Filiale de la Société Générale, Franfinance est un organisme financier né en 1989. Acteur majeur du marché français du crédit à la consommation, Franfinance commercialise une très large gamme de produits et services : prêts personnels, crédits renouvelables, rachat de crédits, assurances et solutions de prévoyance.
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| Points forts | TAEG (à partir de) | Mentions légales |
|---|---|---|
Prêt personnel
| 3,99% |
Franfinance : une filiale de la Société Générale
Détenu à 100 % par la Société Générale, Franfinance est un organisme financier. Il est né en 1989 de la fusion de trois filiales du groupe. Comptant parmi les leaders du marché français du crédit, Franfinance s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels.
Grâce à près de 30 ans d’expérience et l’appui solide de la Société Générale, Franfinance est en mesure de commercialiser une très large gamme de produits et services. Totalisant plus de 1 060 collaborateurs, dont 700 dédiés au financement auprès des particuliers, Franfinance accompagne personnellement ses clients dans la réalisation de leurs projets, et s’inscrit dans une démarche responsable.
L’offre de Franfinance se compose de prêts personnels, de crédits renouvelables, de rachat de crédits, d’assurances couvrant les risques liés à l’emprunt, aux moyens de paiement, à l’habitation et à l’auto, ainsi que de solutions de prévoyance.
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Franfinance : un spécialiste du financement auprès des particuliers
Avec, en 2017, plus de 14,9 milliards d’euros d’encours de crédits aux particuliers, Franfinance se démarque comme un acteur majeur du financement. Preuve de l’expertise de Franfinance sur ce marché, plus de 7,3 milliards d’euros d’encours sont gérés en supplément sur le marché des entreprises et des professionnels.
Le prêt personnel de Franfinance
Franfinance propose une offre de prêt personnel à la consommation, conçue pour financer n’importe quel type de dépenses. Il permet d’emprunter de 1 500 € à 75 000 € sans obligation de disposer d’un apport initial. Fixe et établi lors de la signature du contrat, le TAEG varie en fonction de la somme empruntée et du nombre de mensualités.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) d’un prêt personnel chez Franfinance varie de 3,99% à 22,31% selon la durée, le montant et le type de crédit souscrit. Vous pouvez rembourser cette somme sur, au plus court, 12 mois et, au plus long, 120 mois.
Franfinance prévoit la possibilité de procéder à un remboursement anticipé total ou partiel jusqu’à 10 000 €, et ce sans pénalité. Vous choisissez la date de prélèvement entre le 10, le 20 et le 30 du mois, et il est possible de reporter jusqu’à 2 mensualités par an. À souligner enfin que Franfinance n’impose la fourniture d’aucun justificatif quant à l’utilisation des fonds. D’autres pièces justificatives sont quand même à fournir dans le cadre de tout crédit à la consommation souscrit par l’intermédiaire de Franfinance, il s’agit de :
- pièces d’identité (passeport, carte nationale d’identité, carte de résident) ;
- justificatifs de domicile (facture d’énergie de moins de 6 mois, quittance de loyer de moins de 3 mois, etc.) ;
- RIB (Relevé d’identité bancaire) permettant le prélèvement de la future mensualité de prêt ;
- justificatifs de revenus pour :
- salariés : 2 derniers bulletins de salaire + dernier avec d’imposition ;
- retraités : dernier avis d’imposition ou dernier bulletin de pension ;
- professions libérales : 2 derniers avis d’imposition et liasse fiscale pour tout crédit d’un montant supérieur à 20 000 € ;
- commerçants et les artisans. 2 derniers avis d’imposition et liasse fiscale pour tout crédit d’un montant supérieur à 15 000 € ;
- agriculteurs : 3 derniers avis d’imposition.
- 3 derniers relevés de comptes bancaires pour :
- des demandes de plus de 10 000 € pour les locataires ;
- des demandes de plus de 15 000 € pour les propriétaires.
- taxe foncière pour les propriétaires.
