Êtes-vous bien protégé avec une assurance au tiers ?

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L'assurance au tiers est le niveau de couverture légal minimal. Elle permet de prendre en charge les dommages causés à autrui en cas d'accident responsable. Que couvre exactement une assurance au tiers et êtes-vous bien protégé en cas de sinistre ? Réponse dans cet article.

Tout savoir sur l'assurance au tiers ⭐️
💰 Quel est le prix d'une assurance au tiers ?
  • Entre 400 € et 600 € par an en moyenne.
👀 Est-ce que l'assurance au tiers est obligatoire ?
  • Oui. L'assurance au tiers correspond à l'assurance minimum pour votre voiture. Elle permet de couvrir les dommages corporels et matériels causés à autrui.
👉 Quelles sont les garanties d'une assurance au tiers ?
  • Responsabilité civile (à minima) ;
  • Défense pénale et recours ;
  • Éventuellement d'autres garanties complémentaires : assistance 24h/24 et 7j/7, garantie personnelle du conducteur...

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🏆 Comparatif des meilleures assurances au tiers

Vous cherchez une assurance au tiers pour assurer votre voiture ? Nous avons sélectionné pour vous, les meilleures offres d'assurance au tiers disponibles sur le marché.

meilleures assurances au tiers
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  • Responsabilité civile ;
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L'assurance minimum pour les petits rouleurs

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  • Responsabilité civile ;
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L'assurance minimum pour les conducteurs bonussés

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  • Responsabilité civile (dommages causés à autrui) ;
  • Défense pénale et recours ;
  • Assistance 24h/24 et 7j/7 ;
  • Garantie personnelle du conducteur jusqu'à 400 000 €.
À partir de 8,58 € par mois
L'assurance minimum pour les jeunes conducteurs

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  • Responsabilité civile (dommages causés à un tiers)
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👨 Assurance au tiers : l'assurance auto obligatoire

En France, l'article L. 211-1 du Code de la route stipule que tout propriétaire d'un véhicule à moteur en circulation doit obligatoirement être assuré au tiers, à minima.

L'assurance au tiers est l'assurance minimum pour votre voiture et couvre la responsabilité civile. Concrètement, cela signifie qu'en cas d'accident responsable impliquant un tiers, votre assurance auuto couvrir les dommages causés au tiers.

Sachez que votre véhicule doit être assuré, même si vous ne roulez pas avec. Tout véhicule qui peut être mis en circulation doit donc, à minima, être assuré au tiers. De même, le fait de garer votre voiture dans un garage fermé et de ne pas l'utiliser pendant une longue période ne vous libère pas de votre obligation de l'assurer.

Assurer votre véhicule est obligatoire Conduire une voiture non assurée est un délit et peut être puni par une amende de 3750 €. Des peines complémentaires peuvent également être appliquées selon la situation : travaux d'intérêt général, jours-amendes, annulation du permis de conduire, obligation de suivre un stage de sensibilisation à la sécurité routière, etc.

🔎 Que couvre l'assurance auto au tiers ?

Une assurance auto au tiers couvre à minima les dommages corporels et matériels causés à un tiers.

Mais selon l'assureur et les formules proposées, d'autres garanties peuvent être incluses si vous êtes assuré au tiers, comme par exemple :

  • La défense pénale et recours ;
  • L'assistance 24h/24 et 7j/7 ;
  • La garantie personnelle du conducteur, etc.

Bon à savoir La garantie personnelle du conducteur permet de couvrir les dommages physiques causés au conducteur. Une garantie utile puisqu'avec l'assurance au tiers de base, les dommages physiques causés au conducteur sont généralement à sa charge. De plus en plus d'assureurs proposent cette garantie dans leur contrat d'assurance au tiers, ce qui permet d'étoffer la couverture minimum.

🚗 Être assuré au tiers : quelle protection en cas d'accident ?

Être assuré au tiers va avoir un impact direct sur votre prise en charge en cas d'accident. Seulement, votre niveau de couverture diffère selon votre responsabilité dans l'accident.

