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Les avis positifs et négatifs Allianz assurance prêt immobilier

Vous souhaitez assurer votre emprunt et cherchez une assurance capable de vous offrir une garantie complète au meilleur prix ? Faites-vous un avis sur l’assurance de prêt immobilier Allianz.

  1. L’offre d’assurance emprunteur Allianz
  2. Avis Allianz assurance prêt immobilier : les bons points
  3. Allianz assurance prêt immobilier avis : les axes à améliorer
  4. Allianz assurance emprunteur : avis de l’expert Jechange

Non obligatoire sur le plan légal, l’assurance emprunteur est imposée par tous les organismes prêteurs.

Dès lors, un comparateur d’assurance de prêt immobilier s’impose pour faire des économies.

Allianz est-il un assureur capable de répondre à vos attentes ? C’est ce que nous allons découvrir.

L’offre d’assurance emprunteur Allianz

Allianz vous propose une assurance de prêt immobilier personnalisable.

Comment ça marche ? Tous les contrats imposent d’abord une garantie en cas de décès-PTIA.

Cela signifie qu’en cas de décès, vous protégez votre partenaire et vos enfants au regard de la quotité souscrite. Cette quotité, c’est le niveau de garantie que vous souhaitez pour vous :

  • Par défaut, un prêt doit être assuré à 100 %. Si vous empruntez seul, la question de la quotité ne se pose pas, elle sera de 100 %.
  • Si vous empruntez à deux, vous pouvez être assuré à 50/50, 40/60, 100/100, le tout étant que le prêt soit assuré entre 100 et 200 %.
  • Si vous assurez chaque tête à 50 %, cela signifie qu’en cas de décès, il restera la moitié du crédit à payer.

Jusqu’à 2500 euros d’économie

Depuis début 2018, vous pouvez changer l’assurance souscrite pour votre prêt immobilier.
La Banque de France estime que chaque emprunteur pourrait économiser 2500 euros en moyenne sur la durée de son prêt.
Faites le test !

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Avec la garantie décès PTIA d’Allianz, vous vous protégez également en cas de perte totale et irréversible d’autonomie.

Ainsi, si vous êtes handicapé et que vous ne pouvez plus subvenir à vos besoins, votre assurance  prend en charge le remboursement de votre prêt.

Ensuite, pour vous faire un avis sur l’assurance de prêt immobilier d’Allianz, vous devez comprendre les garanties optionnelles qui vous sont proposées.

Deux garanties vous accompagnent en cas d’incapacité :

  • l’incapacité temporaire totale (ITT) : elle intervient suite à une maladie ou un accident,
  • l’incapacité temporaire partielle (ITP) : la seconde couvre l’assuré dans le cadre d’un mi-temps thérapeutique.

La couverture peut atteindre 6 millions d’euros.

Avec l’offre Allianz assurance emprunteur, vous pouvez aussi souscrire une garantie en cas d’invalidité.

Invalidité permanente totale (IPT), invalidité permanente partielle (IPP), là encore vous pouvez être assuré jusqu’à 6 millions d’euros.

D’autres garanties sont proposées par l’assurance de prêt immobilier Allianz à l’image de la couverture Décès-PTIA avant le déblocage des fonds.

Retrouvez également un renfort dos et psy en cas de problèmes spécifiques et la garantie maladies redoutées.

Enfin, la garantie perte d’emploi peut vous couvrir si vous perdez votre emploi, que cela n’est pas de votre fait, et que vous ne pouvez plus rembourser les mensualités de votre crédit.

Autre point important pour vous faire un avis sur l’assurance de prêt immobilier Allianz : les exclusions.

En effet, certains sinistres ne sont pas assurés. Par exemple, un suicide au cours de la première année de contrat ne permet pas de bénéficier d’une prise en charge.

De même, un accident ou un décès causé par une émeute, une guerre civile ou un mouvement populaire dès lors que l’assuré y prend part n’est pas pris en charge.

Si vous pratiquez des sports à risque, une déclaration spécifique est obligatoire lors de l’adhésion afin qu’Allianz puisse estimer le risque, et donc le prix de la cotisation.

Allianz peut choisir d’exclure le risque ou d’appliquer une surprime. 

Attention également aux carences. Ainsi, pour la garantie perte d’emploi, la prise d’effet intervient 6 mois après l’adhésion.

En cas d’ITT, la prise en charge intervient après un délai de 30 à 180 jours à partir du premier jour d’arrêt de travail selon le contrat souscrit.

Bon à savoir

La couverture de l’assurance de prêt immobilier Allianz vous couvre dans le monde entier dès lors que le certificat est établi par le consulat ou l’ambassade (pour le décès) ou qu’une autorité médicale locale peut attester du sinistre (pour toutes les autres garanties).

Avis Allianz assurance prêt immobilier : les bons points

Il est intéressant, pour se faire un avis sur l’assurance de prêt immobilier d’Allianz, de consulter également les avis des clients de la compagnie.

Après tout, ce sont eux qui ont un regard et le recul nécessaire pour noter les performances d’un assureur.

Le renfort dos et psy

De plus en plus de Français rencontrent des problèmes de dos. Lumbago, sciatique, névralgie, les troubles sont nombreux et doivent être couverts.

Les clients Allianz apprécient qu’une prise en charge soit offerte pour ces pathologies.

Les sports à risque pas toujours exclus

Allianz accepte parfois de prendre en charge la pratique de sports à risque, quitte à imposer une surprime.

Certains clients ont apprécié cela dans la mesure où un comparatif des assurances de prêt immobilier permet de s’apercevoir que certaines compagnies excluent purement et simplement le risque.

La prise en charge du mi-temps thérapeutique

Au-delà de la prise en charge en cas d’incapacité de travail, Allianz a choisi de proposer un accompagnement en cas de mi-temps thérapeutique.

Les clients apprécient d’avoir cette possibilité, le mi-temps thérapeutique n’étant pas un choix, mais une contrainte imposée par des problèmes de santé qui réduit le niveau de revenus.

Allianz assurance prêt immobilier avis : les axes à améliorer

Parce qu’il n’est pas facile de plaire à tout le monde, certains avis sur l’assurance de prêt Allianz sont moins élogieux.

Les délais de carence

Selon certains assurés, les délais de carence sont jugés trop longs (jusqu’à 180 jours pour l’ITT). Certes, cela peut paraître beaucoup, mais ce délai est imposé par tous les assureurs et Allianz est tout à fait dans la moyenne. 

Allianz assurance emprunteur : avis de l’expert Jechange

Nous avons un avis positif sur l’assurance de prêt immobilier Allianz. Elle propose une garantie complète et personnalisable avec des services complémentaires.

Ainsi, l’option de couverture avant déblocage de fonds dans le cadre de la garantie décès/PTIA est particulièrement appréciable.

Les renforts sont également attractifs et permettent de choisir une couverture complète pour ceux qui préfèrent être parfaitement assurés en toute circonstance.

Enfin, en termes de tarifs Allianz est bien positionné, il vous suffit de faire une demande de devis sans engagement pour en savoir plus selon votre profil.

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