Si un rachat de crédit vous permet de réduire votre endettement de 20 à 60%, des frais sont tout de même à prévoir, et à ajouter à votre capital dû (CAD), pour réellement calculer le Taux Effectif Global (TEG) de votre crédit .Mieux vaut les connaître précisément avant de vous engager...
Les frais de votre banque
Tout d'abord, un certain nombre de frais de dossier, mais aussi de remboursement anticipé, sont à régler auprès de votre banque de crédit. Depuis la loi Scrivener, les premiers ne doivent pas dépasser 1% du total du capital restant dû (CRD), et les seconds 3%, tout au long de la durée du prêt. La durée de ces intérêts ne peut, d’autre part, pas dépasser six mois.
Les honoraires du courtier
Si vous passez par des courtiers ou autres intermédiaires en opération de banque, attendez-vous à leur régler des honoraires, ou autres commissions. Même si c'est normalement l'organisme prêteur qui est censé les rémunérer, leur statut reste assez flou en matière de legislation. Ne faîtes donc appel à eux qu'en dernier recours, par exemple si votre banque rechigne à vous accorder ce rachat de crédit.
Autres frais prévisibles
Evidemment, l'année où vous prenez votre crédit, l'Etat récupèrera lui aussi sa part, sous forme de frais fiscaux. Et si par sécurité vous avez souscrit une assurance emprunteur, cette dernière vous demandera des frais de contrat. Toutefois, ces derniers, qui restent peu élevés, n’entreront sans doute pas en ligne de compte au moment où vous prendrez votre décision.
En tout cas, soyez vigilants : l'article L 321-2 du Code de la Consommation, plus connu sous le nom de loi Murcef, stipule que vous n’avez de frais à verser à l’avance à aucun organisme, quel qu’il soit, avant l’obtention de votre prêt.