Accident non-responsable

Si vous êtes assuré au tiers et impliqué dans un accident de voiture mais que vous n'êtes pas responsable, vous serez alors couvert par l'assurance du conducteur responsable. Ainsi, vous n'aurez rien à débourser pour les réparations de votre véhicule (ou vos frais de santé en cas de blessure), même pas une franchise.

Accident responsable

Si vous êtes assuré au tiers et impliqué dans un accident dont vous êtes déclaré responsable, les dommages corporels et matériels causés à l'autre conducteur impliqué (ou tout autre tiers impliqué dans l'accident) seront pris en charge par votre assurance. Cependant, les dommages causés à vous-même ou à votre voiture ne seront pas couverts et seront donc à votre charge.

⚖️ Quelle différence entre l'assurance au tiers et tous risques ?

La différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques réside dans : le niveau de couverture et le prix.

L'assurance au tiers correspond à la protection minimale légale obligatoire qui couvre les dégâts causés à autrui avec la garantie responsabilité civile.

L'assurance tous risques correspond quant à elle à un niveau de couverture bien plus étendu qui couvre non seulement la responsabilité civile, mais aussi un certain nombre de garanties complémentaires, qui varient d'un contrat à un autre. Il s'agit généralement de la garantie bris de glace, vol et incendie, explosion, tempête et intempérie, catastrophe naturelle, dommages tous accidents, etc.

Assurance au tiers VS assurance tous risques
Au tiersTous risques
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection du conducteur
  • Assistance (0 ou 50km)
  • Bris de glace
  • Vol et vandalisme
  • Incendie
  • Attentats et terrorisme
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection du conducteur
  • Assistance (0 ou 50km)
  • Bris de glace
  • Vol et vandalisme
  • Incendie
  • Attentats et terrorisme
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents

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👉 Choisir une assurance au tiers, c'est choisir un contrat d'assurance auto économique, qui couvrira les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à autrui au volant de votre voiture. L'assurance au tiers convient surtout aux profils suivants : petits rouleurs ou petit budget. L'une des assurance au tiers les moins chères du marché est l'assurance auto de Direct Assurance, accessible dès 19,19€/mois.

👉 Choisir une assurance tous risques, c'est choisir un contrat d'assurance auto plus cher, mais qui vous permet de bénéficier de la couverture maximale et d'être protégé sur tout type de sinistre auto. L'assurance tous risques convient surtout aux conducteurs d'une voiture puissante ou neuve, ou aux conducteurs effectuant beaucoup de kilomètres.

🤔 Qu'est-ce que l'assurance tiers plus ? En assurance auto, il existe un intermédiaire entre l'assurance tiers et tous risques. Il s'agit de l'assurance au tiers plus, une formule intermédiaire en matière de prix et de garanties.

🧐 Quand assurer sa voiture au tiers ?

L'assurance au tiers est une bonne solution pour divers profils et situations. C'est le cas notamment si :

  • Vous souhaitez payer votre assurance auto moins cher : en choisissant le niveau de couverture minimal pour votre voiture, vous payez une prime d'assurance moins chère qu'avec une formule tous risques ;
  • Vous êtes jeune conducteur : de par son manque d'expérience, le jeune conducteur représente un risque plus élevé pour un assureur automobile. Les surprimes appliquées par les assureurs pour les jeunes conducteurs incitent généralement ces automobilistes à choisir une voiture avec une faible valeur marchande et à souscrire une assurance au tiers pour payer moins cher ;
  • Vous êtes un conducteur malussé (voire résilié) : dans ce cas, vous présentez un profil plus "à risque" pour les assureurs. A ce titre, vous pouvez choisir d'assurer votre voiture au tiers afin de compenser la surprime appliquée par rapport à votre profil ;
  • Vous avez une voiture ancienne (plus de 10 ans) : elle a donc perdu une bonne partie de sa valeur et ne nécessite pas forcément d'être assurée tous risques ;
  • Vous roulez peu : si votre voiture reste souvent stationnée dans un garage fermé et que vous ne parcourez que des petites distances avec, il est plus avantageux pour vous d'être assuré au tiers.