Différents frais liés à l'achat d'un logement sont à prévoir.
Les frais d'emprunt
Gardez à l'esprit lors de la négociation de votre emprunt, la notion de coût total du crédit. Veillez à habilement négocier le taux d'intérêt et n'oubliez pas le TEG (taux effectif global), c'est le TEG qui correspond au coût véritable de l'emprunt.
Le TEG rassemble :
- Les frais de dossier : ils sont liés à la constitution et à l'instruction de votre dossier de prêt. Cette charge n'a pas beaucoup d'importance sur le coût total du crédit, mais il est possible de l'amoindrir en négociant ces frais. Son montant peut aller jusqu'à 1 % du montant du prêt. Son coût varie selon les organismes bancaires.
- Les frais de garantie : la banque exige d'avoir une garantie en cas de défaillance de l'emprunteur. Il existe plusieurs possibilités : l'hypothèque, le privilège prêteur de derniers ou une caution mutuelle. La caution mutuelle est la moins coûteuse.
Les frais de notaire
Ils correspondent à tous les frais liés à l'acquisition immobilière. Le notaire demandera une rémunération en fonction du montant de l'acquisition. Cette rémunération est réglementée par décret.
- Achat inférieur ou égal à 3 000 € : 5 %.
- Achat entre 3 000 et 6 000 € : 3,3 %.
- Achat entre 6 001 et 16 000 € : 1,65 %.
- Plus de 16 000 € : 0,825 %.
Les frais de notaire sont plus coûteux suivant que vous achetiez de l'ancien ou du neuf. Pour le neuf : 3%, pour l'ancien : 8%.
Les frais liés à l'assurance de prêt
Les frais d'assurance sont après les intérêts les frais les plus coûteux impactant sur le coût total de l'emprunt immobilier. Souscrire une assurance de crédit est une obligation pour chaque emprunteur.
2 possibilités s'offrent à vous :
- Soit vous cotisez sur la capital emprunté.
- Soit vous cotisez sur le capital restant dû en fin d'année sur le prêt immobilier. A savoir le montant sera variable en fonction du taux.
Les pénalités de remboursement anticipé (I.R.A)
Si vous souhaitez rembourser une partie de votre capital emprunté avant l'échéance de l'emprunt, vous devrez régler des pénalités de remboursement anticipé (I.R.A). Elles peuvent se calculer jusqu'à 3 % du capital restant dû. Ils sont négociables avec le prêteur lors de la mise en route de l'emprunt.
Les crédit immobiliers tiennent leurs différences selon les conditions qu'ils mettent en place. A vous d'en tenir compte et de comparer les prêt immobilier suivant votre achat.