Afin de choisir la plus adaptée parmi les différentes formules d’assurance enfant/assurance étudiant, étudiez les offres en fonction de :
- la couverture de l’assurance enfant/assurance étudiant :
- voyez si les activités scolaires et extra-scolaires couvertes recouvrent celles que pratique habituellement ou risque de pratiquer votre enfant
- examinez notamment avec attention la liste des sports assurés car certains sports à risque (escalade, sports aériens, équitation…) le sont rarement
- les besoins spécifiques de l’enfant :
- possession d’objets particuliers qu’il faudrait couvrir tels que les lunettes, l’appareil dentaire…)
- s’il pratique des activités particulières, vérifiez qu’elles sont bien couvertes par l’assurance enfant/assurance étudiant choisie
- vos propres nécessités :
- demandez-vous si vous avez besoin des différents services d'assistance proposés par l’assurance enfant/assurance étudiant en question : soutien scolaire, assistance juridique, garde à domicile dans le cas d’un enfant immobilisé…
- vérifiez si les garanties de l’assurance scolaire choisie ne se recoupent pas avec celles des contrats d'assurance que vous avez déjà souscrits
Pour ce qui est des contrats d’assurance déjà souscrits, il est en effet possible que l’assurance scolaire fasse double emploi avec certains d’entre eux.
La garantie « responsabilité civile » peut en effet être incluse dans la garantie « responsabilité civile du chef de famille » comprise dans les contrats d’assurance multirisques habitation. C'est pourquoi un nombre croissant de compagnies d'assurance proposent des formules d'assurance scolaire qui comprennent uniquement la garantie « individuelle accident » pour enfant, et non la garantie de responsabilité civile.
La garantie « individuelle accident » peut quant à elle faire double emploi avec la garantie « accidents de la vie » ou l’individuelle accident. Vérifiez toutefois que votre garantie « accidents de la vie » inclut, en cas d’incapacité ou d’invalidité de votre enfant, le versement d’un capital d’un montant suffisant.
Avant de souscrire une assurance scolaire, examinez donc vos contrats avec attention afin de juger si elle est réellement nécessaire. Néanmoins, prenez bien en compte les spécificités de chaque contrat car il se peut que, malgré des recoupements évidents, certaines garanties importantes ne soient présentes que dans l’un d’eux. Afin de se rendre indispensables, les assureurs scolaires ont en effet mis en place des garanties adaptées aux enfants telles que le remboursement des frais de rattrapage scolaire, de recherche et de secours ainsi que des frais liés aux soins suivant les bris de dents et au réparage de lunettes ou d'appareils d'orthodontie lorsque ces sinistres sont dus à un accident. Or ces garanties ne sont pas présentes dans les autres contrats.
A noter de plus qu’en cas de réalisation du risque, vous avez parfois la possibilité de cumuler les capitaux de 2 assurances, par exemple ceux de la garantie « accidents de la vie » et de l’assurance scolaire. Sachez enfin que certaines banques réduisent vos cotisations d'assurance scolaire si vous avez déjà souscrit chez elles une autre assurance dont certaines garanties sont similaires, par exemple une assurance multirisques habitation.
En outre, faites attention au degré auquel sont couverts les différents risques. Pour chacun, les assurances ont en effet chacune des plafonds de garantie spécifiques. Ainsi, certains accidents, comme l'intoxication alimentaire, sont moins couverts que d'autres.
Soyez également vigilant sur ce point : les assureurs proposent souvent plusieurs formules, par exemple selon l'âge de l'enfant ou le degré de couverture de certains risques. Losque vous choisissez une formule, vérifiez bien que toutes les garanties que vous souhaitez se trouvent incluses dedans.
Enfin, prenez garde au nombre de sinistres d'un même type couverts par an : ce nombre est rarement illimité, et dépend encore une fois de la nature du sinistre et de l'assurance.