Fraude, piratage, arnaque à la carte bancaire : déclaration, remboursement et prévention

Bon à savoir : 
Perceval ne permet pas de porter plainte. Vous devez vous rendre dans un commissariat ou dans une brigade de gendarmerie pour déposer une plainte afin qu’une enquête pour fraude à la carte bancaire soit menée.

Les autres moyens de déclaration de fraude à la carte bancaire

En cas de piratage à la carte bancaire, le moyen le plus sûr est de faire opposition sur votre carte bancaire. Si vous suspectez des utilisations frauduleuses de votre carte alors que vous disposez de vos moyens de paiements, vous pouvez :

1. Contacter le serveur interbancaire au 📞 0 892 705 705. Cette plateforme est accessible 24h sur 24 et 7j sur 7 (0.34 € la minute + prix d’un appel local).
2. Téléphoner à votre banque au numéro dédié disponible sur votre contrat, sur les distributeurs de billets et sur les tickets de retrait d’espèces.

En cas de piratage de carte bancaire, faire opposition est suffisant. Vous n’avez pas besoin de clôturer votre compte bancaire. Votre banque vous enverra une nouvelle carte avec un nouveau code.

🏴‍☠️ Piratage ou fraude à la carte bancaire : obtenir le remboursement en cas d'escroquerie

Lors d’une fraude à la carte bancaire, si vous avez procédé au signalement du piratage de votre carte bancaire, alors votre banque effectue un remboursement des débits frauduleux constatés.

Demander le remboursement en cas de fraude bancaire

Pour demander le remboursement en cas de fraude bancaire vous devez adresser votre demande à votre banque : par mail, par téléphone ou par courrier.

Pour obtenir votre remboursement sur carte bancaire, assurez-vous d’avoir suivi toutes les étapes indispensables :

1. faire opposition sur votre carte bancaire ;
2. signaler la fraude à la carte bancaire à la police ou à la gendarmerie ;
3. envoyer votre demande de remboursement à la banque en cas d’escroquerie.

Si vous avez fait une déclaration en ligne sur Perceval pour fraude à la carte bancaire, ou si vous avez porté plainte, alors pensez à joindre le récépissé.

✉️ Modèle de lettre pour fraude à la carte bancaire

Utilisez le modèle de lettre type pour votre demande de remboursement pour fraude bancaire. Veillez à modifier le document pour insérer vos données personnelles. Pour un envoi par courrier, optez pour la lettre recommandée avec accusé de réception, car elle constitue une preuve de votre demande. 

Pour limiter le risque de refus de remboursement pour fraude à la carte bancaire, joignez une copie de votre relevé de compte où figurent les débits frauduleux.

Fraude à la carte bancaire : le délai de remboursement

Le délai de remboursement pour fraude à la carte bancaire peut prendre de 1 à 6 semaines. Il dépend de plusieurs facteurs :

• la complexité de votre dossier ;
• la réactivité de votre établissement bancaire ;
• les montants engagés par la fraude bancaire ;

Si votre dossier est complet, le délai de remboursement peut être de quelques jours seulement. D’après l’article L133-18 du Code monétaire et financier, en cas d’arnaque de carte bancaire, votre banque a l’obligation de vous rembourser immédiatement la somme débitée, ainsi que les frais bancaires générés par les opérations frauduleuses. Pour obtenir votre remboursement, vous n’avez donc pas besoin de souscrire une assurance pour fraude à la carte bancaire.

Et selon les articles L133-1-1 et L133-24 du Code Monétaire et financier, sachez que vous disposez d’un délai légal pour déclarer une fraude à la carte bancaire :

• 13 mois après la date de débit pour un compte bancaire piraté ;
• 70 jours si l’établissement du bénéficiaire du paiement se situe en dehors de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen ;

Attention : 
Si vous ne respectez pas ces délais, votre banque est en droit d’émettre un refus de remboursement pour fraude bancaire.

🤔 Comment éviter la fraude à la carte bancaire ?

Il existe plusieurs moyens pour éviter la fraude à la carte bancaire sans vol. Prenez connaissance de ces outils pour limiter les risques de piratage de votre carte bancaire !

Le système 3d secure

Le système 3d secure est une technique de paiement en ligne créée par Visa et Mastercard en 2008 pour réduire la fraude à la carte bancaire en ligne. Aussi appelé authentification 3d secure, ce dispositif vérifie l’authenticité d’une transaction, en s’assurant que le paiement a bien été initié par le porteur de la carte bancaire. Vous le retrouverez aussi sous les appellations “Verified by Visa” ou “MasterCard SecureCode”.

