La grande réforme du crédit à la consommation voulue par Christine Lagarde a décidément des conséquences pour chacun des aspects du crédit ; le rachat de crédit est lui aussi concerné. Rappelons qu’il permet à la fois d’effectuer un regroupement des crédits à la consommation, mais aussi d'y adjoindre toutes formes de crédit, comme le crédit immobilier, les crédits révolvings, les crédits d'achats, ou les crédits auto, par exemple.
En clair, il peut s'agir à la fois d'un rachat des crédits à la consommation, ou d’un rachat global de tous vos crédits. Une opération qui peut s’avérer particulièrement utile pour les personnes ayant du mal à tout rembourser en un même mois, car une seule de toutes vos mensualités vous est alors ponctionnée... Mais évidemment, l’inconvénient est que vous effectuez l’intégralité de vos remboursements beaucoup moins vite. Et que par conséquent, les années passant, l’addition peut se révéler beaucoup plus salée si vous êtes soumis à des taux évolutifs !
C’est pourquoi, depuis le 1er janvier, le "taux d'usure" du rachat de crédits, c'est-à-dire le taux d'effectif global (TEG maximal) d'intérêt pouvant légalement lui être appliqué, est désormais aligné à celui de l'immobilier. Ce dernier est en effet structurellement plus bas que la plupart des crédits à la consommation, qui servaient jusqu’à présent de taux d’usure. Ainsi, le taux de crédit immobilier est-il, au 1er trimestre 2011, de 5,61%, contre plus de 7,5% pour le taux du crédit à la consommation. Un écart de deux points non négligeable.
Il faut cependant, pour pouvoir bénéficier de cet alignement, que cette part du crédit immobilier dépasse les 60% du total des crédits à refinancer, sinon c’est encore le plafond du taux de crédit à la consommation qui est appliqué. A vous donc de voir, grâce à notre comparateur de rachats de crédit, si le rachat global de crédits est intéressant pour vous, pour ce trimestre ou pour les suivants !
(Source : Ouest France Immo)