Un rapport publié le 1er Juin par UFC Que-Choisir, association de défense des consommateurs, fait constat d'une montée exorbitante des frais bancaires entre 2004 et 2009. Le prix du package des frais bancaires proposé au client, a augmenté de 12,2%, avec une inflation dans la même période de seulement 8%.
Cette étude a été menée à la suite de la demande de la ministre de l'Economie et des Finances, Christine Lagarde, qui en a chargé Georges Pauget (ancien directeur général du Crédit Agricole) et Emmanuel Constans (président du comité consultatif du secteur financier)
Augmentation alarmante des frais bancaires
UFC-Que Choisir témoigne d'un rapport accablant:
- Les commissions clients ont augmenté 1,7 fois plus vite que le PIB.
- Les frais bancaires n'ont jamais été aussi élevés historiquement.
- La gestion d'un compte courant revient à 154 € en France, contre 58 € en Belgique et 27 € en Bulgarie.
Ce sont les clients les plus fragiles qui restent les plus touchés et ces frais imputés les fragilisent davantage. En effet, les banques ont concentré l'augmentation tarifaire sur l'incident de paiement, avec une augmentation de 28%.
Illisibilité et manque de tranparence
Les packages de frais bancaires proposés aux clients sont des brochures opaques. Le client ne s'y retrouve pas. Les frais se retrouvent dans 14 pages avec 303 tarifs à décortiquer. Certains battent les records avec 63 pages et 396 tarifs. Les termes utilisés sont souvent obscurs et incompréhensibles pour le client non initié. Même les conseillers bancaires peinent à justifier avec clarté l'existence de ces frais.
Le plus déconcertant est que le consommateur ne sait pas précisément combien lui coûte sa banque. Par conséquent il n'est pas incité à en changer. En outre, cette opération est compliquée et est largement facturée par les banques (ex: le déplacement d'un PEL.) C'est pourquoi il est important de bien comparer les banques entre elles, avant toute souscription à l'un des services qu'elles proposent.
Propositions et solutions
UFC-Que Choisir, a proposé à la ministre de l'Economie et des Finances, diverses solutions afin de limiter cette dérive des frais bancaires :
Gagner en lisibilité sur les tarifs
- Informer au préalable le consommateur avant le prélèvement des frais bancaires sur son compte.
- Les libellés des tarifs doivent être identiques d'une banque à l'autre.
- Imposer sur chaque brochure tarifaire une première page introductive résumant les tarifs pratiqués et harmoniser ces tarifs affichés en tarifs annuels et par opération. Cela facilitera le comparatif entre les différentes banques.
Moraliser les pratiques tarifaires
- Limiter le nombre et le montant des pénalités financières.
Baisser les coûts au profit du consommateur
- Créer un observatoire sur l'évolution des tarifs bancaires par une autorité indépendante.
Conseils de Dr Factures pour réduire vos frais bancaires
- Soyez vigilant et surveillez votre relevé de compte régulièrement afin de voir ce qui est facturé et pouvoir, tous les mois, contester une opération qui n'aurait pas lieu d'être.
- Ne souscrivez pas à des packages inutiles! Un package bancaire compte une douzaine de produits alors que ne nous n'avons besoin que de 4 opérations.
- Les banques en ligne sont parfois moins chères. A vous de juger.