Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
L’assurance tous risques est la formule qui couvre tous vos sinistres, même responsables. Elle s’adresse aux véhicules neufs ou avec une forte valeur ainsi qu’aux conducteurs qui roulent plus de 20 000km/an. Le prix de l'assurance tous risques débute à 30€/mois, et va dépendre des assureurs. Découvrez une sélection des assurances tous risques les moins chères du marché !
| 👍 Avantage de l’assurance tous risques | Couverture de tous les accidents, même responsable (avec la garantie dommage tous accidents) |
| 🤝 A qui s’adresse la formule tous risques ? |
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| 💲 Prix de l'assurance tous risques | À partir de 30 € par mois* |
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*Prix pour une assurance tous risques Ornikar d'une Peugeot 208, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence de 2018. Conducteur ayant obtenu le permis en 2000, bonus 0,5.
🧐 L'assurance tous risques : qu'est-ce que c'est ?
L’assurance voiture tous risques est l’assurance auto la plus protectrice. En cas d’accident responsable, elle prend en charge les dommages physiques (sur vous et les tiers) ainsi que les dommages matériels causés à votre véhicule. En plus de la responsabilité Civile, les assurances tous risques incluent de nombreuses garanties complémentaires comme le vol, l'incendie, le bris de glace et bien sûr, la garantie dommages tous accidents.
Étant donné que c’est l’assurance auto la plus protectrice, c’est aussi la plus chère. Avant de souscrire, assurez-vous que l’assurance tous risques voiture est faite pour vous et utilisez un comparateur d’assurance auto pour être sûr de trouver la meilleure assurance auto tous risques au meilleur prix.
- Prix de l'assurance tous risques
- En 2024, le prix moyen pour une assurance tous risques est de 746€/an (prix du marché selon étude de Lelynx). Ce prix va dépendre de votre profil, votre véhicule, et bien sûr de l'assureur que vous choisissez. Actuellement, l'assurance tous risques la moins chère est prosposée par Direct Assurance à 16,18€/mois.
☂️ Que couvre l'assurance tous risques ?
En cas d’accident, l’assurance tous risques couvre aussi bien les dommages causés aux tiers qu’à votre propre véhicule et à ses occupants. C’est ce qui la différencie de l’assurance au tiers, mais aussi de l'assurance tiers plus.
Outre l’assurance responsabilité civile, présente dans tous contrats d’assurance auto, l’assurance auto tous risques inclut également les garanties suivantes :
🦸 La garantie protection du conducteur
La garantie protection du conducteur de l’assurance tous risques prend en charge les dommages physiques subis par le conducteur du véhicule assuré. Les frais médicaux sont pris en charge, comme par exemple une hospitalisation suite à un accident de la route.
Les plafonds de remboursement de cette garantie sont fixés par l’assureur entre 100 000€ et 1 000 000€. Vérifiez bien les plafonds avant de vous engager.
🕵️ La défense pénale
La garantie défense pénale de l’assurance voiture tous risques est une garantie d’assistance juridique. Concrètement, elle vous permet d’être indemnisé des frais de défense lorsque, après un sinistre, vous êtes en litige avec la partie adverse.
⛏️ La garantie bris de glace
La garantie bris de glace de l’assurance tous risques voiture permet d’être indemnisé en cas de sinistre sur votre pare-brise. Voici les éléments vitrés qui sont généralement couverts par la garantie bris de glace : les vitres latérales, la lunette arrière, la vitre de toit et les verres de blocs optiques des phares. La plupart du temps, les rétroviseurs extérieurs sont exclus. Vérifiez bien les exclusions de garantie (pièces et situations non couvertes par la garantie bris de glace de votre assurance tous risques).
Un bris de glace n’aura pas d’impact sur votre coefficient bonus-malus. Par contre, une franchise (reste à votre charge après indemnisation par l'assureur) est presque toujours imposée, sauf si vous avez choisi l'option rachat de franchise.
💣 Les attentats et actes terroristes
La garantie attentats et actes terroristes de votre assurance auto tous risques permet une indemnisation des dommages physiques et matériels subis lors d’un acte de terrorisme.
