L'assurance emprunteur a subi un véritable bouleversement depuis la Loi Lagarde, qui s'applique depuis le 1er septembre. Chacun a désormais le libre choix de l’assurance de son prêt, au-delà des offres de son établissement financier. Ce dernier doit en plus lui proposer des contrats d’autres établissements, à garanties au moins égales. De nouveaux types de contrats sont ainsi apparus : ceux proposés par les courtiers, et ceux proposés par les assurances mutualistes.
C’est dans ce contexte que le cabinet de conseil BAO a mis au banc d'essai 36 assurances emprunteur, en les notant sur 100, selon plusieurs critères. Les courtiers (Alptis, April…) et les mutualistes (MMA, la Maif, la Macif...) proposent en effet désormais une protection optimale, surtout pour les moins de 35 ans. Mais plusieurs contrats paraissant équivalents ont des notes très variables : entre 64,3 et 97,6 sur 100, avec parfois plus de 50% d'écart sur certains critères!
Si les contrats d'assurance emprunteurs apparaissent lors des prêts pour prendre en charge les indemnités en cas de décès ou d'incapacité à rembourser, l’étude nous montre que ceux qui protègent le mieux ne sont pas forcément les moins chers, loin de là. C’est ainsi le cas de celui de la banque postale, qui grâce à son taux de remboursement (0,32%), mais aussi grâce à sa bonne couverture, bénéficie d’une note de 91 sur 100.
Malgré les directives de la Loi Lagarde, beaucoup de contrats demeurent encore d’une grande opacité, notamment concernant les conditions générales de vente, les modalités d’annulation, et surtout les garanties de remboursement, et leur maintien dans le temps. Ces derniers sont dans la majorité des cas forfaitaires, mais elles peuvent être aussi parfois indemnitaires, remboursant les seuls dégâts causés par le sinistre, ce qui est bien sûr moins intéressant. A vous donc d'ouvrir l'œil!
(Source : Infos Immo)