Cofidis, le spécialiste du crédit en ligne

Depuis sa création en 1982, Cofidis constitue un acteur majeur du marché du crédit à la consommation. Spécialisé dans le financement en ligne, Cofidis propose une large gamme de services pour les particuliers, incluant notamment prêts personnels, crédits renouvelables, rachat de crédits, assurances et solutions de prévoyance.

Cofidis : le spécialiste du crédit pour les particuliers

Cofidis est un organisme financier français spécialisé dans le crédit à la consommation pour les particuliers. À sa création en 1982, Cofidis a su se distinguer des autres acteurs du marché en commercialisant son offre exclusivement par téléphone. La marque a ainsi développé un savoir-faire unique dans la vente de produits et services à distance. Elle s'est tournée vers Internet et les prêts en ligne dès 1997.

Fort de son succès en France, Cofidis s’est internationalisé à partir de 1985. La marque s'implante aujourd’hui solidement dans 8 pays d’Europe.

Cofidis dispose d’une vaste gamme comprenant des prêts personnels, des crédits renouvelables, du rachat de crédits Cofidis, des moyens de paiement, de nombreuses assurances et des solutions de prévoyance.

Le crédit renouvelable de Cofidis : un crédit 100 % en ligne

Parmi les divers types de prêts proposés par Cofidis, le crédit renouvelable est une formule permettant de combler un manque de trésorerie, de gérer un imprévu ou encore de financer des petits projets. Concrètement, il s’agit d’une réserve d’argent allant de 500 à 6 000 €. Elle se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Le prêt est ainsi réutilisable en fonction des besoins de son bénéficiaire. Le crédit peut s’étaler sur 3 ans maximum jusqu’à 3 000 € empruntés, et sur 5 ans au-delà.

Selon les sommes empruntées et les mensualités, le TAEG révisable se situe entre 11.30 % et 21.10 %. Trois vitesses de remboursement existent – Confort, Rapide et Express. À noter qu’aucun frais ni pénalité n’est facturé si le crédit n’est pas utilisé.

Vous pouvez souscrire le prêt renouvelable de Cofidis simplement en ligne. Il suffit pour cela de remplir un formulaire accessible sur le site Internet de la marque. Vous pouvez ensuite imprimer le contrat depuis un espace sécurisé, ou envoyé par voie postale. Une fois les documents complétés, datés et signés, ils peuvent être retournés à Cofidis. La marque ne prélève aucun frais de dossier, et les clients disposent d’un délai légal de rétractation de 14 jours.

Par ailleurs, pour utiliser tout ou partie de la réserve d’argent disponible, un espace personnel sécurisé accessible depuis le site Web de Cofidis permet de faire directement une demande de fonds. Si la situation l’autorise, la marque prévoit la possibilité de choisir le montant et le mode de réception (chèque ou virement), et les sommes sont à disposition sous 48H. Un serveur vocal est également joignable à tout moment pour effectuer une demande par téléphone.

À souligner enfin que Cofidis commercialise parallèlement une assurance emprunteur facultative, permettant sous certaines conditions la prise en charge des mensualités ou du capital restant dû en cas de décès, d’incapacité temporaire totale de travail (ITT), de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou de perte d’emploi.

Comment résilier le crédit renouvelable de Cofidis ?

Afin de se désendetter ou parce qu’ils n’en ont pas l’utilité, les emprunteurs titulaires d’un crédit renouvelable chez Cofidis peuvent vouloir le résilier.

Notez que la durée de remboursement d’une somme empruntée dans ce cadre peut s’étaler jusqu’à 5 ans. Il reste cependant possible de supprimer le contrat de crédit revolving sans attendre. Pour ce faire, il conviendra alors de rembourser les sommes empruntées de façon immédiate ou échelonnée, en accord avec Cofidis.

Résilier un contrat de prêt renouvelable peut survenir à plusieurs occasions :

• Vous avez remboursé toutes les dettes : l’enveloppe de crédit renouvelable reste tout de même disponible. Si l’emprunteur souhaite la résilier, il peut en faire la demande directement auprès de Cofidis à tout moment ;
• Le contrat arrive à date anniversaire. Les crédits renouvelables se renouvèlent chaque année. À ce titre, Cofidis envoie trois mois avant la date anniversaire un courrier informatif ;
• Le prêt renouvelable n’a pas été utilisé pendant un an : le contrat est alors automatiquement suspendu. Au bout d’un an de suspension et sans réactivation effectuée par l’emprunteur, le crédit est résilié ;
• L’emprunteur rencontre des difficultés de remboursement : Cofidis peut résilier à sa propre initiative le contrat moyennant le respect d’un préavis de mise en demeure.