🌊 Les catastrophes naturelles
La garantie catastrophes naturelles vous dédommage des dégâts matériels subis sur votre véhicule lors d’un événement naturel de forte ampleur (orage, tempête, séisme…).
🏴☠️ La garantie contre le vol et le vandalisme
Avec la garantie vol et le vandalisme, vous êtes indemnisé en cas de vol ou tentative de vol de votre véhicule. Mais aussi pour tout acte de vandalisme : si votre voiture a été rayée sur un parking, s’est faite crever les pneus, ou a été taguée. L’indemnisation aura lieu même si le tiers n’est pas identifié.
En cas de vol à la roulotte, c'est la garantie contenu du véhicule qui vous permettra d'être remboursé des objets dérobés dans votre voiture.
🔥 La garantie incendie
Si votre véhicule est incendié, que ce soit de manière accidentelle ou criminelle, les dommages matériels sur votre voiture sont indemnisés avec la formule tous risques.
Pour cela, il faut déposer plainte dans une gendarmerie ou un commissariat et faire une demande d’indemnisation. Un expert sera ensuite mandaté par votre assureur pour évaluer l’ampleur des dégâts et le montant des réparations à effectuer.
🏭 Les catastrophes technologiques
Avec la garantie catastrophes technologiques des assurances automobile tous risques, vous obtenez une indemnisation si votre véhicule est endommagé à la suite d'un accident industriel. Pour prétendre à cette indemnisation, il faut qu’un arrêté de catastrophe technologique ait été publié au Journal officiel.
⛑️ La garantie dommages tous accidents
Avec la garantie dommages tous accidents, vous êtes indemnisé en cas d'accident, même si vous en êtes responsable. Tous les dommages sont pris en charge, les dommages corporels comme les dommages matériels. Par exemple, si vous avez un accident avec un sanglier, ou tout autre animal, vous êtes indemnisé des dommages matériels sur votre véhicule, ce qui n'est pas le cas avec une simple assurance au tiers.
A ces garanties incluses dans la plupart des assurances tous risques voiture, s’ajoutent des garanties optionnelles proposées par certains assureurs :
- La garantie panne mécanique
- Le prêt d’un véhicule de remplacement
- La garantie valeur à neuf
- La garantie conducteur étendue
- La protection juridique étendue
- Le rachat de franchise
- L’assistance 0km
- La garantie contenu du véhicule
NOTRE RECOMMANDATION
La formule Tous Risques Maxi de Direct assurance auto est une des formules les plus protectrices, incluant les options suivantes : rachat de franchise, assistance en cas de clés perdues, volées ou brisées, véhicule de prêt, la garantie personnelle du conducteur étendue et l'assistance 0km.
J’ai rayé ma voiture, l'assurance tous risques me couvre-t-elle ? Si j’ai rayé ma voiture et que j’ai une assurance auto tous risques, l'assurance indemnise la réparation, quelle que soit la situation (que j’ai rayé ma voiture contre un mur en me garant ou que quelqu’un d’autre l’ait rayée).
🧾 Quelle est l'assurance auto tous risques la moins chère ?
L’assurance tous risques a un coût élevé en raison de ses garanties très protectrices. Son coût moyen se situe entre 700 et 850 € par an (selon une étude menée par Lelynx en 2022). Ce prix n'est pas fixe, et varie en fonction de : votre profil (âge, lieu de résidence..), votre véhicule, votre historique en tant qu'assuré, et bien sûr l'assureur choisi.
Retrouvez ci-dessous notre classement des meilleure assurance tous risques, avec le meilleur rapport garanties/prix. Pour ce classement nous avons choisi un profil type.
- Profil assurance tous risques
- Profil conducteur : homme de 50 ans, vivant à Nantes
- Véhicule : Clio 3 (2013), essence, garé dans un parking collectif couvert
- Historique assuré : assuré depuis plus de 2ans, aucun sinistre, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans
| 🔖 Compagnie d’assurance | 💸 Prix | 📋 Garanties de la formule tous risques |
|---|---|---|
| 16,18€/mois | 🔓 Tous risques
🆘 Assistance
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| 19,37€/mois | 🔓 Tous risques
🆘 Assistance
☎️ 01 55 92 26 92
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| 23,49€/mois | 🔓 Tous risques
Garanties optionnelles :
🆘 Assistance
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| 25,96 €/mois | 🔓 Tous risques
🆘 Assistance
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par an | 26 €/mois | 🔓 Tous risques
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| 27,70€/mois | 🔓 Tous risques
🆘 Assistance
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| 28 €/mois | 🔓 Tous risques
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| 35,81€/mois | 🔓 Tous risques
🆘 Assistance
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| 52,15 €/mois | 🔓 Tous risques
🆘 Assistance
☎️ À l'étranger : +33 5 49 33 01 33
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🤔 Pourquoi souscrire une assurance tous risques ?
