Les conseils de nos experts
Pour chacun des points suivants, il est prudent de connaître quels sont les frais associés un contrat assurance vie ainsi que certains pièges à éviter.
Le choix d'un bénéficiaire
En cas de décès, la désignation d'un bénéficiaire en cas de décès avant la fin du contrat est primordial. Ceci dans le but d'éviter de soumettre le capital aux droits de succession, est primordiale. Il n'y pas d'obligation de prévenir le bénéficiaire de cette donation de capital. Il est possible de changer le nom du bénéficiaire autant de fois qu'on le désire pendant toute la durée du contrat sans donner aucune justification. Dans le cas où le bénéficiaire a été prévenu et a accepté que la capital lui revienne, le changement de non n'est plus possible sans son assentiment.
Depuis janvier 2008, le bénéficiaire est en droit de refuser le capital du souscripteur.
Fiscalité
Les intérêts des contrats formés après le 26 septembre 1997 sont soumis à l'impôt sur le revenu. Ils doivent donc être déclarés. Afin de bénéficier d'un abattement sur les intérêts, il faut opter pour le prélèvement libératoire forfaitaire. Si vous optez pour la rente viagère, sachez qu'elle est soumise à 70% de l'impôt sur le revenu si elle est débloquée avant 50 ans.
Contrats d'assurance vie combinés
Ces contrats regroupent une garantie en cas de vie ainsi qu'une protection en cas de décès. Il est plus prudent d'opter pour deux produits distincts, par conséquent pour deux contrats distincts, un pour la garantie en cas de vie et l'autre pour la protection en cas de décès.
Obligation de verser des revenus réguliers
Les contrats comprenant une obligation de verser des revenus régulièrement sont souvent associés à des paiements de pénalités dans le cas où le versement n'a pas été effectué.
Frais à prévoir
Les frais de gestion du contrat
Ces frais sont diminués des intérêts perçus par le capital à chaque capitalisation annuelle.
Les frais de versement
L'assureur prélève à chaque versement sur le capital des frais de versement. Les taux des frais de versement varient entre 0 % et 5%, ils sont à négocier avec votre conseiller.
Les frais de dossier
Entre 20 € et 50 € de frais de dossier pour toute ouverture de contrat.
La rémunération de l'assureur
Afin d'accéder à votre compte en ligne ou encore recevoir les relevés de comptes.. Les frais diffèrent d'une compagnie à l'autre en fonction des outils de gestion que demande l'assuré.
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