Crédit : les lexique

Somme que vous, l’emprunteur, fournissez à l'organisme de crédit et qui diminue le montant emprunté et le taux d'intérêt.

Assurance qui prend en charge le remboursement de votre crédit en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et, éventuellement, de perte d'emploi. Facultative mais fortement recommandée, elle peut être rendue obligatoire par le prêteur. Les frais d’assurance sont alors intégrés dans le TEG. Néanmoins, vous restez libre de souscrire une assurance dans un organisme extérieur.

Engagement que prend une tierce personne ou une société de rembourser un crédit à votre place si vous ne pouvez le faire. S'il s'agit d'une société de caution, elle pourra ensuite se retourner contre vous.

Ensemble, exprimé en euros, des frais annexes au capital à rembourser : intérêts, frais d’assurance, de garantie, de dossier. Dans le cas d'une réserve d'argent, le coût total ne peut être calculé d'avance. Il dépend en effet des sommes que vous utilisez et de la fréquence de vos remboursements.

Ensemble des charges que vous payez dans le cadre de votre crédit : en plus du taux nominal conventionnel, le coût total du crédit comprend les frais d'assurance, de dossier et de garantie. Le coût total du crédit est exprimé en euros. Afin de comparer plusieurs offres, vous pouvez également recourir au TEG, qui présente l’ensemble de ces données sous forme de pourcentage.

Délai légal de 7 jours dont vous bénéficiez après avoir accepté une offre de crédit à la consommation et durant lequel vous pouvez vous rétracter sans frais. Sachez que le prêt personnel, le crédit affecté et le crédit ballon font partie des crédits consommation.

Date mensuelle ou trimestrielle où vous réglez le montant que vous devez payer dans le cadre du remboursement de votre crédit.

Tenu par la Banque de France, le FICP recense les consommateurs qui ont eu des incidents de paiement pour des dettes non professionnelles (notamment crédits à la consommation et crédit immobilier) ainsi que les personnes qui ont déposé un dossier de surendettement à la Banque de France. Les établissements de crédit consultent le fichier FICP avant de vous accorder un crédit.

Frais qui s'ajoutent au capital à rembourser, aux intérêts, aux frais d'assurance et de garantie. Ils sont destinés à rémunérer l'organisme prêteur pour le service qu'il vous rend.

Garantie que peut vous demander votre établissement de crédit dans le cadre de votre prêt auto. Ainsi, dans le cas où vous ne versez pas vos mensualités, le prêteur peut, via un recours à la justice, obtenir que vous lui remettiez le véhicule gagé.

Pourcentage du capital emprunté que vous devez rembourser à l'organisme de crédit en plus de ce capital.

Intérêts que vous devez verser si vous n'avez pas payé vos échéances à la date prévue. Ils sont calculés non seulement sur le capital à rembourser, mais aussi sur les intérêts et les cotisations d'assurance non payées.

La loi sur les "Mesures Urgentes de Réforme à Caractère Economique et Financier", dite "loi MURCEF", interdit la vente groupée. Cela implique notamment que les organismes de crédit ne puissent vous imposer de souscrire leur assurance. Cette possibilité de recourir à l'assurance d'une compagnie extérieure doit être précisée dans l'offre préalable de crédit.

Loi visant à vous protéger en tant que consommateur et imposant notamment à l’organisme qui vous fournit un crédit de vous remettre une offre préalable de crédit comprenant certaines informations. L'organisme est aussi tenu de vous octroyer un délai de rétractation de 7 jours après que vous ayez signé l’offre de prêt.

Crédit accordé par une banque ou un organisme de crédit et qui vous permet d’utiliser le montant prêté à votre gré, sans avoir à fournir de justificatif d’achat.

Acte de rembourser un prêt avant la date prévue, en totalité ou partiellement. Dans le cadre d’un crédit à la consommation (notamment d’un prêt personnel, d’un crédit affecté ou d’un crédit ballon), vous êtes autorisé à rembourser votre prêt par anticipation sans frais ; néanmoins, la banque peut vous refuser un remboursement anticipé partiel si son montant est inférieur ou égal à 3 fois le montant contractuel de l’échéance suivante.

Crédit qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Vous pouvez ainsi réemprunter les sommes remboursées. Il est également appelé crédit revolving, renouvelable ou reconstituable, ou encore réserve d'argent.

Somme constituée par le montant de vos revenus mensuels diminué du montant des mensualités de vos crédits en cours. Cette somme doit suffire à payer vos charges courantes (alimentation, loyer, transport, assurances, factures…).

Acte de renseigner, au sein d’un formulaire, des informations sur le type de crédit souhaité (montant, durée de remboursement…) et votre situation personnelle (revenus, situation professionnelle…) de manière à découvrir, sans vous engager, quels organismes acceptent de vous faire un prêt. JeChange.fr, notamment, vous propose une simulation crédit auto.

Situation d’une personne dont le montant des emprunts excède celui de ses revenus et qui se trouve ainsi dans l’incapacité de rembourser ses mensualités. Cette situation peut provenir d’événements imprévus (chômage, divorce, maladie, accident, décès de famille…). Du point de vue de la loi, une personne est considérée comme surendettée si ses charges dépassent 33% de ses ressources. Elle aura alors la possibilité de faire appel à une commission de surendettement des particuliers.

Rapport entre les remboursements de vos dettes et vos revenus. Il ne doit pas excéder 33%.

Pourcentage du montant emprunté que vous devez rembourser en plus de ce montant. C'est ainsi que vous rémunérerez l'organisme prêteur pour le service qu'il vous rend.

Taux qui représente le coût total du prêt accordé, exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG prend en compte non seulement le taux nominal conventionnel du crédit, mais également les frais de dossier, de garantie et d’assurance. Il vous permet ainsi de comparer les offres de prêt des différents organismes. Le TEG est lié au coût total du crédit, exprimé en euros.

Taux qui sert de base pour calculer les intérêts d'un crédit. Il ne suffit toutefois pas pour déterminer le coût total d'un crédit. En effet, il n'inclut pas les coûts annexes comme les frais de dossier, d'assurance, de garantie...

Somme que vous versez à la banque, en plus du remboursement du capital emprunté, afin de rémunérer le service qu’elle vous rend en vous accordant un crédit. Cette somme, le taux d'intérêt, est exprimée en pourcentage du montant du prêt. Réglementé par la loi, ce taux peut être fixe ou variable. Sachez qu’il ne suffit pas pour déterminer le prix de revient d'un crédit. En effet, il ne prend pas en compte les coûts annexes tels que les frais de dossier, d’assurance, de garantie... Pour pouvoir comparer les offres, il vous faudra ainsi recourir au TEG.

Dans le cadre d’un crédit ballon ou d’une LOA ballon, valeur à laquelle votre concessionnaire peut vous reprendre le véhicule en fin de prêt. Contrairement à la valeur résiduelle de la LOA classique, la valeur de rachat est souvent élevée.

Dans le cadre d’une LOA, valeur d’achat du véhicule à la fin du contrat de location, qui correspond à la valeur qui vous reste à payer si l’on tient compte des loyers versés tout au long de la LOA. Cette valeur est fixée par l’organisme qui vous loue le véhicule au moment de la signature du contrat.