Le crédit à la consommation Cofidis : jusqu'à 35 000 euros de financement

Fort de plus de 35 années d’expérience, Cofidis a développé une réelle expertise dans le domaine du crédit à la consommation.

Également appelés prêts personnels, ces financements permettent de réaliser une multitude de projets : travaux, voyage, achat d’un véhicule, mobilier… Les avantages de la souscription d’un crédit à la consommation sont nombreux :

• bénéficier d’un taux plus avantageux qu’avec un prêt renouvelable ;
• financer rapidement des sommes allant de 500 € à 35 000 € ;
• répartir les dépenses sur une durée pouvant aller de 3 à 84 mois ;
• maîtriser son budget grâce à une mensualité fixe.

Les étapes de souscription

La souscription d’un prêt à la consommation avec Cofidis se réalise en trois grandes étapes. Tout d’abord, il est nécessaire de remplir un formulaire de demande en ligne. En une dizaine de minutes, vous recevez un accord de principe.

Ensuite, il convient d’imprimer ou de demander à recevoir le contrat de crédit. Enfin, les nouveaux emprunteurs font parvenir à Cofidis le contrat signé et paraphé. Il ne leur reste plus qu’à réaliser leurs projets !

Le prêt personnel peut être dit « affecté » ou « non affecté ». En règle générale, un crédit affecté est moins onéreux. En effet, la souscription d’un prêt à la consommation affecté implique que Cofidis connaît l’objet du financement. On parle alors de prêt auto ou de prêt travaux par exemple.

Les projets personnels, quant à eux, tels que le financement d’un mariage ou d’un voyage, doivent être financés par le biais d’un crédit non affecté.

L’avantage premier d’un tel emprunt est qu’il n’est pas nécessaire pour les particuliers de fournir un justificatif de l’opération.

Le rachat de crédit avec Cofidis

Le rachat de crédit est une opération qui consiste à faire racheter un ou plusieurs emprunts existants par une nouvelle banque. Cofidis propose ce type de financement à tous ses clients.

Les nouvelles mensualités peuvent s'étaler sur une durée rallongée par rapport aux emprunts précédents. En regroupant plusieurs mensualités en une seule échéance unique, le ménage bénéficie alors d’une meilleure visibilité sur son budget et recouvre un plus grand pouvoir d’achat.

Cofidis pratique uniquement le rachat de crédits renouvelables et à la consommation. Cela ne concerne pas les prêts immobiliers. En revanche, il est possible d’y inclure des dettes personnelles (retard de loyer, d’impôts…) et des découverts bancaires.

En souscrivant un rachat de crédit chez Cofidis, il n’est pas nécessaire de changer de banque. Seuls les emprunts sont transférés, de quoi simplifier les démarches à réaliser. Autre avantage, et non des moindres, Cofidis propose ses rachats de crédits sans aucuns frais de dossier.

Simulation de crédit avec Cofidis

100 % en ligne, Cofidis met à la disposition de ses clients plusieurs simulateurs. Pratiques et simples à utiliser, ces outils permettent d’obtenir une proposition en adéquation avec ses besoins. Il existe trois simulateurs différents : pour les prêts renouvelables, pour les crédits à la consommation et pour les rachats de crédits.

Pour chaque simulateur, des champs sont à remplir afin d’obtenir une proposition qui comprend le montant du crédit et la durée d’amortissement souhaitée. En suivant, il convient d’indiquer ses informations personnelles. Il s’agit notamment de ses coordonnées, de sa situation familiale et maritale, de ses revenus, ses charges ou encore son patrimoine. Grâce à tous ces éléments, une réponse de principe est immédiatement disponible.

Quelles conditions pour avoir un crédit chez Cofidis ?

Cofidis propose l’ensemble de ses services en ligne et une grande partie des procédures réalisées le sont de manière dématérialisée.