L’assurance auto tous risques est la plus protectrice mais cette protection à un coût. Elle n’est donc pas adaptée à tous les profils d’automobilistes. Voici les situations dans lesquelles vous avez intérêt à souscrire une assurance tous risques pour votre voiture :
- Si vous possédez un véhicule de valeur ou neuf. En cas d’accident, le dédommagement se fait par rapport à l’argus, donc le montant de l’indemnisation sera élevé. Dans ce cas, il est aussi intéressant de souscrire l’option valeur à neuf qui vous permet une indemnisation plus importante.
- Si vous roulez beaucoup. En effet, si vous êtes souvent sur la route, vous avez plus de risques d’avoir un accident, il vaut alors mieux privilégier l’assurance qui offre le plus de protection.
- Si vous souhaitez avoir l’esprit tranquille et être couvert pour tous sinistres.
💡 À NOTER
En cas de sinistre auto, une assurance tous risques permet également une indemnisation plus rapide car le dédommagement sera versé par votre assureur, sans attendre l’assureur de la partie adverse.
🏧 Assurance auto tous risques et franchises
L’assurance tous risques voiture vous couvre pour tous les accidents mais vous aurez tout de même une franchise à payer. La franchise correspond au montant qui reste à votre charge après l’indemnisation par l’assureur. Ce montant est inscrit dans votre contrat.
Dans le cas d’un accident où la responsabilité est partagée, la franchise est divisée par 2.
Pensez bien à vérifier le montant de votre franchise lorsque vous souscrivez à votre contrat d’assurance tous risques. Certains assureurs laissent le choix du niveau de franchise. Choisir des franchises élevées fera baisser votre prime d’assurance auto.
En cas de catastrophe naturelle, il existe une franchise légale obligatoire de 380 €, même si vous êtes assuré tous risques.
👆 Qu’est-ce que le rachat de franchise ? Dans les formules tous risques, la garantie rachat de franchise permet à l’assuré tous risques d’être exempté de franchise en cas de sinistre. Le Crédit Agricole propose cette option.
❓ Les autres infos à connaître sur l'assurance tous risques
⚖️ Quelle est la principale différence entre une formule au tiers et une formule tous risques ?
La principale différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques est le niveau des garanties proposées. L’assurance tous risques est beaucoup plus complète mais par conséquent, elle sera également plus chère.
Si vous cherchez une formule entre l'assurance tous risques et l'assurance au tiers, vous pouvez vous tourner vers l'assurance tiers plus. Elle sera moins chère que l'assurance tous risques, tout en offrant une gamme de garanties complète.
🔁 Quand passer d'une assurance tous risques à une assurance au tiers ?
Il est conseillé de passer d’une assurance tous risques à une assurance au tiers lorsque son véhicule a perdu la majeure partie de sa valeur, soit environ après 7 années. Si vous possédez une voiture de sport ou de collection, qui se déprécie moins vite et qui a encore une forte valeur, nous vous conseillons de conserver votre assurance tous risques.
Outre l’âge du véhicule, vous pouvez également passer à une assurance au tiers, voire au kilomètre si vous effectuez peu de kilomètres (par exemple si vous n’allez plus au travail en voiture).
‼️ Existe-t-il des exclusions de garanties pour les assurances tous risques ?
La couverture avec une assurance tous risques est complète, cependant, certaines exclusions de garanties existent. Dans la plupart des cas suivants, vous ne serez pas indemnisé :
- Si vous conduisez en état d’ébriété
- Si vous conduisez sous l’emprise de stupéfiants
- Si vous commettez un délit de fuite