Avec le système 3d secure, vous devez confirmer votre identité pour valider le paiement en ligne. Vous recevez un mot de passe ou un code à chiffres par SMS ou par email à saisir pour vous authentifier et finaliser votre achat. Le risque de fraude à la carte bancaire avec code SMS est donc limité.

Le cryptogramme dynamique

La carte bancaire à cryptogramme dynamique est une innovation qui permet de réduire les risques de fraude bancaire. Le cryptogramme, aussi appelé “CVV”, correspond aux 3 chiffres inscrits au dos de votre carte bancaire et qui sont obligatoires pour réaliser vos achats en ligne. Avec cette nouvelle carte équipée d’un écran miniature, le cryptogramme dynamique change toutes les heures de manière aléatoire !

Si vous souhaitez changer de compte bancaire pour obtenir cette option, retrouvez les banques qui proposent la carte bancaire à cryptogramme dynamique ainsi que son prix.

🏦 Banques	👛 Prix
En savoir plus	Vous devez remplir les conditions suivantes pour réaliser votre déclaration sur Perceval :  ✔️ 12 € par an pour les cartes Origin, Visa Class et Visa premier ;  ✔️ Gratuit pour la Visa Infinite.
🚀 Découvrir SG	Pour entamer la démarche de signalement, vous devez :  ✔️ 12 € par an  👉 - 20 % pour les détenteurs de Sobrio
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En plus du crypto dynamique, la Société Générale propose une carte virtuelle, appelée e carte bleue sg, pour tous les clients qui souhaitent bénéficier d'un moyen de paiement en ligne 100% sécurisé.

🔍 Reconnaître les techniques d'arnaque et de piratage à la carte bancaire

Les fraudeurs ne manquant pas d’imagination et de techniques d’arnaques pour le piratage à la carte bancaire : phishing, faux conseiller par téléphone, faux RIB… L’objectif des pirates est simple : effectuer des opérations frauduleuses sur votre compte bancaire pour vous extorquer de l’argent.

🕵️‍♀️ Technique	💡 Définition
Le phishing	Le phishing, aussi appelé “hameçonnage” consiste à envoyer des emails frauduleux pour obtenir les coordonnées personnelles et les données bancaires de l’internaute, dans le but de soutirer de l’argent.
Le faux conseiller bancaire	Vous recevez un appel téléphonique d’une personne qui se fait passer pour votre conseiller bancaire. Il vous demande de lui communiquer vos données bancaires, ainsi que le code 3d secure reçu par sms.
Le faux RIB	Dans un mail, vous recevez une fausse facture, accompagnée d’un faux RIB et d’une demande de règlement.
Le faux support technique ou informatique	Vous recevez un appel téléphonique d’un technicien qui vous fait croire que votre ordinateur a un problème grave pour pirater vos données personnelles.
L’arnaque au virement	Votre relevé de banque affiche un virement bancaire alors que vous n’êtes pas à l’origine de cette transaction. L’accès à votre espace client a été piraté.

La fraude concerne toutes les opérations bancaires réalisées sans votre accord alors que vous êtes toujours en possession de votre carte bancaire. Si vous constatez une fraude bancaire, mais que vous n’avez plus votre carte bleue, vous devez signaler un vol ou une perte de carte bancaire

🙋‍♀️ Tout savoir sur la fraude à la carte bancaire :

🤔 Faut-il obligatoirement porter plainte pour obtenir le remboursement en cas de fraude à la carte bancaire ?

Non, il n’est pas obligatoire de porter plainte pour obtenir le remboursement en cas de fraude à la carte bancaire. Cependant, il est fortement recommandé de déclarer l’arnaque bancaire aux forces de l’ordre. Le récépissé obtenu facilite votre demande de remboursement.

💶 Quel est le montant de la franchise de remboursement en cas de fraude à la carte bancaire ?

Le montant de la franchise de remboursement en cas de fraude à la carte bancaire est de 50 € maximum à votre charge.

❌ La banque peut-elle refuser le remboursement lors d'une fraude à la carte bancaire ?

Oui, la banque peut émettre un refus de remboursement pour fraude à la carte bancaire, notamment dans le cas où vous n’avez pas respecté les délais de déclaration de fraude bancaire :

• 13 mois après le débit sur votre compte bancaire ;
• 70 jours après le débit si le prélèvement a été effectué par une entreprise située en dehors de l’Union européenne.