Ces différences mises à part, l’analyse effectuée par l’entreprise est similaire à tout organisme financier ou bancaire français. Ainsi, la demande de prêt s'étudie au égard des revenus et des charges de l’emprunteur.

Cofidis veille à analyser minutieusement l’endettement de ses clients afin de prévenir l’apparition de difficultés de remboursement pour les emprunteurs. Pour cela, Cofidis s’appuie sur un certain nombre de justificatifs et de documents attestant de la solvabilité de la personne concernée.

Quel document à fournir pour un prêt Cofidis ?

Pour la souscription de tout type de crédit, un certain nombre de documents doivent être joints obligatoirement à la demande. Par exemple :

• copie recto-verso d’une pièce d’identité en cours de validité ;
• derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’imposition (pour les indépendants ou retraités) ;
• RIB (relevé d’identité bancaire) ;
• justificatif de domicile de moins de 3 mois.

À ces documents généraux peuvent s’ajouter de manière facultative les justificatifs liés à la souscription d’un crédit affecté. Par exemple, dans le cas d’un prêt conclu pour construire une piscine, il sera nécessaire de fournir un devis et/ou un bon de commande afin de compléter le dossier de crédit.

Comment contacter Cofidis pour un crédit ?

Bien que Cofidis soit un organisme de crédit en ligne, il existe de nombreuses possibilités pour contacter un interlocuteur et obtenir une réponse à une question. Cofidis mise sur une qualité de service client irréprochable. C’est dans cette optique que ses 700 téléconseillers sont basés exclusivement en France.

Élu « Service client de l’année » pour la 4^e fois, Cofidis met à la disposition de ses clients plusieurs canaux de contact : internet, les mails, le téléphone, les réseaux sociaux et le courrier.

Contacter Cofidis par mail

98 % des e-mails reçus par Cofidis reçoivent une réponse en moins de 2 jours ouvrés. Le mail est donc un moyen de contact maîtrisé par la société. Pour cela, les clients et non-clients peuvent adresser leur demande directement à l’adresse : [email protected].

Contacter Cofidis par téléphone

100 % des appels reçus par Cofidis sont pris en charge, de quoi éviter les interminables serveurs téléphoniques. Pour satisfaire au mieux sa clientèle, Cofidis dispose de 700 téléconseillers qui répondent aux questions et aux remarques des clients de la marque.

Pour contacter Cofidis par téléphone, trois possibilités sont ouvertes :

• Au 0 800 035 035. Du lundi au vendredi de 7 h à 22 h et le samedi de 8 h à 20 h. L’appel et le service sont gratuits ;
• Au 03 28 09 21 07 pour les clients Cofidis ayant une demande en cours ;
• En déposant son numéro de téléphone directement en ligne afin d’être rappelé.

L'espace client Cofidis

Tous les clients détenteurs d’un contrat chez Cofidis peuvent créer leur propre espace client accessible en ligne. Cet espace dédié permet d’accéder à un certain nombre d’informations et de services de façon autonome et sans délai :

• la synthèse des crédits en cours de remboursement ;
• effectuer une demande de prêt ;
• modifier ses coordonnées personnelles ;
• gérer ses coordonnées bancaires (RIB de prélèvement) ;
• contacter le service client.

Crédit Cofidis : avis des consommateurs

Les clients de Cofidis mentionnent tout d’abord la qualité de l’accompagnement dont ils bénéficient. Affichant des valeurs d’écoute, de proximité et d’empathie, la marque place le client au cœur de ses préoccupations.

Grâce à l’implication et à la formation continue de tous les collaborateurs de Cofidis, ces derniers sont en mesure d’apporter un conseil personnalisé et au plus près des besoins et attentes de chacun. À ce titre, Cofidis a d’ailleurs été « Élu Service Client de l’année » à 4 reprises.

Les consommateurs soulignent par ailleurs l’accessibilité de la marque. Le site Internet de Cofidis permet de réaliser l’intégralité des démarches liées à la souscription d’un crédit, via notamment un espace personnel sécurisé. Les conseillers sont également joignables du lundi au vendredi de 7H à 22H, et le samedi de 8H à 20H. De nombreuses informations sont enfin mises à la disposition des clients sur les réseaux sociaux.