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Le crédit renouvelable
Franfinance commercialise également une formule de crédit renouvelable permettant de disposer d’une réserve d’argent jusqu'à 5 000 €. Vous recevez les fonds sous 48h, en cas de besoin, et le montant disponible se reconstitue au fil des remboursements. Les sommes empruntées déterminent la durée maximale du prêt. Franfinance propose 3 vitesses de remboursement (lente, moyenne et rapide).
Les mensualités du crédit renouvelable Franfinance peuvent être modulées à la hausse ou à la baisse. Cela est possible en cours de contrat, en fonction du budget du souscripteur. Par ailleurs, il est possible de solliciter une pause dans les mensualités jusqu’à 2 fois par an en cas de difficulté ou d’imprévu. Le TAEG, révisable, varie selon le montant prêté et la durée du crédit.
Bon à savoir : si le crédit renouvelable Franfinance n’est pas utilisé, il ne coûte rien au titulaire du crédit !
Le crédit auto
Dans le cadre de l’acquisition d’une voiture ou d’une moto, Franfinance permet de souscrire un prêt personnel dédié, lequel peut aller de 1 500 € à 35 000 €.
Ce crédit s’adapte au financement d’un véhicule neuf ou d’occasion (plus de deux ans). Grâce à ce prêt, vous pouvez tout aussi bien acheter une voiture et moto hybride, comme avec un prêt auto électrique. D’autres véhicules sont éligibles : utilitaires, camping-cars, etc. En revanche, la durée d’amortissement peut varier :
- pour l’achat d’un véhicule neuf ou de moins de deux ans, la durée de remboursement du prêt auto Franfinance est de 12 à 72 mois ;
- pour l’achat d’un véhicule d’occasion de plus de deux ans, la durée de remboursement doit être comprise entre 12 et 60 mois.
Le TAEG fixe d’un prêt auto varie de 3,99% à 22,31%. Il prévoit sous certaines conditions de pouvoir procéder à un remboursement anticipé partiel.
Le prêt travaux
Pour financer des travaux de rénovation ou un projet de réaménagement d’un logement, Franfinance dispose là encore d’un prêt personnel spécifique. Celui-ci permet d’emprunter de 1 500 € à 75 000 €, même sans apport personnel. À noter que le prêt personnel travaux s’adresse aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires. Ce dispositif est ouvert aux résidences principales ainsi qu’aux logements secondaires ou de vacances.
Le prêt travaux de Franfinance peut être souscrit de A à Z en ligne. La simulation du crédit, sa souscription, l’envoi des justificatifs et la signature électronique du contrat de prêt sont autant d’étapes concrétisées à 100 % sur le site internet de l’enseigne. Le TAEG appliqué au prêt travaux oscille de 3,99% à 22,31%. Cela dépend de la durée de remboursement sélectionnée, entre 12 et 120 mois. Comme les autres financements de Franfinance, aucun apport n’est obligatoire.
Comment souscrire un crédit chez Franfinance ?
Crédit personnel, crédit travaux, prêt auto ou crédit renouvelable, Franfinance finance tous les projets. Le parcours pour souscrire un emprunt est semblable quel que soit le type de financement. En 6 étapes, suivez-le guide :
- Étape n° 1 : calculer sa capacité de remboursement. Cette capacité correspond au montant que l’emprunteur peut rembourser chaque mois. Dans une optique de prévention des difficultés et du surendettement Franfinance veille particulièrement au respect des normes d’endettement, et notamment d’un taux d’endettement (les charges divisées par les revenus) inférieur à 33 %.
- Étape n° 2 : souscrire un prêt personnel ou un crédit renouvelable. Vous devez réaliser l'opération en ligne. Depuis la simulation jusqu’à la signature du contrat, de quoi simplifier et fluidifier les échanges avec Franfinance.
- Étape n° 3 : signer l’offre de contrat de crédit (OCC). Le dit contrat est reçu par voie électronique et signé en ligne. Il reprend les informations essentielles liées à l’emprunt : montant, durée, taux d’intérêt, tableau d’amortissement, etc.
