la seule formule qui permet d'approcher les 50 % de réduction. À l'inverse, il n'a aucun intérêt pour un conducteur urbain aux trajets hachés, dont les freinages et redémarrages permanents dégraderont mécaniquement le score, quelle que soit la prudence réelle au volant. Le choix de la formule doit donc partir de votre profil de trajets, pas de la réduction maximale affichée en vitrine.
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Les pièges qui rognent l'économie
- Le dépassement de forfait : pénalité forfaitaire, facturation des kilomètres excédentaires ou bascule d'office vers le palier supérieur, chaque contrat a son barème. Prévoyez une marge de sécurité de 10 à 15 % en choisissant votre palier.
- La sous-déclaration volontaire : minorer sciemment son kilométrage relève de la fausse déclaration. Après un sinistre, l'indemnité peut être réduite en proportion de la prime payée, comme le prévoit le Code des assurances.
- Le boîtier et vos données : kilométrage, horaires, parfois vitesse et localisation sont enregistrés. Lisez ce que le contrat autorise l'assureur à en faire avant de signer.
- Le mauvais réflexe du statu quo : votre kilométrage a peut-être changé depuis la souscription. Un contrat classique calibré sur 15 000 km ne se corrige pas tout seul.
Le point de départ reste le même pour tout le monde : relever son kilométrage réel des douze derniers mois, contrôle technique ou factures d'entretien à l'appui. La plupart des conducteurs surestiment leur usage, et c'est logique : le contrat a souvent été signé à une époque de trajets domicile-travail quotidiens que le télétravail a réduits de moitié. Ensuite, comparer une assurance au kilomètre avec votre contrat actuel prend quelques minutes, à garanties et franchises équivalentes, et votre coefficient de bonus-malus vous suit chez le nouvel assureur, comme dans tout changement d'assurance auto.
Côté démarches, la résiliation est libre à tout moment après un an de contrat, et c'est le nouvel assureur qui gère le transfert, sans rupture de couverture. Pour un foyer à deux voitures dont une roule peu, le passage de la seconde au kilomètre est l'une des économies les plus rapides du budget auto, sans toucher ni aux garanties ni à la franchise. À l'échelle d'une prime moyenne à plus de 600 €, un quart d'économie récurrente vaut largement les dix minutes de relevé de compteur qui la déclenchent.
Le top 3 des assurances auto les moins chères
Excellent
Mis à jour le 02/09/2026
13,79€/mois
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Tiers |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ✔️ |
| Protection juridique automobile | ✔️ |
| Assistance | ✔️ |
| Garantie conducteur renforcée | ✔️ |
| Assistance 0 km | ✔️ |
| Véhicule de remplacement | ✔️ |
| Rachat de franchise | ✔️ |
Satisfaction client
Très bien
Mis à jour le 20/01/2026
15,19€/mois
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Tiers Essentielle | Tiers Étendue | Tous Risques Essentielle |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance automobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance aux personnes | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Attentats et terrorisme | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Véhicule de remplacement | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Protection juridique automobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garanties différenciantes auto | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance 0 km | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garantie conducteur renforcée | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile remorque | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Incendie | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Vol | ❌ | ✔️ | ❌ |
| Indemnisation+ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Contenu du véhicule | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Accessoires du véhicule | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Remorque | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Dommages tous accidents | ❌ | ❌ | ✔️ |
Satisfaction client
Excellent
Mis à jour le 20/05/2026
15,33€/mois
Tableau des garanties détaillé
Garanties
| Garanties | Tiers |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ✔️ |
| Garantie conducteur renforcée | ✔️ |
| Véhicule de remplacement | ✔️ |
| Assistance 0 km | ✔️ |
| Assistance > 25 km | ✔️ |
Satisfaction client
Excellent
13,79€/mois
Mis à jour le 02/09/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Tiers |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ✔️ |
| Protection juridique automobile | ✔️ |
| Assistance | ✔️ |
| Garantie conducteur renforcée | ✔️ |
| Assistance 0 km | ✔️ |
| Véhicule de remplacement | ✔️ |
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Satisfaction client
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15,19€/mois
Mis à jour le 20/01/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Tiers Essentielle | Tiers Étendue | Tous Risques Essentielle |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance automobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance aux personnes | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Bris de glace | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Évènements climatiques | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
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| Protection juridique automobile | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garanties différenciantes auto | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Assistance 0 km | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Garantie conducteur renforcée | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Responsabilité civile remorque | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Incendie | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Vol | ❌ | ✔️ | ❌ |
| Indemnisation+ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Contenu du véhicule | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Accessoires du véhicule | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Remorque | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Vol et vandalisme auto | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Dommages tous accidents | ❌ | ❌ | ✔️ |
Satisfaction client
Excellent
15,33€/mois
Mis à jour le 20/05/2026
Tableau des garanties détaillé
| Garanties | Tiers |
|---|---|
| Garanties obligatoires | ✔️ |
| Garantie conducteur renforcée | ✔️ |
| Véhicule de remplacement | ✔️ |
| Assistance 0 km | ✔️ |
| Assistance > 25 km | ✔️ |
Satisfaction client
Classement par prix croissant pour le profil affiché. La note sur 5 provient des avis clients ; le Selectra Score (A à E) est l'évaluation de nos experts, distincte.
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Le signe indique un assureur partenaire : le numéro affiché est celui d'un expert du courtier partenaire Selectra spécialiste de cet assureur (appel non surtaxé), pas celui de l'assureur.
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