- Étape n° 4 : conserver la possibilité de se rétracter. En cas de changement d’avis, il est possible de se rétracter après la signature d’un contrat de prêt. Cette faculté peut être demandée jusqu’à 14 jours après la date de signature. Pour ce faire, vous devez envoyer un courrier avec accusé de réception à Franfinance.
- Étape n° 5 : disposer des fonds. À compter de la date de signature, vous devez respecter un délai incompressible de 7 jours pour pouvoir obtenir la somme empruntée. En suivant, Franfinance effectue un virement sur le compte bancaire du client.
- Étape n° 6 : rembourser le crédit souscrit. Grâce à un tableau d’amortissement envoyé avec le contrat de prêt, l’emprunteur sait à l’avance les échéances qu’il devra payer. Remarque : la date de prélèvement est choisie librement par le titulaire de l’emprunt.
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Le rachat de crédit avec Franfinance
En faisant racheter ses crédits par Franfinance, le nouveau client de l’enseigne rembourse ses anciens prêts. Un seul crédit persiste : le rachat de prêts effectué chez Franfinance. Il est ainsi possible de faire regrouper des crédits à la consommation divers (auto, travaux, équipement, mariage…). De même, le regroupement peut se faire avec un prêt immobilier pour les propriétaires. Enfin, vous pouvez effectuer un rachat de crédits mixte (prêt à la consommation et prêt immobilier).
Souscrire un rachat de crédits chez Franfinance peut permettre de profiter de mensualités jusqu’à 60 % moins élevées. Pour cela, deux leviers existent :
- Réduire le taux d’intérêt : cette marge de manœuvre reste cependant limitée et contrainte par la conjoncture au moment de l’opération.
- Augmenter la durée de remboursement : il s’agit d’un puissant levier pour alléger des mensualités trop pesantes. Tous les emprunteurs souhaitant assainir une situation délicate, retrouver du pouvoir d’achat ou bien conserver une marge pour réaliser un autre projet peuvent solliciter un rachat de crédits dans ce cadre.
Comment faire une simulation de crédit ?
Vous projetez de réaliser un projet personnel, de partir en voyage, de changer de véhicule ou de réaliser des travaux ? Franfinance vous aide à simuler vos futures mensualités de remboursement. Pour cela, des simulateurs variés sont à la disposition des clients et futurs clients de l’entreprise. En remplissant simplement quelques champs, le simulateur établit une proposition personnalisée immédiatement. Cette dernière comprend le montant du projet, durée de remboursement, type de financement, etc.
Dans le cadre de l’étude de tout projet de rachat de crédits, il est nécessaire de se munir, en complément, des contrats de prêt initiaux et des tableaux d’amortissement actualisés. En effet, le simulateur dédié dispose d’un formulaire complet incluant le nombre de crédits remboursés et les capitaux restant dus de chacun. Cette simulation conserve néanmoins sa simplicité : moins de 2 minutes sont nécessaires pour la réaliser.
Avis des consommateurs
Les clients de Franfinance mentionnent tout d’abord la mise en place depuis 2011 d’une solution de souscription de prêt 100 % Web. Depuis le site Internet de l’enseigne, vous pouvez procéder à une simulation de crédit. Pour cela, vous devez renseigner le montant et la durée de remboursement souhaités. Une fois la formule la plus adaptée choisie, vous pouvez effectuer une demande en ligne, et recevoir une réponse de principe immédiate. Grâce à la signature électronique, vous pouvez enfin valider le prêt via une plate-forme sécurisée, et envoyer vos pièces justificatives.
Les consommateurs ayant souscrit un emprunt chez Franfinance soulignent par ailleurs la qualité du service et l’accompagnement personnalisé dont ils bénéficient. L’enseigne place l’écoute, l’adaptation aux besoins de chacun et le traitement rapide des dossiers au cœur de sa démarche. Dans un souci permanent d’exigence, Franfinance prévoit notamment la formation continue de ses collaborateurs. Ils sont de véritables spécialistes du financement auprès des particuliers. À ce titre, Franfinance bénéficie depuis 1999 de la certification ISO 9001.
